Данный продукт наиболее выгодный из различных предложений других финансовых организаций.
Общие сведения о вкладе «Альфа-Счёт»
Благодаря максимальной выгоде вклада уже с первого периода можно получать высокий доход – 6% годовых. Депозит также очень прост в использовании, так как весь спектр операций можно совершать в мобильном приложении или на сайте банка.
Главные условия по вкладу
Физ. лицо имеет право открыть в Альфа-Банке 15 накопительных счетов, однако не больше 5 в каждой из поддерживаемых валют. Что ещё привлекательно в данном вкладе, так это возможность пополнения при том, что процентная ставка высокая. Здесь пополнение счета возможно по переводу со счетов и карт различных кредитно-финансовых организаций. Важно, что комиссию банк не взимает.
О процентных ставках
Процентная ставка всегда стандартна, плюсом к ней идёт надбавка и зависит она от:
- Приобретения товаров с использование дебетовой карты;
- Использования полного пакета услуг;
- Срока хранения средств;
Приведем пример: клиент не совершает покупки по карте вообще, но хочет открыть вклад. Для него процентная ставка будет составлять максимум от 3,5-4,5%. А вот наибольшая выгода будет у тех, кто совершает по карте операции.
Давайте ознакомимся с зависимостью процентов от срока хранения средств на вкладе в таблице 1.
Как оговаривалось ранее, покупки влияют на вклад. А именно их общая сумма в месяц. О надбавках по вкладу в таблице 2.
Такая раскладка доступна только для рублевых вкладов. Для счетов в долларовой валюте процентная ставка составит 0,01%, при этом не важны расходные операции по карте.
Требования к накопителям
Требованием для открытия вклада служит возраст от 18 лет и выше. Таким образом, любое физическое лицо достигшее совершеннолетия может открыть счёт. Заявку на вклад может подать гражданин России и других стран с видом на жительство, гражданством, пропиской или временной регистрацией.
Валюта для открытия
Альфа-Банк позволяет создать счёт в рублях, евро, долларах США. Однако, как известно для иностранной валюты начисление процентов недействительно.
Плюсы банковского продукта
Плюсов у данного вклада масса:
- Открытие вклада с нулевым балансом, в других банках баланс должен быть всегда положительный;
- Высокая процентная ставка с возможностью пополнения – 6 % годовых;
- Средства, которые клиент размещает на накопительный счет в гарантированной безопасности. Средства страхует «Альфа-Банк» и государство, так как этот банк является участников системы обязательного страхования вкладов, размещённых в нем;
- Разрешено не только пополнять вклад, а также снимать с него средства в любое удобное время разными доступными способами.
То есть клиент получает минусовые ограничения, их попросту нет.
О стоимости обслуживания
Оформление абсолютно бесплатное. Исключение для бесплатного оформления – счета в валюте евро, так как за их обслуживание банк берет комиссию 0,1 (равно от 10 до 100 евро).
О начислении процентов
Начисление процентов, как на дебетовые карты на минимальный остаток. Проценты начисляются с даты начисления на счет. На последующий день после его пополнения проценты начнут приходить на счёт.
Пример: Клиент заключает договор 16 мая, но пополнили вклад 18 мая. Тогда банк только с 19 числа рассчитает и начнёт начислять проценты.
Об ежемесячном обновлении
Прошу обратить внимание, что проценты начисляются ежемесячно, а не по окончанию срока хранения. Это удобно, так как если клиент захочет снять деньги, то он сможет это сделать заблаговременно до окончания срока хранения.
Выплаты осуществляются двумя этапами:
- До 12:00 по московскому времени на клиентский счет поступит сумма, рассчитанная исходя только из базовых процентных ставок (табл. 1). Это даёт время приобрести клиент что-то ещё в течении дня, что очень удобно;
- С 23:00 – 00:00 по московскому времени уже начисляются все надбавки, даже за те товары, которые приобретались в течении последнего дня обновления.
Максимизация дохода
Для получения максимальной выгоды – 6% банк рекомендует:
- Открыть счет сразу с плюсовым балансом;
- Использовать «Премиум» пакет;
- Совершать покупки от 100 тыс. руб. с использованием дебетовой карты Альфа-Банка, а не иных финансово-кредитных организаций.
Запомните и то, что Альфа-Банк не учитывает следующие операции, как покупки:
- переводы;
- пополнение своих электронных кошельков;
- пополнение казино-кошельков, приобретение лотерейных билетов и ставки на тотализаторе;
- получение наличных через банкомат;
- приобретение и создание плюсового баланса на подарочных;
- операции кодами прод-авца МСС (4812,4813,4814,4816,7372) оплата связи мобильного, приобретение телекоммуникационного оборудования, оплата информационных услуг, хранилищ данных и иное.
Калькулятор дохода
Рассчитать собственный доход по вкладу можно при использовании калькулятора. На сайте Альфа-банка есть раздел «Полезно знать», где и есть сам калькулятор дохода: alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/.
Для выполнения операции клиент должен:
- Выбрать услуги и сумму операция;
- Заполнить остатки из выписки;
- Указать количество дней вклада.
После заполнения пользователь получит 2 расчёта – расчёт базовый и с надбавкой.
Пример: Клиент использует вклад 2 месяца, без премиального пакета услуг. Операции по карте – 10 тыс. рублей, а остаток по вкладу 20 тыс. руб.
Вводя эти данные, автоматически рассчитывается ставка, равная 4,5 %, и минимальная надбавка за покупки в 1 %. Доход базовый составит в таком случае 74 рубля и плюс надбавка 16 рублей. Общий доход составит 90 рублей.
Калькулятор выглядит следующим образом:
Заполнить его очень просто, вписываете все данные и ждёте рассчёта. Запутаться здесь нереально.
Об открытии вклада «Альфа-Счёт»
Для начала необходимо стать клиентом Альфа-Банка. Любой совершеннолетний человек в начале должен зайти на интернет-сайт или в приложение банка и заказать там обычную дебетовую карту, которую захочет.
При её получении открывается возможность создания самого вклада, любого вклада. Обращу внимание, что открытие вклада возможно и без карты, но для этого необходимо обращаться непосредственно в офис банка.
Если карта есть, то через сайт или приложение на телефоне подаём заявку, в которой указываем следующую информацию:
- Гражданство;
- ФИО;
- Дата рождения;
- Личный номер телефона;
- Электронная почта;
- Регион, город фактического проживания.
Заключительный этап потребует создания кодового слова. Оно будет идентификацией клиента по телефону или компьютеру для вхождения в счет. Кодовое слово должно быть сложным, но запоминающимся самому клиенту.
О получении карты
Что касается карты, её можно получить в отделении банка и даже в любом салоне мобильного оператора «Билайн».
Для её получения заказчик должен предоставить паспорт и всё.
На заметку
При открытии вклада клиенту проще всего использовать приложение:
- Найдите официальное приложение в магазинах App Store, App Gallery, Google Play;
- Установите приложение и запустите его;
- Выберите из меню раздел «Витрина» и нажмите на пункт «Открыть вклад»;
- Пополните накопительный счёт.
Обратите внимание на то, что привязывать карту к счёту нет необходимости, так как даже в банкомате при наличии у клиента карты можно получить доступ и ко вкладу.
О снятии средств
Клиенты Альфа-Банка могут снимать деньги со своего счёта в любом количестве и в любое время, нет ограничений и лимитов. Однако рекомендуется осуществлять перевод на карту и снимать с неё, либо обращаться в отделение банка.
Не забывайте всегда также ознакамливаться с личным тарифным планом, ведь он влияет на взимание комиссий за некоторые операции. Личный тарифный план не действует на накопительный счет, это касается только дебетовой карты.
Надеюсь данная информация о вкладе была полезна. Самое главное, что только клиенты могут решать, какой накопительный счет, карту, тариф, а также пакет услуг ему выбирать. Желаем удачи с выбором!