Альфа-Банк предоставляет возможность покупки квартиры или частного дома без первоначального взноса. Размер процентной ставки зависит от предоставленных клиентом документов, подтверждающих платежеспособность. Чем их больше, - тем ниже процентная ставка.
Особенности ипотеки без первоначального взноса
Заемщики Альфа-Банка не ограничены в выборе жилья. Однако в качестве первого взноса требуется залог. Это может быть квартира. Участки и жилые домовладения не подходят.
Преимущества
Ипотека в Альфа-Банке отличается рядом преимуществ:
- Максимальный лимит, доступный заемщику, - 50 млн рублей. В других финансовых учреждения можно получить не более 50% от стоимости объекта. Верхний предел в Альфа-Банке – 60%.
- В компании установлен самый длинный срок погашения – до 30 лет. Правила большинства кредиторов устанавливают срок ипотечной программы 15-20 лет.
- Требования к заемщику минимальны. Оформить кредит могут лица, у которых нет прописки в регионе обращения. Часто банк одобряет заявки, поданные пенсионерами и иностранными гражданами.
Многими клиентами отмечается удобство оплаты займов. Возможность предусмотрена в отделениях банка, на сайте компании в режиме онлайн.
Для проведения платежей используются терминалы, которые работают по системе cash-in.
Условия предоставления
В соответствии с правилами банка размер первоначального взноса при оформлении ипотеки составляет 15% от стоимости выбранного объекта. Клиентам, которые не располагают такими средствами, рекомендуется предоставить залог или оформить субсидию на приобретение жилья. Доступна возможность применения денежных сертификатов. Это позволяет использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.
Альфа-Банк предоставляет услуги рефинансирования кредитов, открытых в других банках. Благодаря этому можно уменьшить размер процентной ставки по ипотеке.
Условия услуги могут быть различными. Размер процентной ставки зависит от уровня платежеспособности заемщика. Возможный срок оформления ипотеки – от 5 до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется стоимостью недвижимости, которую собственник передает банку в качестве залога.
Подача заявки в режиме онлайн позволяет значительно ускорить процедуры идентификации личности заявителя, предварительной подготовки документов. Проведение процедур осуществляется перед подписанием договора.
Еще одно обязательное условие Альфа-Банка – жилье должно быть застраховано. Требуется установка защиты всех уровней - от повреждений до полной утраты. Свой статус, трудоспособность и жизнь можно страховать по своему усмотрению. При согласии на все представленные риски клиент получает максимально сниженный размер процентной ставки. В случае отказа от дополнительной страховки ставка увеличивается на 2%.
Требования, предъявляемые к заемщику
Для подтверждения своей платежеспособности потребуется подготовка полного пакета документов. Установлены возрастные ограничения для заемщиков. Для мужчин - от 21 до 59 лет, для женщин – от 21 до 54 лет. При расчете предельного возраста подачи документов учитывается текущий возраст клиента, срок кредитования.
Заемщики должны подтверждать свой стаж. Для этого необходимо предоставить копию трудовой книжки, заверенной работодателем. На последнем месте работы необходимо отработать не менее 6 месяцев. Зарплатные клиенты банка избавлены от необходимости предоставления декларации или справки 2-НДФЛ. Компания и так видит, размер заработной платы заемщика. При этом стаж работы на последнем месте не должен быть меньше 3-х месяцев.
Требования к объекту недвижимости
Для оформления ипотеки можно использовать уже имеющуюся недвижимость. Не подходят объекты, которые находятся под арестом или под обременением. Не подходит ветхое жилье, недвижимость в аварийном состоянии. Не будет рассматриваться жилплощадь, которая находится в доме, положенном сносу. Приобретаемое в ипотеку жилье должно быть оборудовано электрическими, отопительными и канализационными системами.
При покупке квартиры у родственников, следует быть готовыми к тому, что они будут выступать в качестве залогодателей.
Имеет значение и местоположение объекта недвижимости. Жилье должно находиться в регионе, в котором заявка была подана клиентом.
Процентные ставки
Диапазон процентных ставок, установленных организацией, - 5,99-13,99%. Показатель зависит от срока оформления ипотеки. Величина ставки также определяется стоимостью и типом покупаемого жилья.
Отдельные детали займа
Оформление ипотеки в Альфа-Банке осуществляется в несколько этапов. Началом является подача заемщиком анкеты. Следует указать личные данные, уточнить желаемую сумму. Рассмотрение заявки может занять 1 месяц. Ответ зарплатным клиентам банка предоставляется в течение 5 дней.
Стоимость и условия ипотеки определяются типом приобретаемой недвижимости. Необходимо указать объект, рассматриваемый для покупки. Если заемщик предполагает использовать в качестве первоначального взноса недвижимость, которая находится у него в собственности, следует произвести ее оценку. Расходы на услуги приглашенного эксперта оплачивает клиент.
Способ оформления
Подать заявку можно онлайн, при личном посещении банковского учреждения. Подписание договора осуществляется в отделении банка. Заемщик должен присутствовать лично.
Необходимые документы
Для того, чтобы оформить ипотеку в Альфа-Банке, следует подготовить следующие документы:
- Заявление. Оно может быть подано онлайн или при посещении банка;
- Копия всех страниц паспорта;
- СНИЛС – его можно заменить на ИНН;
- Трудовая книжка. Необходимо сделать копии всех страниц. Каждая должна быть заверена работодателем.
Для подтверждения дохода необходимо предоставить справку в формате 2-НДФЛ. Также можно принести справку по форме банка. Мужчинам призывного возраста требуется предоставить военный билет.
Документы, которые нужно подготовить предпринимателям:
- Свидетельство о постановке на учет в ФНС.
- Выписка и ЕГРЮЛ и банка, в котором был открыт расчетный счет. Необходима информация о движении средств.
При использовании заемщиком общей системы налогообложения, ему необходимо подготовить формы №1 и №2, заверенные бухгалтером компании. При работе предпринимателя по упрощенной системе, следует предоставить декларацию и квитанцию, подтверждающую оплату налогов за последний год.
Документы на жилье:
- Выписка из ЕГРН;
- Технический паспорт;
- Свидетельство о наследстве или договор, подтверждающий покупку недвижимости;
- Документ о произведенной оценке недвижимости.
Порядок процедуры
Заключение ипотечного договора осуществляется в несколько этапов:
- Отправка документов на рассмотрение в банк.
- Обращение заемщика к оценщику.
- Согласование суммы сделки между кредитором и клиентом.
- Подписание договора, отправка документов в Росреестр для регистрации.
Перевод денежных средств банком – заключительный этап.
Недостатки программы ипотеки без первоначального взноса
Минусы программы:
- Более высокий процент;
- Повышение ставки при отказе от страховки.
Расходы заемщика при оформлении ипотеки без первоначального взноса возрастают.