Приобрести жилье за наличный расчет достаточно затруднительно. Многие прибегают к услуге ипотечного кредитования. Это становится зачастую выгоднее, чем ожидание накоплений в связи с ростом цен на недвижимость. Альфа-Банк предусмотрел для клиентов предложение в этом сегменте и предлагает оформление ипотеки по программе «Новостройка». По ней можно приобрести квартиру в партнерской компании – у застройщика по выгодному тарифу. Перед подписанием договора следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования во избежание начисления штрафов и потери залогового имущества, которое будет числиться под обременением до момента завершения расчетов с банком.
Что считается новостройкой?
Покупка недвижимости семьей с помощью Альфа-Банка может осуществиться по программе «Новостройка».
Альфа-Банк предлагает программы ипотечного кредитования как на вторичном рынке недвижимости – готовых объектов, так и после окончания строительства или в момент возведения здания по программе «Новостройка». Для этого достаточно заключить договор со строительной компанией. Собственности на такую квартиру пока нет, поскольку она не готова для эксплуатации и может находиться на разных стадиях строительства, что не влияет на возможность оформления на нее ипотеки.
После получения ключей от квартиры, введения дома в эксплуатацию и передачи помещения даже первому собственнику, такой объект считается вторичным. Не может получить статус новостройки квартира, которая:
- Оформлена в собственность хотя бы первого владельца после завершения строительства. В качестве хозяина может выступать как гражданин, так и организация. Такая квартира будет относится к вторичному рынке недвижимости.
- После завершения работ застройщик оформил право собственности на жилье в Росреестре на свое имя и осуществляет продажу, а не долевое строительство. Такая квартира считается объектом на вторичном рынке недвижимости.
В каком году построен и сдан дом не имеет значения. Если дом сдан в эксплуатацию, то жилье считается вторичным и реализуется уже по другой программе Альфа-Банка нежели новостройка. Применяются другие тарифы. Действует другая программа заключения договора между владельцем жилья и банком.
Аккредитованные объекты Альфа-Банка
Альфа-Банк имеет несколько партнеров – строительных компаний. Оформить квартиру по программе «Новостройки» в ипотеку можно на такие объекты. Найти недвижимости можно на сайтах с каталогами недвижимости. Например, ЦИАН. К примеру, к ним относятся:
- ЖК «МИТТЕ» (Москва). Реализуются квартиры уровня бизнес в кирпичных домах монолитного строения. Объект находится в пределах города и достаточно дорогостоящий. Минимальная цена – от 35 млн руб.
- ЖК «Сидней Сити» (Москва). Многоквартирный дом на стадии застройки находится в черте города.
- ЖК «Архитектор» (Москва). Среди преимуществ – удобное расположение, развитая инфраструктура поблизости.
- ЖК «Континенты» (Санкт-Петербург). Дом находится в районе Парголово рядом с метро и парком.
- ЖК «Аквилон ZALIVE» (Санкт-Петербург). Жилой комплекс находится в 5 минутах от Финского залива на берегу. Дом имеет 13 этажей. К ним прикреплены школа и детсад.
Всего в каталоге партнеров Альфа-Банка около 300 жилых домов в центральных регионах страны и в регионах.
Условия ипотеки «Новостройка»
Альфа-Банк предлагает следующие условия для кредитования по программе «Новостройка»:
- срок возврата долга – от 3 до 30 лет;
- минимальная сумма займа – 600 тыс. руб.;
- максимальный предел – 50 млн руб.;
- первый взнос – от 15% от стоимости квартиры.
Стандартные условия кредитования по ипотеке «Новостройка» в Альфа-Банке.
Требования Альфа-Банка
Для оформления залогового имущества по ипотеке для покупки требуется соблюсти следующие условия банка:
- достижение возраста – от 21 до 70 лет на дату последнего платежа;
- стаж на последнем месте занятости – от 4 месяцев;
- общий опыт работы – от 12 месяцев;
- регистрация на территории РФ – временно или постоянно в регионе, где находится жилой объект и отделение банка, оформляющего ипотеку.
Заключается договор при условии привлечения трех созаемщиков дееспособного возраста и финансово состоятельных. Одним из них обязательно выступает супруг.
Объект по программе «Новостройка» должен удовлетворять требованиям:
- иметь статус живой;
- быть подключенной к инженерным сетям;
- оформляться от застройщика по договору долевого участия в строительстве либо в рамках уступки прав.
Оформление ипотечного договора
Процедура заключения договора на ипотечное кредитование по программе «Новостройка» заключается в нескольких этапах:
- для новых клиентов банка нужно сначала перейти на сайт alfabank.ru;
- открыть в меню доступные кредиты;
- выбрать ипотеку – «Новостройки»;
- нажать – «Оформить»;
- далее заполняется анкета с указанием паспортных данных, ФИО, места трудовой занятости, размера ежемесячного дохода, семейного статуса, информация о созаемщиках и т.д.;
- дождаться предварительного решения по кредиту – с клиентом свяжется специалист банка или придет СМС-оповещение;
- собрать пакет документов, подобрать подходящую недвижимости;
- получить комплект бумаг от застройщика – в том числе учредительный договор и разрешения на объект строительства;
- подписывается кредитный договор при участии трех сторон – покупатель, банк и представитель строительной компании, платеж за квартиру в виде ссуды перечисляется на счет застройщика;
- выполняется государственная регистрация объекта залога, закладная до момента полного завершения расчетов за квартиру остается у банка.
Документы для «Новостройки»
Для оформления сделки требуется следующий комплект бумаг:
- удостоверение личности гражданина России, паспорта созаемщиков;
- ИНН, СНИЛС и второй документ – загранпаспорт, удостоверение водителя;
- дубликат трудовой книжки, заверенный работодателем;
- подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ либо по форме Альфа-Банка;
- выписка на объект об отсутствии обременений и арестов по форме ЕГРН;
- технический паспорт и справка об отсутствии перепланировок в приобретаемой квартире.
Калькулятор ипотеки
Получить предварительный расчет ежемесячных платежей можно воспользовавшись формой Альфа-Банка на оф.сайте компании. Для этого нужно ввести в поля данные о приобретаемом жилье, период возврата долга и сведения о доходе. Программа автоматически выдаст все параметры заключаемого договора. Сведения носят предварительный характер и уточняются при заключении ипотечного договора.
В полях формы вводят следующие данные:
- стоимость объекта недвижимости по программе «Новостройка» у партнеров Альфа-Банка;
- процентная ставка;
- срок возврата платежей полностью.
После нужно нажать «Рассчитать». Программа выдаст полную сумму долга с переплатами по кредиту и ежемесячный взнос.
Калькулятор ипотеки на новостройки с оф.сайта Альфа-Банка для удобства клиентов кредитной организации.
Порядок погашения ипотеки
Погашение долга осуществляется ежемесячными платежами через кассы, АТм или терминалы. Также возможно использование онлайн-банкинга или перевод необходимых сумм через приложение для смартфонов «Альфа-Мобайл».
Альфа-Банк предлагает досрочное погашение долга полностью или частями. Необходимо будет внести как средства в счет закрытие основной задолженности, так и процентов. В первые годы действия договора ипотечного кредитования в первоочередном порядке погашаются проценты. Далее следует снятие средств в счет основного долга.
Плюсы и минусы
К преимуществам ипотечного кредитования в Альфа-Банке относятся:
- лимит займа – до 50 млн руб.;
- длительный срок возврата – до 30 лет;
- оформление по 2 документам;
- скидки для зарплатных клиентов;
- возможность подтверждения дохода по форме банка;
- ссуды для индивидуальных предпринимателей;
- погашение части долга материнским капиталом.
К числу минусов можно отнести:
- высокая ставка по страховке жизни и здоровья;
- небольшой выбор объектов для оформления квартиры по программе «Новостройка».