Лизинг в Альфа-Банке (Альфа-Лизинг)

Финансовое учреждение предоставляет своим клиентам возможность приобретения техники или недвижимости с минимальным уровнем финансовой нагрузки. Представлены наиболее выгодные условия. Удорожание не превышает 4%. Требования, предъявляемые к получателю, определяются видом приобретаемого имущества.

Общая информация об услуге

Лизинг - долгосрочная аренда имущества с правом выкупить его по остаточной стоимости. Покупателю необходимо внести аванс, размер которого составляет 5% от стоимости предмета сделки. После этого банк покупает его у поставщика. Клиент получает возможность использования имущества, регулярная оплачивая сумму, которая предусмотрена договором лизинга. После того как срок действия соглашения подойдет к концу, покупатель сможет его выкупить. Он становится его владельцем.

Лизинг является разновидностью кредитования. Процентная ставка при совершении таких сделок называется удорожанием.

Кому доступно оформление услуги?

Услугами “Альфа-Лизинга” могут воспользоваться следующие категории клиентов:

• Юридические лица;
• Физические лица (только автомобили);
• Индивидуальные предприниматели.

Необходимо соответствие ряду требований. Также следует предоставить определенные документы.

Преимущества

По сравнению с обычными видами кредитов, предполагающими получение наличных денежных средств, лизинг выделяется следующими преимуществами:

1. Отсутствие залога, в качестве которого выступает предмет сделки.
2. Сниженный налог на прибыль и имущество. Действие правила не распространяется на физических лиц.
3. Экономия времени. Клиенту необходимо всего лишь выбрать объект лизинга и внести авансовый платеж. Оформлением документов занимается банк.
4. Выгодные условия, увеличенный лимит и лояльность к клиентам. Имущество может быть возвращено при возникновении проблем с погашением.
5. Удобный график платежей. Схема платежей подготавливается с учетом пожеланий клиента. Сезонность дохода также учитывается.

Выгодное отличие компании “Альфа-Лизинга” от конкурентов заключается в следующем:

1. Клиентам доступна возможность работы с имуществом любого типа. Каких-либо ограничений по стоимости не установлено.
2. Широкий охват - оформление лизинга возможно в любом регионе страны.
3. Соглашение может быть заключено не только в филиалах компании, но и в отделениях финансового учреждения.
4. Нестандартные сделки рассматриваются в максимально короткий период времени.
5. Компании-партнеры предоставляют своим клиентам выгодные условия страхования.
6. Доступны услуги по перевозке имущества.
7. Заключены договора с крупными поставщиками техники, предлагающими специальные условия доставки и оплаты.
8. Клиентам предоставляются профессиональные консультации юридического характера. Охватываются все аспекты сделки, в том числе по налоговому и бухгалтерскому учету.
9. Взаимодействие с получателем услуг на основании политики прозрачности и открытости.

Виды лизинга

В зависимости от категории приобретаемого имущества существует несколько видов лизинга. Каждый имеет свои условия.

Лизинг транспорта

Категория объединяет легковые и грузовые транспортные средства, автобусы. 

Условия лизинга:

• В качестве валюты могут быть использованы рубли, доллары и евро;
• Максимальный срок, на который может быть заключено соглашение, - 7 лет;
• Минимальный размер авансового платежа - 0%;
• Размер первоначальной выплаты, которую необходимо предоставить поставщику, может достигать 100%;
• Удорожание - от 4%;
• Гибкий график платежей, который подготавливается в соответствии с предпочтениями клиента.

Заемщикам доступна возможность покупки автомобиля на максимально выгодных условиях. Необходимость в начальных вложениях отсутствует.

Лизинг спецтехники

Сюда относятся строительные машины, дорожная техника, техника, предназначенная для выполнения ремонтных работ и перевозки специальных грузов.

Заключение договора лизинга осуществляется при соблюдении следующих условий:

• Доступная валюта - рубли;
• Договор может быть заключен не более, чем на 4 года;
• Минимальный аванс - 20%;
• Максимальная стоимость объекта недвижимости - не более 40 млн рублей;
• Рассмотрение заявок занимает не более 1 дня.

Покупка спецтехники требует существенных финансовых затрат. “Альфа-Лизинг” предоставляет возможность приобрести ее тем, кто не располагает необходимой суммой для приобретения.

Лизинг оборудования

В компании доступна возможность оформления лизинга на любые виды оборудования независимо от характеристик и назначения. Данная услуга позволяет расширить и модернизировать предприятия различных сфер.

Условия оформления:

• В качестве валюты могут быть использованы рубли, доллары и евро;
• Максимальный срок, на который могут быть заключены сделки, - 5 лет;
• Минимальный размер первоначального взноса - 15%;
• Размер стартовой оплаты поставщику может достигать 100%;
• Удорожание - 4% и более;
• Стоимость приобретаемого объекта не может превышать 150 млн рублей;
• Заявки рассматриваются в течение 4-х дней;
• Подготовка графика платежей осуществляется в соответствии с предпочтениями клиента.

Лизинг недвижимости

Представленный вид лизинга отличается наибольшим количеством правил и ограничений.

Здесь действуют следующие условия:

• Возможная валюта - рубли, доллары и евро;
• Договор может быть заключен на срок до 10 лет;
• Стартовый взнос - от 0%;
• Удорожание - от 4%;
• Вносить платежи необходимо ежемесячно или в квартал. Сезонность также учитывается.

В компании доступен грейс-период. При формировании графика выплат учитываются следующие ограничения:

• Задолженность на 7-й год не может превышать 50% рыночной стоимости объекта;
• Для доходной недвижимости размер платежа не может 90% от размера чистого операционного дохода;

Клиенты, которые приобретают недвижимость в лизинг, могут рассчитывать на получение профессиональной консультации в следующих областях:

• Выкуп ЗУ;
• Подготовка документов;
• Возмещение НДС из бюджета.

Порядок получения

Оформление лизинга осуществляется при соответствии заявителя и имущества определенным критериям. В противном случае сделка может быть признана компанией рискованной, и в ее заключении будет отказано.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Заявители должны удовлетворять следующим критериям:

1. Являться гражданами РФ;
2. Наличие статуса юрлица или ИП. Физлица могут воспользоваться программой приобретения в лизинг автомобиля ООО “Альфа Мобиль”.
3. Иметь во владении прибыльный бизнес не менее полутора лет. Он должен быть зарегистрирован в регионе, на территории которого осуществляется деятельность Альфа Банка.
4. Доля уставного капитала государства и иностранных граждан для акционерных обществ не должна превышать 49%;
5. Благоприятная кредитная история.
6. Отсутствие активных судебных разбирательств.

К клиентам лизинга недвижимости предъявляется ряд дополнительных требований:

• Земельные отношения должны быть официально оформлены;
• Минимальная стоимость объекта лизинга - 50 млн рублей;

Требования для клиентов лизинга транспортных средств и оборудования:

• Действующий прибыльный бизнес должен быть зарегистрирован не менее 2-х лет назад;
• Установленный лимит по лизингу - от 100 млн рублей;
• Единовременное финансирование должно составлять не менее 30 млн рублей.

Требования, которым должно удовлетворять физическое лицо:

• Возраст - не менее 21 года и не более 65 лет;
• Стаж работы - 1 год и более;
• Длительность осуществления деятельности на последнем месте работы - не менее 3-х месяцев;
• Минимальный доход в месяц - 8000 рублей.

Требования к имуществу

Законность предмета имеет важное значение. К каждой категории объектов выдвигаются свои требования.

Для поиска нужного объекта можно воспользоваться одним из 3-х способов:

1. В каталоге компании “Альфа-Лизинг”. Доступные здесь предложения представлены проверенными поставщиками.
2. На рынке, воспользовавшись помощью менеджера компании. Ему необходимо представить необходимые параметры.
3. На рынке, собственными силами. Объект тщательно проверяется лизингодателем на отсутствие возражений со стороны поставщика и соответствие характеристикам.

Порядок оформления

Действия заявителя осуществляется в соответствии с определенными правилами. С ними можно ознакомиться на сайте компании.

Необходимые документы

ИП и юридические лица должны предоставить лизингодателю следующие документы:

• Реквизиты банка;
• Выписка из ЕГРП или из ЕГРЮЛ;
• Свидетельство, подтверждающее право ведения деятельности;
• Бухгалтерские документа за определенный период, финансовые отчеты;
• Контакты.

В случае необходимости компания может потребовать дополнительные документы. Это зависит от статуса заявителя и вида лизинга.

Физическим лицам необходимо подготовить следующие документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Любой другой документ, позволяющий удостоверить личность;
• Справка о доходах.

Подробная инструкция

Клиентам следует действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

1. Выбор объекта и уточнение стоимости с поставщиком.
2. Выполнение расчетов размера выплат, анализ своих возможностей. Расчеты могут быть выполнены при помощи специального калькулятора, доступного на сайте “Альфа-Лизинг”.
3. Отправка заявки в компанию. Операция может быть осуществлена онлайн или при личном посещении компании. При использовании второго способа можно воспользоваться помощью менеджера.
4. Ожидание результата рассмотрения заявки. Если решение будет положительным, у заявителя будет запрошен пакет документов.
5. Заключение договора об услуге лизинга.
6. Внесение авансового платежа, оплата страховки.
7. Перечисление лизингодателем денежных средств на счет поставщика. Предмет сделки переходит в собственность лизингодателя.
8. Получение имущества у бывшего владельца.

В случае если в качестве получателя услуги выступает юридическое лицо объект может находиться либо на его балансе, либо у лизингодателя.

Также возможен и другой вариант.

Сначала заявку следует подать электронно, посетив официальный сайт компании. Далее необходимо ждать звонка от менеджера компании, который уточнит перечень документов для предоставления в банк, определит важные детали. Соблюдение этих условий позволит сделать визит в отделение банка максимально продуктивным.

После загрузки сайта alfaleasing.ru следует действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

1. Нажатие кнопки “Отправить заявку”, предусмотренную в правом верхнем углу.
2. Выбор категории имущества и ввод его стоимости.
3. Заполнение анкеты.
4. Предоставление согласия на обработку персональных данных.
5. Нажатие кнопки “Отправить заявку”.

При заполнении анкеты следует ввести следующие данные:

• Местонахождение;
• Ф.И.О, адрес электронной почты и контактный номер телефона;
• Наименование организации и ИНН.

Порядок погашения задолженности

График выплат разрабатывают, учитывая предпочтения клиента. Это обеспечивает максимальное удобство и гибкость схемы погашения.

В компании доступно 4 формы выплат:

• Аннуитет;
• Дифференцированный график;
• Сезонная;
• Предоставляющая грейс-период.

Выплаты необходимо производить регулярно. Периодичность - раз в месяц, раз в квартал.

Каталог автотранспорта, предоставляемый “Альфа-Лизингом”

Оформление в лизинг автомобиля из каталога компании обеспечивает возможность сокращения пакета документов и уменьшения времени рассмотрения заявок. Здесь свою продукцию представляют дилеры, являющиеся партнерами финансового учреждения.

В каталоге представлен автотранспорт всех категорий. Подробно указаны параметры и технические характеристики моделей. Большинство машин являются новыми. Однако доступны и б/у модели - залоговое имущество, которое было изъято за не погашение кредита.

Для того чтобы просмотреть базу, рекомендуется открыть сайт компании, где загрузить вкладку “Каталог автотранспорта”.

Распродажа имущества

В лизинг может быть приобретена и подержанная техника. Изучить перечень можно в разделе “Распродажа имущества”. Вкладка доступна на официальном сайте компании. В базе можно найти транспортные средства всех категорий - легковые и грузовые авто, тракторы, экскаваторы, бульдозеры, различную спецтехнику.

Каждая позиция характеризуется подробным описанием:

• Технические параметры;
• Пробег;
• Год выпуска;
• Стоимость.

Раздел с б/у техникой пользуется особенно высоким спросом среди клиентов. Это обеспечено более низкими ценами, установленными в категории.

Отрицательные стороны

Лизинг имеет ряд недостатков:

1. Получатель услуги не является собственником до момента выкупа.
2. Требование страховки объекта приводит к установлению более высокой цены;
3. Недостаточность конкуренции и малое предложение на рынке РФ.

Из-за того, что лизингополучатель не является собственником объекта, он не может его ни продать, ни подарить.

Если предметом сделки является автомобиль, могут быть наложены дополнительные ограничения.