Банковский аккредитив представляет собой инструмент, задача которого заключается в обеспечении защиты денежных средств при совершении крупных сделок. В качестве гаранта соблюдений условий договора выступает кредитно-финансовая организация.
Перевод денег через Альфа-Банк аккредитив может быть осуществлен и в национальной, и в иностранной валюте.
Что такое аккредитив?
Аккредитив – форма безналичного расчета, осуществляемого между покупателями и продавцами. Вторая сторона получает на счет денежные средства только после того, каждой из сторон будут соблюдены условия договора.
Плательщик и получатель – основные участники сделки. Выпуск аккредитива и сохранение денег – задачи банка-эмитента. Возможность принять участие в переводе доступна нескольким финансовым организациям одновременно.
Предназначение
Аккредитив – двойная гарантия и для продавца, и для покупателя. Первой стороне это обеспечивает уверенность, что после выполнения определенных договором условий деньги гарантированно будут получены, второй – наличие у плательщика необходимого количества денег.
Соглашения с аккредитивной формой расчета находят применение в следующих случаях:
- Купля-продажа ценного имущества. Обычно это автомобили, различные предметы искусства, объекты недвижимости;
- Сделки между поставщиками и заказчиками, заключенные на территории РФ;
- Операции экспорта и импорта.
Преимущества
Представленный финансовый инструмент выделяется несколькими достоинствами:
- Удостоверение наличия денежных средств, которые имеются на заблокированном счете;Исключение вероятности изменения условий в одностороннем порядке. Правило не распространяется на отзывные аккредитивы;
- Снижение рисков потери денег при хранении крупной суммы;
- Гарантия соблюдения продавцом всех установленных условий;
- Обеспечение профессиональной юридической защиты каждой из сторон.
Банковские ячейки и эскроу-счета применяют для охраны денег в процессе заключения денег. По сравнению с аккредитивом ячейка не такой надежный способ расчета для продавца. За ее наполнение ответственен только покупатель. Банковское учреждение только обеспечивает доступ к хранилищу. Ее содержимое она не контролирует.
Эскроу-счет предоставляет возможность блокировки денег, аккредитив открывает доступ к еще большему количеству функций. Покупатель сможет использовать векселя, продавец сможет наделить третье лицо полномочиями для получения денежных средств.
Виды аккредитивов в Альфа-Банке
Классификация аккредитивов осуществляется по нескольким признакам:
- Наличие возможностей внесения изменений в условия договора (Отзывный и безотзывный);
- Способ расчета между эмитентом и исполняющим банком (Покрытый и непокрытый);
- Подтверждение, представленное гарантом. (Подтвержденный и неподтвержденный);
- Порядок движения денежных средств после того, как были выполнены обязательства (Кумулятивный и некумулятивный).
Безотзывный
Аккредитив может быть отменен либо изменен при согласии каждой из сторон. Если плательщику необходимо изменить условия договора, он должен направить запрос в банковское учреждение. Представители должны отправить соответствующее уведомление бенефициару.
Любой аккредитив признается безотзывным по умолчанию, при условии, что не определено иное.
Отзывный
Он может быть установлен в одностороннем порядке. Отмена передачи средств осуществляется по запросу плательщика. Уведомлять продавца об изменении условий не обязаны ни покупатель, ни специалисты банка.
Отсутствие гарантий, положенным бенефициарам, - основная проблема, возникающая при выполнении расчетов с отзывным аккредитивом.
Покрытый
Покрытый или депонированный аккредитив – понятие, применяемое при участии 2-х банков. Это эмитент и исполнитель. Процедура открытия такого счета подразумевает перечисление всей суммы, которая была получена от плательщика, в исполняющую организацию. Денежные средства блокируются на счете бенефициара. В его распоряжение они поступают только после того, как была проведена проверка документов.
Непокрытый
Использование непокрытого аккредитива предполагает сохранение денежных средств на счете эмитента. Денежные средства бенефициар получает от исполняющей организации. После выполнения всех расчетов вторым банком списание суммы осуществляется с корреспондентского счета эмитента.
Приобретение недвижимости – ключевые особенности
При выполнении процедуры покупки недвижимости банк является гарантом передачи собственности покупателю от продавца. После заключения договора купли-продажи открытие счета эмитентом осуществляется на бывшего собственника. На него перечисляет денежные средства покупатель. После проведения процедуры переоформления права собственности на недвижимость продавцу выдается выписка из ЕГРН. Ее необходимо предоставить в банк.
В перечень подтверждающих документов также могут быть внесены квитанции и прочие бумаги. Например, при наличии задолженности за коммунальные услуги.
Особенности сделки
Порядок оформления определяется совокупностью нескольких параметров – выбранного инструмента, валюты и выбранных сопутствующих услуг.
Условия банка
Для того чтобы открыть аккредитив в Альфа-Банке клиент должен иметь сберегательный счет. На размер максимальной суммы, сроки действия и снятие денежных средств ограничений не предусмотрено. Процедуры перечисления денежных средств и проверки документов осуществляется с определенной комиссией.
Длительность стандартного расчетного периода составляет 3 месяца. В случае необходимости продления договора расчет комиссии производится за 1 временный промежуток.
Какие документы необходимы?
Пакет нужных бумаг включает:
- Паспорт;
- Документ, определяющий применение аккредитивной формы расчета;
- Реквизиты бенефициара. Необходимо указать номер счета, ФИО, способы связи;
- Вид выбранного обязательства, сумма зачисления;
- Список документов, которые необходимо предоставить получателю;
- Пояснительное письмо, определяющее нюансы сделки.
После того, как все обязательства были выполнены, бенефициар получает уведомление от банка о наличии аккредитива и порядках его раскрытия.
Кто является участником сделки?
Участниками сделки могут выступать:
- Плательщик – клиент, осуществляющий перечисление денег на счет;
- Бенефициар – человек, который обязан выполнять условия сделки, предоставляя соответствующее подтверждение;
- Банк-эмитент – организация, которая выпускает аккредитив. Она принимает обязательства от плательщика;
- Исполняющий банк – организация, ответственная за перечисление денежных средств получателю.
Если участники сделки – и продавец, и покупатель являются клиентами Альфа-Банка, он приобретает статус и эмитента, и исполнителя. Благодаря этому упрощаются расчеты и уменьшается время проверки.
Порядок проведения
Сделки, основанные на аккредитивном расчете, проводятся по следующему алгоритму:
- Плательщик и покупатель заключают соглашение.
- Получение консультации уполномоченного сотрудника Альфа-Банка.
- Перечисление денежных средств на счет, поручение на открытие аккредитива. Заявление может быть подано в отделении банка и через сервис мобильного банка.
- Бенефициар получает уведомление от представителя финансовой организации.
- Выполнение всех условий соглашения – поставка товара, передача собственности и т.д. На данном этапе оформляются все необходимые документы.
- Подготовка и отправка заявки на оплату. В исполняющий банк предоставляются необходимые документы.
- Проверка предоставленных сведений. Процедура может занять 7 дней.
- Оплата и предоставление документов плательщику.
До момента заключения основного договора рекомендуется получить консультацию специалиста Альфа-Банка.
Тарифы для физических лиц
На комиссию банка влияют следующие факторы:
- Исполнитель договора;
- Тип расчета;
- Изменения в период действия обязательств.
Стоимость проведения экспертизы документов, досрочной выплаты, структурирования сделки и других необходимых услуг устанавливается отдельно.
Международный аккредитив
Клиентам Альфа-Банка доступна возможность открытия аккредитивов и в национальной, и в иностранной валютах.
В отдельных случаях бенефициарам разрешается оформление кредита до того, как денежные средства по сделке были перечислены. Для того, чтобы получить займ, необходимо предоставление аккредитива и отгрузочных документов.