В число кредитных продуктов Альфа-Банка входит приобретение в собственность под залог недвижимости с земельным участком. Ссуда предлагается на длительный срок, возможно получение скидки, к примеру, для зарплатных клиентов. Банк предлагает низкую процентную ставку относительно других кредитных учреждений с возможностью ее понижения при наличии положительной кредитной истории и подтверждения стабильной платежеспособности клиента.
Сложности ипотеки на дом с землей
На приобретение дома с землей ряд банков предлагает выдачу займа. Выбрать из доступных предложений самое выгодное зачастую достаточно сложно. Однако программа на покупку отдельного строения с участком в долг встречается редко. Большинство банков готовы выдать кредиты под квартиры на первичное или вторичное жилье. Такая процедура намного проще в связи с тем, что нет сложностей с оформлением документации на землю. Для этого требуется привлекать дополнительно специалистов по кадастру и юристов, разбирать ситуации при необходимости с межеванием для одобрения сделки.
Дом с землей в ипотеку от Альфа-Банка
Выбирая ипотечную программу на покупку дома с землей следует обратить внимание на предложение Альфа-Банка. В линейке ипотечных продуктов банка нужно выбрать «Ипотека на покупку дома».
Условия по ипотеке Альфа-Банка
Кредитование осуществляется на следующих условиях:
- лимит займа – до 20 млн руб.;
- ежегодная ставка – 5,99%;
- срок выплаты – до 30 лет;
- первый взнос – 20%.
Условия для заемщика
Альфа-Банк выставляет такие требования к личности заемщика:
- гражданство России, Украины или Беларуси;
- трудовой стаж – не менее 4 месяцев по последнему месту работы и общий – от 1 года;
- достаточный доход для погашения ежемесячных платежей;
- хорошая кредитная история;
Чтобы повысить возможность повышения шансов на принятие положительного решения рекомендуется привлечь созаемщиков. Общее их число допускается не более 3 человек.
Объект недвижимости для ипотеки
Принятие положительного решения в отношении приобретаемой недвижимости осуществляется, если объект соответствует характеристикам:
- для покупки выбран отдельно стоящий дом;
- помещение оборудовано окнами и дверьми, имеет крышу и фундамент;
- продавец владеет недвижимостью на праве собственности, зарегистрированном в Росреестре;
- к дому подключены коммуникации – вода, канализация, электричество;
- местонахождение отделения Альфа-Банка – не далее 30 км от населенного пункта, где находится объект для покупки.
Перед заключением договора оговаривается необходимость страхования объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Если в отношении дома с землей требование обязательно, то в отношении возможной нетрудоспособности гражданина или его внезапной гибели допускается упрощение процедуры.
Банк предлагает условия для страхования, но заемщик вправе отказаться на законном основании, в этом случае следует повышение процентной ставки в следующих размерах:
- 2% - при отказе от страхования титула недвижимого имущества;
- 2% - при отсутствии страхового полиса по риску жизни.
Страхование титула предполагает покрытие рисков утраты владения на приобретаемую недвижимость. Выплата осуществляется при предоставлении доказательств изменения стоимости недвижимости или его гибели по вине третьих лиц и в связи с их действиями (в таком случае последует регрессное возмещение выплаченных сумм) либо в результате стихийных бедствий или других форс-мажорных обстоятельств. Полис страхования жизни позволит возместить расходы банка по выданной ссуде.
Плюсы ипотеки в Альфа-Банке
Программа ипотечного кредитования в Альфа-Банке предусматривает ряд положительных моментов:
- оформление удаленно – подписывать документы в отделении финансового учреждения не нужно, предложение действительно для действующих клиентов банка;
- погашение досрочно без штрафов и неустойки – все операции доступны через личный кабинет онлайн и отслеживаются в приложении, комиссия за принятие платежей не начисляется.
Погашение ипотеки на дом с участком в Альфа-Банке
Платежи перечисляются в мобильном приложении или личном кабинете в системе «Альфа-Клик». Средства также принимаются в наличной форме через банкоматы и терминалы Альфа-Банка и банков-партнеров без комиссии, либо других финансовых организаций за дополнительную плату.
Виды ипотеки на дома в Альфа-Банке
Ипотечные программы Альфа-Банка предполагают предоставление ссуды на дома с участками на вторичном либо первичном рынках на условиях:
- максимальная сумма – до 50 млн руб.;
- срок возврата средств – до 30 лет включительно.
В отношении объектов в новостройках действует ставка в 5,99%, первый взнос требуется в размере 10%. Для покупки недвижимости на вторичном рынке предлагаются менее выгодные тарифы. Ставка в год составляет 7,89%, первый взнос составляет 15%.
Понижение ставки ипотеки Альфа-Банка
Банк предлагает надежным платежеспособным клиентам снижение процентной ставки. По программе лояльности действуют следующие скидки:
- 0,3% - при приобретении частного жилья с земельным участком у компании-партнера Альфа-Банка;
- 0,4% - при оформлении отдельного дома у партнера банка уровня Exclusive;
- 0,7% - на уровне A-Private;
- 0,7% - при получении заработной платы на карту или счет в Альфа-Банке.
Скидка в размере 0,4% действует при оформлении сделки купли-продажи недвижимости с участием ссудного капитала после получения одобрения банка. Это значение плюсуется к понижению процента дополнительно по любому основанию.
Первый взнос в Альфа-Банке
В подтверждение своей платежеспособности клиент обязан оплатить часть стоимости недвижимости за счет собственных сбережений. Эта сумма в размере 10% или 15%, в зависимости от программы ипотечного кредитования, именуется первоначальным взносом. Деньги поступают не в распоряжение банка, а покупателю недвижимости. Купить жилье с земельным участком без первого взноса нельзя. Для внесения этой суммы есть возможность использовать материнский капитал.
Ипотечный калькулятор Альфа-Банка
Расчет первого взноса и ежемесячных платежей на покупку дома с земельным участком можно провести на ипотечном калькуляторе Альфа-Банка. Виджет можно найти на официальном сайте кредитного учреждения. Все полученные сведения в системе являются приблизительными и подлежат корректировке при оформлении конечного договора с Альфа-Банком.
Для получения информации с графиком платежей нужно ввести данные:
- полная стоимость квартиры;
- срок погашения долга;
- первый взнос – сумма в наличии за счет собственных накоплений или средств материнского капитала.
Система сделает расчет графика ежемесячных взносов в автоматическом режиме. Потенциальному клиенту останется обратиться в банк, найти объект недвижимости для покупки с юридически чистыми документами и совершить сделку. После этого он получит собственность под обременением – ипотека банка. После выплаты суммы в полном объеме ограничение на распоряжение недвижимостью будет снято.
Пример расчета: стоимость дома с участком полная – 3 100 000 руб. Первый взнос составляет 20% - 600 000 руб. При расчете на онлайн калькуляторе ежемесячный платеж – 28 979 руб.
Расчет носит ознакомительный характер и при его проведении принимается во внимание минимальная процентная ставка. В зависимости от статуса клиента возможно применение понижающего тарифного плана – при приобретении жилья у партнеров банка либо увеличение ставки, к примеру, при отказе заемщика заключать договор страхования жизни и здоровья. Точные цифры может представить только банк при личном обращении и консультации специалиста с учетом всей представленной информации и документов.
Заявка на ипотеку в Альфа-Банке
Для ознакомления с условиями оформления кредита необходимо пройти на официальный сайт Альфа-Банка с ипотечными программами. На странице найти форму заявки. При необходимости можно обратиться непосредственно в отделение банка и подать заявку через специалиста. Обязательное условие – филиал банка должен находится недалеко от объекта недвижимости.
Анкета по программе ипотечного кредитования включает разделы:
- ФИО, номер мобильного телефона, e-mail, населенный пункт, где находится недвижимость;
- полные паспортные данные с адресом регистрации, серией и номером, органом, выдавшим документ;
- наименование компании-работодателя, срок трудовой занятости в общем и на последнем месте;
- размер ежемесячного дохода;
- семейное положение;
- наличие кредитных обязательств, ежемесячная сумма выплат.
Срок рассмотрения заявления на ипотеку на дом с земельным участком в Альфа-Банке – от 1 до 2 дней, за исключением выходных. Есть возможность рефинансировать ипотеку по ставке от 7,99% в год.