Ипотечный кредит Альфа-Банка по двум документам

Далеко не каждый человек может купить квартиру за наличные деньги. На помощь приходит ипотека – целевой кредит под залог приобретаемой недвижимости. Альфа Банк предлагает оформить ипотечный кредит всего по 2-ум документам. 

Преимущества ипотеки от Альфа Банка по двум документам

Прежде чем подавать заявку на ипотеку по 2-ум документам, необходимо оценить положительные моменты. К ним можно отнести:

  • Альфа Банк – одно из самых надёжных финансовых учреждений в России. вероятность банкротства минимальная.
  • Анкета заполняется онлайн на официальном сайте кредитного учреждения.
  • Решение банка можно узнать в Личном кабинете на официальном сайте или в мобильном приложении.
  • Отделение банка необходимо посетить только для подписания договора, остальные действия выполняются дистанционно.
  • Можно погасить кредит досрочно полностью или частично, можно использовать мобильное приложение или интернет-банкинг.
  • Кредит можно взять как на покупку готового жилья, так и в строящемся доме.

Выбор программы кредитования

Отельной программы кредитования по 2-ум документам в Альфа Банке нет. Но, постоянный добросовестный клиент может воспользоваться одной из следующих программ:

  • Заём на покупку готового жилья. Можно купить квартиру на вторичном рынке или в только что построенном.
  • Заём на покупку жилого помещения в строящемся доме, то есть, на первичном рынке.
  • Рефинансирование ипотечного кредита, выданного в другом банке.
  • Кредит под залог недвижимости. С помощью такого займа можно купить ещё одну квартиру или дом, но вариант невыгоден тем, что отличается высокими процентами.

На каких условиях выдаётся ипотечный кредит?

При оформлении ипотечного кредита по 2-ум документам, действуют следующие правила:

  • Анкета оформляется дистанционно.
  • Решение принимается в течение 1 – 3 дней с момента подачи заявки и регистрации её в системе.
  • Срок кредитования определяется индивидуально на основании информации от клиента. Как правило, он составляет от 3-ёх до 30 лет.
  • Сумма первоначального взноса должна превышать 15% от стоимости предмета кредитования. Можно использовать материнский капитала, но более 10% необходимо оплатить собственными средствами.
  • Заёмщик может получить кредит на сумму от 600 тысяч до 20 млн рублей.
  • Минимальная ставка – 5,99% годовых, определяется индивидуально.
  • Предмет кредитного договора страхуется в обязательном порядке, страхование жизни и здоровья заёмщика происходит на добровольной основе.

Применяемые процентные ставки

Процентную ставку по ипотечному кредиту определяет сам банк. Она зависит от величины первоначального взноса. Так, при покупке жилья на первичном рынке:

  • Ставка будет 9,2% годовых, если величина собственных средств, вносимых в качестве первоначального взноса, составляет 10%, а остальное «покрывается» материнским капиталом.
  • Если потенциальный заёмщик вносит более 20% в качестве первоначального взноса, то ставка будет 8,79% годовых.

Если с помощью кредита покупается жильё на вторичном рынке, то:

Ставка будет 9,69% годовых, если в качестве первоначального взноса будет уплачено 15% от стоимости жилья.

Если величина первоначального взноса превысит 20%, то и ставка будет 9,19% годовых.

Можно ли уменьшить ставку? Может ли банк её увеличить?

 Снижению суммы переплаты способствуют такие факторы, как:

  • На 0,3%, если заёмщик купит квартиру на первичном рынке у застройщика, с которым у Альфа Банка заключено партнёрское соглашение. 
  • Чтобы снизить ставку ещё на 0,7%, нужно быть зарплатным клиентом Альфа Банка.
  • Уменьшению на 0,4% способствует покупка квартиры у привилегированных партнёров кредитного учреждения.
  • На 0,7% могут снизить ставку привилегированные клиенты банка.
  • Для снижения переплаты на 0,4% нужно взять ипотеку в течение 30 дней с момента одобрения.

Увеличению процентной ставки способствуют следующие факторы:

  • Если потенциальный заёмщик предоставляет лишь 2 документа, ставка будет выше на 0,5%.
  • В роли заёмщика выступает индивидуальный предприниматель. Для него ставка будет выше не те же 0,5%.
  • Отказ от оформления полиса страхования жизни и здоровья приведёт к повышению ставка на 2 – 4%.
  • Для приобретения загородного дома или участка под строительства, сумма переплаты увеличивается на 1%.

Требования к заёмщику и предмету ипотечного договора

Чтобы получить одобрение по заявке на ипотечный кредит, клиент должен соответствовать следующим требованиям банка:

  • Гражданство России, Белоруссии или Украины.
  • Достаточно временной прописки в РФ, постоянную иметь не обязательно.
  • Минимальный возраст – 21 год. На момент закрытия кредитной линии заёмщику должно быть не более 70 лет.
  • Стаж за последние 5 лет – не менее одного года, а на последнем месте работы не менее 4-ёх месяцев.

К предмету договора также предъявляются определённые требования – процент износа не должен превышать 65%. Обязательно наличие минимальных коммуникаций – водоснабжения и канализации. Жильё не должно быть признано аварийным или иметь незаконную перепланировку.

Как оформить ипотечный кредит по 2-ум документам?

Анкета заполняется на официальном сайте. Нужно указать следующие данные:

  • Полностью ФИО, реквизиты паспорта, иную личную информацию.
  • Адрес места жительства, контактные данные.
  • Желаемую сумму кредита.
  • Данные с места работы.
  • Прочую дополнительную информацию.

Необязательно отправлять заявку через сайт. Можно обратиться в любое отделение банка, занимающееся ипотечным кредитованием. Через 1 – 3 дня в Личном кабинете будет решение банка, оно предварительным. Следует подъехать в отделение банка, предоставить оригиналы документов, дождаться окончательного решения и подписать договор. После деньги будут перечислены на счёт продавца, потом оформляется регистрация предмета залога.

Какие документы необходимо подготовить?

 На сайте указано информация, что от заёмщика требуется лишь 2 документа – паспорт и СНИЛС. Но чтобы увеличить шанс на одобрение заявки и снизить процентную ставку, можно предоставить дополнительные документы. Такие как:

  • ИНН.
  • Справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Заверенную копию трудовой книжки.

Калькулятор ипотеки по 2-ум документам

На официальном сайте Альфа Банка (alfabank.ru) есть калькулятор с помощью которого можно сделать предварительные расчёты по ипотеке. Чтобы получить максимально приближённые данные, необходимо указать:

  • Состояние покупаемого жилья – готовое или строящееся.
  • Стоимость приобретаемого жилого помещения.
  • Величину первоначального взноса.
  • Период, в течение которого ипотека будет погашена.
  • Вид ипотечной программы, на которую претендует заявитель – обычная или льготная.
  • Статус клиента – постоянный, новый или зарплатный.

Расчёты калькулятор делает автоматически на основании информации, полученной от клиента. После заполнения всех полей будет ясна сумма ежемесячного платежа, размер переплаты, общую сумму займа.

Недостатки ипотеки по 2-ум документам

Кроме преимуществ, есть негативные моменты. Это:

  • Обязательно привлечение созаёмщика (супруга).
  • Повышение процентной ставки.
  • Квартира будет в залоге у банка вплоть до погашения кредитной линии.
  • Сумма первоначального взноса довольно велика.
  • Ставка повысится ещё на несколько процентов, если заёмщик откажется страховать жизнь.

Погашать кредит можно несколькими способами – через банкомат, через мобильное приложение, на официальном сайте, через кассу в любом отделении банка. 


Конвертер валют

Курс валют (ЦБ)

USD
30 ноября
EUR
30 ноября

Поддержка Альфа-Банка

8 800 200-00-00
Людям
8 800 100-77-33
Компаниям