Для обеспечения гарантий выполнения финансовых обязательств на основании государственных контрактов требуется подтверждение наличия определенных сумм. Компания решает этот вопрос путем получения кредита либо вывода из оборота средств. Это невыгодно для коммерческой и хозяйственной деятельности и ведет к убыткам. Решить этот вопрос можно через альтернативный вариант – получения банковской гарантии. Такую услугу предоставляет для клиентов Альфа-Банк.
Что такое банковская гарантия
Банковская гарантия представляет собой финансовый инструмент, выполняющий функцию защиты капитала контрагента при ведении рискованных сделок. Такой инструмент доступен субъектам хозяйственной деятельности – ООО и индивидуальным предпринимателям.
При несоблюдении условий контракта другая сторона может обратиться в банк и получить материальное возмещение. При этом подачи иска в суд и прохождения процедуры взыскания средств не требуется. Это упрощает и ускоряет процесс возмещения, дает право на получение средств оперативно для второй стороны сделки без сложных формальных действий.
Банковскую гарантию имеет право выдать только финансовое учреждение, располагающее специальным разрешением. Аккредитацию выдает Центробанк России.
Назначение банковской гарантии
Банковский продукт обеспечивает слаженный механизм взаимодействия трех сторон сделки:
- клиент Альфа-Банка, которому выдают гарантию, исполнитель гражданского договора – принципал;
- контрагент по контракту, он же заказчик – бенефициар;
- организация, подтверждающая гарантию компенсации затрат при невыполнении условий договора – гарант.
В этом случае банк выполняет функцию посредника между заказчиком и исполнителем. Процесс и основания выдачи банковской гарантии подробно описаны в Гражданском кодексе РФ.
Плюсы банковской гарантии Альфа Банка
Получать гарантию в Альфа-Банке выгодно по следующим причинам:
- кредитная организация имеет значительный опыт работы на финансовом рынке России, владеет надежным капиталом, высокая репутация;
- заключает постоянно тендеры на государственные контракты, участвует в тендерах;
- стабильное финансовое обеспечение длительное время, высокий уровень надежности;
- выдача любого вида банковской гарантии;
- контроль платежного состояния контрагентов;
- наличие резерва для предоставления компенсаций по таким сделкам.
Виды гарантий Альфа-Банка
Клиент банка вправе выбрать наиболее удобный для него способ взаимодействия с контрагентом и финансовой организацией. Компания предоставляет следующие продукты:
- участие в торгах и аукционах;
- обеспечение исполнения обязательств по договору;
- возмещение НДС либо предоставление авансирования в рамках сделки.
Компенсации выдаются несколько раз или однократно. Возможно получение гарантии в рублях или конвертируемой валюте – доллары или евро. Ограничение может действовать в рамках лимита операций.
Требования банка по гарантии
Тип операции и размер банковского обслуживания зависят от цели совершения сделки, платежеспособности клиента и осуществляемых им видов деятельности. Объем банковского обеспечения рассчитывается индивидуально, а стандартные условия составляют:
- ставка – от 3%;
- лимит – от 0 до 30 млн руб.;
- комиссия – минимум 4 500 руб.;
- срок 0 до 2 лет;
- счет – не нужен;
- внесение изменений в контракт – возможен при согласовании банка;
- способ получения документов – в отделении Альфа-Банка либо по почте.
Требования к клиенту:
- регистрация на территории России;
- срок ведения трудовой деятельности – от 1 года;
- при гарантии на сумму более 10 млн руб. – опыт работы с государственными заказами.
Стоимость банковской гарантии
Точная сумма договора рассчитывается индивидуально в отношении каждого договора. Универсального графика платежей не существует.
Порядок оформления
Заявка на получение финансового обеспечения первоначально формируется онлайн на официальном сайте банка. Возможно оформление анкеты в филиале Альфа-Банка. К заявлению следует приложить пакет документов, объем которого зависит от конкретных условий получения гарантии. К ним относятся статус организации, осуществляемые виды деятельности, особенности госконтракта, опыт деятельности компании в этой области.
Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 7 дней. Точное время зависит в основном от такого фактора, как объем предоставляемого обеспечения.
Основной перечень документов от заявителя:
- анкета по шаблону;
- устав и учредительный договор;
- приказ о назначении директора;
- проект текста гарантии.
Подать заявление можно онлайн на сайте кредитной организации. С заявителем свяжется менеджер и уточнить важные моменты для выдачи гарантии. При необходимости – пригласит в банк для решения организационных вопросов, выяснения деталей или получения дополнительного комплекса бумаг от компании. Дистанционное обслуживание осуществляется только в случае, когда заявитель имеет электронную цифровую подпись (ЭЦП).
Размер банковской гарантии рассчитывается в «Личном кабинете». Для этого предусмотрен сервис онлайн-калькулятор. После уточнения всех деталей специалистом удаленно и одобрения предоставления услуги, необходимо:
- поставить на документе ЭЦП;
- сделать платеж в счет комиссии;
- после формирования документа – отправить его на печать.
На гарантии будет проставлен номер и подпись управляющего банком. Оригинал документа можно запросить в отделениях Альфа-Банка в Москве и Екатеринбурге.
Проверка банковской гарантии
Реестр выданных документов на финансовое обеспечение ранее был открытым. Сведения публиковались на сайте госзакупок. С 1 июля 2018 такая функция была отменена. Теперь для проверки достоверности гарантии и отсутствии аннулирования нужно обратиться в отделение Альфа-Банка и подать заявку на проверку информации. Для этого нужно сообщить номер регистрации и дату создания документа, заявленную сумму.
Альфа-Банк отмечен как организация с высоким рейтингом надежности при работе с государственными закупками. Присваивают показатели такие крупные компании с государственным капиталом как «Аэрофлот», «Транснефть», «Росатом» и другие.