Какие документы нужны для кредита в Альфа Банке?

Онлайн сервис Альфа-Банка предоставляет необходимую информацию о том, что необходимо для оформления кредита. На выбор клиентов предоставлен внушительный выбор программ. Гибкие условия значительно повышают шансы на одобрение. На официальном сайте банка можно не только оформить кредит, но и подобрать наиболее подходящий способ погашения.

Общие условия кредитования

Перед обращением в отделение банка для того, чтобы оформить займ, следует предварительно оценить уровень своих финансовых возможностей при помощи специального онлайн-калькулятора. Основываясь на размер необходимой суммы и указанный срок, система автоматически производит расчеты величины ежемесячного взноса. Сумма займа может составлять от 1,5 до 5 миллионов рублей. Максимальный срок – 60 месяцев. Размер процентной ставки – от 9,9% до 23,99%. Она определяется в индивидуальном порядке, зависит от кредитных обязательств:

• 14,99% - при сумме от 50 000 до 250 000 рублей;
• От 12,99% - при сумме от 250 001 до 700 000 рублей;
• От 10,99% - при сумме от 700 001 до 1 300 000 рублей;
• От 9,99% - при сумме от 1 300 001 рублей.

Предоставление доказательств платежеспособности обеспечивает возможность уменьшения размера переплаты.

Требования банка к заемщику

Осуществляя анализ персональных данных гражданина РФ, учитывают следующие факторы:

• Возраст – рассматриваются заявки клиентов старше 21 года;
• Уровень дохода – в месяц необходимо получать не менее 10 000 рублей;
• Стаж работы – от 6 месяцев;
• Предоставление номера мобильного телефона для связи;
• Постоянная прописка на территории присутствия банка.

Данные требования являются стандартными. Они предъявляются клиентам, которые обратились с заявкой о получении займа до 50 000 рублей. При стремлении получить большую сумму, клиент должен удовлетворять более строгим критериям. Перечень требований в таком случае дополняется следующими пунктами:

1. Номер телефона. Он должен быть зарегистрирован вместе с паспортными данными клиента.
2. Стационарный телефон по месту регистрации. Предоставление контактов с места работы приветствуется.
3. Оформление зарплатной карты. Требование не входит в перечень обязательных. Однако шансы на повышение кредита существенно возрастают.
4. Наличие поручителей. Для клиентов пенсионного возраста это особенно важно. Приветствуется наличие движимого и не движимого имущества, банковских вкладов.

Банк в обязательном порядке производит проверку клиента на наличие долговых обязательств перед другими ФКУ, оценивает способность к погашению кредита. Законодательство РФ определяет, что сумма ежемесячного платежа не может быть больше 40% от величины указанного клиентом официального заработка.

Зачем банку нужны документы заемщика

Документы являются источником информации, позволяющим банку оценить личность потенциального заемщика. Также анализируется имущественное и финансовое положение, уровень благонадежности, готовность к исправному исполнению долговых обязательств.

Какие могут быть пакеты документов?

Набор бумаг, который должен быть предоставлен в банк, зависит от нескольких факторов:

• Категория продукта, который планирует получить физическое лицо. Может потребоваться заключение договора страхования, оформление залога и предоставление дополнительного пакета документов;
• Обстоятельства, определяющие кредитный рейтинг клиента.

Документы, которые необходимо подготовить для предоставления в отделение банка, можно разделить на несколько категорий:

• Документы, которые позволяют определить личность заемщика;
• Справки, определяющие уровень дохода клиента;
• Информация о залоге и поручителях;
• Сведения, подтверждающие факт целевого использования ссуды.

Установленный минимум

Клиентам, которые приобретают товары в торговой точке или оформляют потребительский займ на небольшую сумму, необходимо предоставить небольшой пакет документов:

• Паспорт;
• Второй документ, предназначенный для подтверждения личности заемщика. Это может быть СНИЛС, ИНН, полис ОМС, загранпаспорт и водительское удостоверение.

Полный

При оформлении большой суммы или займа на приобретение имущества следует подготовить более полный пакет документов:

• Полис ДМС;
• Копия трудовой книжки;
• Загранпаспорт с отметками о совершенных за границу поездках.

Потребуются справки, которые подтверждают право собственности и уровень благосостояния клиента.

Как узнать, какие документы нужны?

Для того чтобы уточнить перечень бумаг, можно воспользоваться электронным сервисом банка, позвонив по телефону или обратившись лично в офис компании.

Документы для оформления кредита – где взять?

Оформить документы можно в следующих инстанциях:

• Загранпаспорт - в ФМС;
• Полис обязательного или добровольного медицинского страхования – в ФОМС;
• СНИЛС – в ПФР;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе – в ФНС;
• Водительское удостоверение – в ГИБДД;
• Копия трудовой книжки и справка о размере заработной платы – у работодателя.

Документы, которые необходимо предоставить в банк

От потенциального заемщика компания запрашивает следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• Справка о размере заработной платы;
• Дополнительные документы – 2 шт.

В качестве дополнительных документов могут быть предоставлены:

• Полис ОМС;
• ИНН;
• Удостоверение водителя;
• СНИЛС;
• Карта, открытая в любом банке.

При предъявлении загранпаспорта заемщик должен сделать его копию с отметками паспортного контроля. С банковской картой необходимо предоставить копию своего счета. Если было принято решение предъявить водительское удостоверение, с ними необходимо взять с собой документы на автомобиль.

При предоставлении справки о доходах, следует сделать копию своей трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем. Более подробный перечень документов можно уточнить, посетив офис компании.

Стандартный пакет

При получении займа или оформлении кредитной карты необходимо подготовить следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации или водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• Полис обязательного медицинского страхования;
• ИНН;
• Копия трудовой книжки;
• Справка в формате 2-НДФЛ, представляющая информацию о доходах за последние 6 месяцев.

Перечень документов для пенсионера

К данной категории заемщиков банковским учреждением предъявляется дополнительное требование, которое заключается в необходимости привлечения поручителя. При оформлении крупного займа банк потребует предоставления справки 2-НДФЛ.

Депозитные счета, открытые в Альфа-Банке или в любой другой финансовой компании, также могут быть использованы в качестве обеспечения.

Дополнительный пакет документов

Для обеспечения займа ФУК может потребовать ряд дополнительных документов. Это зависит от суммы кредита и предоставленных заемщиком документов. Банк принимает документально подтвержденную информацию о поручителях, залоговом имуществе. При передаче в качестве залога транспортного средства может потребоваться предоставление на него технической документации. От поручителя требуется предоставление персональных данных, согласие отвечать по обязательствам, которые были даны заемщиком.

Потребительский кредит

Документы, которые необходимы для оформления ссуды, зависят от выбранной клиентом программы кредитования. Альфа-Банк предоставляет возможность получения только одного вида займа наличными. Для уточнения необходимого перечня следует выбрать опцию «Подробнее». Откроется несколько разделов, среди которых есть пункт «Документы». Нажатие на название программы позволит получить подробную информацию о кредитном продукте. Здесь же можно ознакомиться с перечнем обязательных документов и дополнительных.

Автокредит

При оформлении займа на приобретение транспортного средства, необходимо предоставить:

• Страховка транспортного средства;
• Техническая документация на ТС, информация о стоимости автомобиля;
• Платежные реквизиты продавца;
• Договор купли продажи.

Выгодоприобретателем является кредитор. Компенсация в случае угона авто или ДТП выплачивается Альфа-Банку. Правило определяется в положениях кредитного договора.

Ипотека

Оформление ипотеки при покупке объекта недвижимого имущества требует от заемщика предоставления второго пакета документов, которые определяют сведения о самом объекте:

• Заключение о рыночной стоимости объекта недвижимости, подготовленное независимым оценочным агентством;
• Выписка ЕГРН, подтверждающая регистрацию имущества;
• Выписка из домовой книги в случае, если рассматриваемое жилье, приобретается на вторичном рынке;
• Кадастровое свидетельство на приобретаемый объект.

В случае необходимости обеспечения ипотеки могут потребоваться следующие документы:

• Справка из банка о действующих депозитах и счетах, имеющихся ценных активах;
• Документы на имущество, которым владеет заемщик. Это документы купли-продажи, договор приватизации, свидетельств о наследстве и т.д.

Аналогичные данные должны быть предоставлены и созаемщиками. Ими могут быть родственники самого заемщика и его супруга(и). Представленные варианты обеспечения займа оказывают непосредственное влияние на лимит и величину первоначального взноса.

Индивидуальные предприниматели

Кредитование индивидуальных предпринимателей осуществляется в соответствии с теми же правилами, которые действуют для физических лиц. Отличается лишь требуемый пакет документов. Предоставленная документация позволяет идентифицировать личность претендента и проверить уровень его доходов.

Юридические документы

В пакет документов входят бумаги, которые связаны с оформлением деятельности ИП:

1. Анкета заемщика и поручителя.
2. Заявление на комплексное обслуживание.
3. Заявка на получение денег, содержащая сведения о размере займа и целях его использования.
4. Копии учредительных документов.
5. Копии паспортов, являющихся участниками сделки.
6. Лицензия на ведение деятельности – при наличии.

Финансово-экономические подтверждения

Для того чтобы проверить платежеспособность заявителя, Альфа-Банк в праве попросить предоставить следующие виды документов:

• Информация о размере выручки;
• Копии платежек, проведенных налоговых отчислений.

Кроме этого может потребоваться бухгалтерская отчетность за определенный период или квартал, который предшествует запросу.

Цели кредитования

Документы, которые подтверждают цель кредита, могут быть запрошены финансовым учреждением в нескольких случаях:

• Оформление жилищного займа;
• Лизинг автомобиля или специальной техники;
• Подача заявки на кредит под залог недвижимости.

Заемные средства в таких случаях могут быть использованы исключительно на обозначенные цели.

Кредиты, для оформления которых необходим минимальный пакет документов

Предоставление минимального пакета документов требуется в случае получения в кредит небольших сумм. Их обычно получают наличными. Также минимальный пакет документов предоставляют при оформлении кредитных карт. Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на льготные условия. Им доступна возможность получения займа, предоставив всего 2 документа. На текущем месте работы необходимо иметь стаж работы не менее 3-х месяцев.

Стандартный кредит

Его оформление осуществляется при предоставлении паспорта и второго документа. При невыполнении условий банк отклоняет запрос.

Лояльные ставки

Предоставление документов, которые указывают платежеспособность соискателя, позволяет уменьшить размер процентной ставки. Клиентам доступна возможность выбора подходящего варианта их нескольких:

• Загранпаспорт, содержащий отметку о пересечении границы страны, в случае если поездка состоялась не позже, чем за 12 месяцев до обращения;
• Документы, подтверждающее право собственности на автомобиль, возраст которого не превышает 4 лет;
• Справка по форме кредитного учреждения. Также подходит формат 2-НДФЛ;
• Полис добровольного медицинского страхования.

Специалист банка осуществляет проверку предоставленных клиентом оригиналов документов, приложит к заявлению их копии.

Для чего необходим полный пакет?

Документы, которые необходимы для получения займа, определяются уровнем сложности кредитной программы. Учитывается несколько факторов:

• Необходимость залога;
• Наличие имущественных и финансовых поручителей;
• Предоставлена или нет экспертная оценка имущества.

Паспорт с документами, подтверждающими доход, необходимы при оформлении займов, подразумевающих обеспечение.

Для залога имущества

Стандартный пакет документов должен быть дополнен бумагами, отображающими информацию об объекте недвижимости:

• Правоустанавливающие документы, также бумаги технического и оценочного характера
• Справки о зарегистрированных;

В случае если в качестве залогового имущества использован автомобиль, следует подготовить следующие документы:

• Договор купли-продажи;
• Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию ТС;
• Страховка.

В случае покупки автомобиля в автосалоне заемщик должен предоставить в банк счет.

Для поручительства

Выделяется 2 вида поручительства – имущественное и финансовое. Первый вариант подразумевает использование в качестве обеспечения чужого займа собственного имущества.

В банк требуется предоставление только документов на имущество.

Лицо, выступающее в качестве финансового поручителя, в полном объеме отвечает по долговым обязательствам заёмщика.

Пакет документов и влияние на одобрение

Каждый предоставленный кредитору документ, имеет важное значение. Наиболее существенными являются – документы, подтверждающие платёжеспособность заявителя, и залог. Такие клиенты считаются банком надежными.

Отказ при полном пакете документов

Плохая кредитная история, неполная информация, несоответствие возрастным критериям – распространенные причины для отказа. При отказе следует проверить достоверность отображения информации, привлечь поручителей и предоставить ликвидное имущество, повысить уровень доходов или закрыть ранее открытые займы. В случае не прохождения скоринговой проверки, следует обратиться в другую компанию.

Как повысить вероятность положительного решения?

Зарплатные клиенты имеют больше шансов на получение положительного решения. Рекомендуется иметь положительную кредитную историю. Важное значение имеет согласие принять участие в программе страхования. Преимуществами является официально заключенный брак и отсутствие иждивенцев.