Условия выпуска и использования дебетовых и кредитных карт имеют существенные отличия. Если в отношении первого типа платежных средств достаточно обратить внимание на стоимость обслуживания и лимиты на снятие, то в случае с «пластиком» с займом нужно изучить подробно тарифы во избежание просрочек и начисления штрафов, ухудшения кредитной истории.
Описание кредитных карт от Альфа-Банка
Линейка кредитных карт Альфа-Банка достаточно широкая.
Для «пластика» с лимитом ссудных средств на счету в Альфа-Банке характерны следующие моменты:
- увеличенный льготный период до 100 дней;
- расчет грейс-периода с момента активации карты – при проведении первой операции, а не выпуска платежного средства как в других банках;
- снятие наличных без комиссии – при подключении к определенной программе;
- перевод денег себе и другим лицам на счета в сторонние фин.организации;
- использование версии онлайн «Альфа-Клик» или для смартфонов «Альфа-Мобайл» бесплатно;
- средние на рынке банковских услуг расценки на пользование кредитными средствами – от 23% в год, для зарплатных клиентов – действуют специальные предложения;
- минимальный пакет документов для оформления кредитной карты, уменьшение ставки – при предоставлении дополнительных бумаг с подтверждением платежеспособности;
- подключение программ лояльности с кешбэком;
- выпуск кобрендинговых продуктов с выгодными условиями;
- доставка карт курьером, подача заявки через интернет.
Типы кредитных карт Альфа-Банка
Линейка Альфа-Банка включает кредитные карты под индивидуальные потребности клиентов.
«100 дней без %»
Уникальное предложение Альфа-Банка с возможностью использования заемных средств в течение 100 дней после активации карты без процентов. Сравнивается с другим тарифом фин.организации с 60-дневным льготным периодом. Выпуск осуществляется по типу Visa или Mastercard с учетом пожеланий клиента. Уровень обслуживания зависит от выбора владельца карты и его финансового статуса. Возможна эмиссия по типу классической, золотой или платиновой форме. Ставка на заем начинается от 12%, это предложение действительно для зарплатных клиентов на лояльных условиях. Максимальный лимит ссуды составляет для карт типа Classic – до 500 тыс. руб., Gold – 700 тыс. руб., Platinum – 1 млн руб.
«100 дней без %» одно из лучших предложений Альфа-Банка на рынке кредитных услуг.
Alfa Travel
Удобная программа для путешественников. При тратах средств с кредитной карты начисляются бонусы, которые можно расходовать на покупку билетов. Выпуск осуществляется через международную систему Visa. Возможно подключение пакета услуг стандартного или повышенного уровня, в зависимости от потребностей клиента и его платежеспособности. Карта Alfa Travel снабжена страховым полисом, который автоматически включается в пакет услуг.
Преимуществами программы Alfa Travel являются:
- отсутствие лимитов на интернет-связь в условиях роуминга;
- доступ к ВИП-залам в международных аэропортах;
- бесплатная поддержка юристов за поездках за рубежом;
- скидки на такси премиального класса.
Для клиентов доступен круглосуточный чат онлайн через мобильное приложение Альфа-Банка. Личный помощник помогает покупать билеты на массовые мероприятия, например, театр, бронирует место в ресторане. Ставка по кредиту начинается от 23% в год. Ограничение на сумму займа – 1 млн руб. Кешбэк начисляется ежемесячно на траты и остаток средств на счету.
Оплата путешествий с картой Alfa Travel с возвратом миль в виде бонусов для бронирования билетов или отелей.
«Аэрофлот»
Кобрендинговая карта Альфа-Банка, дающая преимущества для клиентов, пользующихся услугами авиаперевозчика и в системе SkyTeam. Выпускается по системе MasterCard. Есть разный уровень обслуживания, как стандартный пакет услуг, так и премиальный. Ставка на пользование ссудой составляет 23% ежегодно. Максимальный лимит займа – 1 млн руб. Бонусная программа в повышенном объеме. За каждые 60 руб. начисляется 1-2 мили.
Кобрендинговое предложение «Аэрофлот» для часто путешествующих клиентов.
«РЖД»
Совместный проект Альфа-Банка и РЖД с системой привилегий. Бонусы могут списываться на оплату поездок по железной дороге. Мили начисляются в размере 1,25-2 бонуса за каждые потраченные с карты 30 руб. Действует специальное предложение премиум-класса World Black Edition.
Выпуск карт РЖД в Альфа-Банке на 2022 год прекращен.
«вместоденег»
Специальная карта для оплаты товаров на условиях рассрочки. Сумма делится на 24 месяца при покупке и возвращается на платежный счет. Возможно досрочное погашение задолженности. Приобретение осуществляется в магазинах-партнерах кредитного учреждения.
Принципы работы кредитной карты Альфа-Банка:
- рассрочка оплаты товара на несколько месяцев;
- обязательный взнос – ежемесячный, той же датой, что и покупка товара в партнерской сети Альфа-Банка;
- выплата первого платежа – не ранее, чем через месяц после приобретения.
Кредитная карта Альфа-Банк «вместоденег» больше не выпускается.
Cash Back
Тариф кредитной карты предусматривает увеличенный кешбэк. Предложение действует при оплате услуг ресторанов, кафе и топлива. Выпускается системой MasterCard. За пользование средствами предусмотрена плата в размере 25,9% годовых. Максимальный лимит займа – 300 000 руб.
Условия кешбэка следующие:
- 10% - при заправке на АЗС;
- 5% - при оплате в ресторанах;
- 1% - остальные покупки.
Лимит бонусов в месяц составляет 3 000 баллов. При этом учитывается сумма трат не более 20 000 руб.
Карта системы кешбэк в Альфа-Банке больше не выпускается.
«Перекресток»
Специальное предложение Альфа-Банка выгодно использовать для оплаты товаров в супермаркетах одноименной сети. Эмиссия осуществляется в формате MasterCard World. Ежегодная ставка составляет 23,9% в год. Максимальная сумма займа – 700 000 руб. В зависимости от категории приобретаемого товара действует бонусная программа в размере 7% от потраченной суммы. При оформлении покупки в других магазинах кешбэк составит 2%.
Кредитная карта Альфа-Банка «Перекресток» - выгодное предложение с увеличенным кешбэком для покупок.
Условия кредитных карт Альфа-Банка
Избежать ситуаций с просрочками и начисления крупных штрафов позволит ознакомление с условиями при заключении договора. Рекомендуется в случае возникновения вопросов или недопонимания лимитов или требований банка обращаться на горячую линию и уточнять все вопросы. При невнесении положенной суммы в срок следует начисление крупных штрафов за каждый день. Сведения автоматически передаются в бюро кредитных историй и взять ипотеку или последующий кредит становится намного сложнее.
Период безпроцентного пользования и минимальный взнос
Образование задолженности зачастую связано у клиентов с неверным пониманием сроков беспроцентного периода и системой его исчисления. Объяснения сотрудника банка зачастую непонятны и не дают точное понимание, до какого дня нужно внести определенную сумму. Если клиент ранее получал займы в других банках с грейс-периодом, неважно, как производился расчет ежемесячных взносов ранее, важно соблюдать требования Альфа-Банка. Система взыскания в банке достаточно жесткая и не допускает поблажек, поэтому отнестись к изучению системы платежей нужно внимательно.
Условия с расчетом сумм платежей прописываются обычно мелким шрифтом и клиенты не утруждают себя изучением этой части договора. Результатом этого в итоге станут ежедневные звонки, запугивания коллекторской службы банка, наложение взыскания через службу судебных приставов и суд. Альфа-Банк имеет достаточно сложную многоступенчатую схему расчета пеней и штрафов, они сначала рассчитываются от просроченной задолженности, а затем ежемесячного платежа. Погасить взносы до нулевого баланса на практике достаточно сложно. Помочь правильно закрыть задолженность помогут специалисты Альфа-Банка, связаться с ними можно в чате или по телефону горячей линии.
По системе Альфа-Банка беспроцентный период в 60 или 100 дней, в зависимости от программы, начинает течь на следующий день после активации карты. Под последней понимается совершение транзакции по карточному счету – перевод средств, оплата безналичным способом, снятие наличных или любая другая операция с денежными средствами.
Грейс-период возобновляется после погашения задолженности. Если ежемесячные взносы погашены, то можно снять заемные средства в том же объеме и пользоваться ими до завершения периода в 60 и 100 дней снова без уплаты процентов. Способ погашения не имеет значения, было ли это зачисление наличных или перевод с карты другого банка/ на счет и др.
После эмиссии карты и совершения первого платежа следует автоматически списание годовой стоимости обслуживания. На эту сумму также как и на лимит заемных средств начисляются проценты по истечение льготного периода, установленного условиями договора. Перечень расходных операций постоянно обновляется и списана ли сумма, можно просмотреть в истории транзакций в личном кабинете Альфа-Банка.
Если невозможно погасить задолженности по карте в полном объеме, необходимо вносить минимальный платеж. Он перечисляется на карту даже в течение льготного периода в 60 или 100 дней в определенные даты. Оповещение о последующей дате внесения средств и минимальной сумме приходит по СМС на привязанный к системе номер телефона и на электронный адрес, указанный в заявке на карту.
Минимальный платеж состоит из частей:
- доля задолженности в размере 3 или 5%;
- израсходованный лимит процентов.
При невнесении средств вовремя начисляется 0,1% на сумму долга ежедневно. Такие штрафные санкции действуют для всех видов платежных кредитных средств Альфа-Банка.
Грейс-период для разных типов карт Альфа-Банка имеет разные сроки – в 60 или 100 дней.
Стоимость обслуживания
Плата за обслуживание карты Альфа-Банка достаточно высокая и зависит от типа пластика. Минимальная цена установлена на предложение «Перекресток» - 490 руб. в год. По остальному «пластику» будет списываться от 990 до 11 990 руб. ежегодно. При выпуске дополнительных карт, к примеру, для членов семьи, цена по основному тарифу будет увеличиваться. Минимальный тариф будет равен 790 руб. в год. При соблюдении некоторых условий комиссия не будет взиматься. Для сравнения, по картам Alfa Travel при накоплении на счету 30 000 руб. остатка комиссия за тариф не взимается.
Обналичивание средств
Снятие денег с карты в наличной форме для владельцев карт «100 дней без процентов» доступно. Для этого нужно соблюдать условие – на платежном средстве должен храниться остаток в 50 000 руб. Если указанная сумма снимается, начисляется комиссия в размерах:
- по картам типа Стандарт – 5,9%, минимум – 500 руб.;
- Голд – 4,9%, минимум – 400 руб.;
- Платина – 3,9%, минимум 300 руб.
Ограничение на снятие средств в месяц составляет 300 000 руб. Не распространяется лимит на премиальные программы. Он снимается через 3 месяца после пользования картой. По ставке для снятия наличных тарифицируются операции по снятию денег в онлайн-казино, покупка лотерейных билетов, квази-кэш-транзакции, перечисление денег на электронные кошельки.
Погашение долга
Закрытие задолженности в Альфа-Банка осуществляется путем внесения средств на кредитный счет любым способом. Каждый месяц нужно погашать сумму более минимальной. Какой размер принимается в таком качестве указывается в выписках банка и в СМС-информировании. Погашение долга при внесении минимальных сумм незначительное. Большую сумму с внесенных средств банк списывает как плату за услуги и основная часть долга погашается на минимальный размер. Не стоит путать кредитный заем с потребительским или с ипотекой, где при внесении ежемесячно взноса сумма долга постепенно погашается. По кредитным картам условия намного жестче. Платить можно долго и неэффективно.
При переводе денег со счетов и карт сторонних финансовых операций срок на зачисление средств в Альфа-Банк составляет от 3 до 5 рабочих дней. Поэтому позаботиться о перечислении взноса следует заранее, не дожидаясь даты обязательного платежа.
При внесении средств через Почту России срок зачисления средств на карту составляет от 10 дней, не включая выходные и праздники. При появлении на кредитном счету средств они автоматически переводятся в счет погашения долга.
Штрафные санкции
При невнесении средств на карточный счет даже в минимальном размере в срок начинает действовать ставка в размере 36,5% в год. С этого тарифа начисляются штрафы. Льготный период не действует. Вносить ежемесячные взносы нужно и в течение 60- или 100-дневного грейс-периода. Рекомендуется как можно быстрее возвращать средства. При просрочке подряд трех ежемесячных платежей банк обращается в суд за взысканием, далее судебный приказ или исполнительный лист передается в службу судебных приставов. Сведения о просрочке заносятся в кредитную историю клиента. При невнесении денег в срок Альфа-Банк передает дело в коллекторское агентство, которое принуждает клиентов к продаже имущества для возврата долга.
Невозврат долга в срок создает проблемы с законом, значительное увеличение суммы непогашенной части, увеличение процентной ставки, порчу кредитной истории.
Заявка на кредитную карту и активация
Оформить анкету в Альфа-Банк на карту любого уровня обслуживания можно через официальный сайт либо личный кабинет онлайн или в мобильном приложении. Для формирования заявки нужно обратиться на сайт alfabank.ru. Далее перейти в каталог кредитных программ и нажать «Оформить» на выбранном предложении.
В анкету вносятся следующие данные:
- полное ФИО;
- паспортные данные;
- номер личного телефона;
- уровень обслуживания;
- адрес проживания;
- региона нахождения клиента;
- трудовой стаж, место работы;
- уровень доходов;
- желаемый лимит займа на карту;
- для повышения суммы ссуды – данные справки 2-НДФЛ.
Заполнение анкеты на карту с кредитным лимитом и 100-дневным беспроцентным периодом через официальный сайт Альфа-Банка.
При оформлении карты есть возможность заказать карту с курьером домой или в офис либо получение в отделении Альфа-Банка. Срок изготовления карты составляет от 3 до 5 дней. Доставка работает в большинстве населенных пунктов России, где открыты филиалы кредитной организации.
При отсутствии в регионе, где находится клиент, отделений Альфа-Банка, получит кредитный продукт можно в салонах связи «Связной». В этом случае платежный продукт выдается неименной с моментальным сроком изготовления. Для эмиссии нужно предоставить удостоверение личности и документ для подтверждения дохода. Перед подписанием договора следует ознакомиться с условиями и проверить готовность на их соблюдение.
Для использования карты требуется ее активация. Проводиться она одним из способов:
- при использовании приложения «Альфа-Мобайл»;
- по звонку в службу поддержки Альфа-Банка;
- через личный кабинет в сервисе «Альфа-Клик»
Для активации карты нужно придумать ПИН-код. Он состоит из 4 цифр. Сведения сохраняются в тайне и известны только владельцу платежного средства. Потребуется его сообщать при совершении операций через банкомат либо терминалы в магазине. Совершение покупки с бесконтактной картой возможно в магазинах на сумму до 1000 руб. При превышении указанной суммы требуется ввести на устройстве при кассе 4-значный код. Обновление ПИНа возможно через службу технической поддержки, приложение для смартфонов либо банкинг онлайн.