Приобрести жилье за счет собственных средств гражданам достаточно сложно. С целью покупки квартиры с отсрочкой платежа при регистрации права собственности разработана программа ипотечного кредитования от «Альфа-Банка». Оценить возможности получения ссуды на определенную сумму возможно, воспользовавшись калькулятором займов онлайн. Расчет производится на официальном сайте компании.
Ипотека в «Альфа-Банке»
Ипотека считается целевым кредитом, средства с которого можно направить только на приобретение для собственных нужд жилого помещения. Альфа-Банк предлагает несколько видов кредитов с различными условиями для клиентов.
Виды ипотеки в Альфа-Банке
Кредитное учреждение разработало несколько программ для покупки гражданами квартир. Каждый клиент вправе выбрать для себя наиболее приемлемые условия по тарифу с учетом особенностей совершения сделки:
- Новостройка. Ипотека предлагает выгодно приобрести квартиру по сниженной ставке. Стоимость апартаментов составят согласно условиям кредитной программы от 600 тыс. до 10 млн руб. Период выплаты средств полностью – до 30 лет. Обязательно внесение первоначального взноса в размере до 20% от полной цены квартиры. Физические лица, получающие заработную плату в Альфа-Банке, имеют преимущество. Для них годовая ставка снижена до 5,99%.
- Вторичное жилье. Недвижимость должна находиться в хорошем техническом состоянии. Программа предусматривается ставку в 6%. Первоначальный взнос за счет собственных средств составит минимум 20%. Лимит средств, выдаваемых банком, - от 600 тыс. руб. Максимальный объект кредитования зависит от региона нахождения и постоянной прописки заемщика.
- Ипотека с господдержкой. Создана для молодых людей, занятых в государственных органах на работе. Сотрудники бюджетной сферы должны погасить долг в течение 25 лет. Минимальная ставка равна 5,99%. Первый взнос – также 20%. Допускается внесение в качестве первого платежа денег из материнского капитала. Для регионов сумма займа составит 3 млн руб., для жителей столицы, приобретающих квартиру в регионе прописки – до 8 млн руб.
- Ипотека с залогом квартиры в собственности. Программа предполагает покупку квартиры с внесением обеспечения в виде имеющейся во владении недвижимости без обременений. Ставка по этой программе составит 13,9%. Вносимая как залог квартира должна отличаться хорошим состоянием, быть подключенной к инженерным системам коммуникаций. Установлены окна, двери и кровля.
Самым популярным и выгодным предложением является оформление кредита на ипотеку в строящемся жилье. Без первоначального взноса в «Альфа-Банке» получить кредит на квартиру невозможно. Для корпораций предусмотрено специальное предложение – «Бизнес-ипотека». Выкуп за счет кредитных средств коммерческих помещений любого назначения – для торговых площадей, производства или размещения сотрудников в офисе, осуществляется по ставке от 9,9% в год. Максимальный лимит заемных средств – до 30 млн руб.
Условия для заемщика
Для получения кредита на жилье заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- паспорт России, Украины или Республики Беларусь;
- достижение возраста 21 лет, на момент полного погашения долга заемщику должно исполниться не более 71 лет;
- стаж на работе в общем – более 12 месяцев;
- на последнем месте трудовая занятость – от 6 месяцев;
- созаемщик – минимум один;
- регистрация по месту жительства в регионе покупки жилья;
- достаточный уровень дохода, позволяющий платить ипотеку, после вычета всех налогов.
Перечень документов
Для оформления заявки в Альфа-Банк нужно предоставить:
- заполненную анкету – доступна для скачивания через сайт кредитного учреждения либо в отделении компании, в личном кабинете клиента Альфа-Банка;
- удостоверение личности гражданина РФ;
- справка о доходах – по форме 2-НДФЛ;
- полис ОМС;
- трудовая книжка в дубликате, заверенная бухгалтерией и/или кадровым отделом по месту работы;
- удостоверение водителя и заграничный паспорт – при наличии;
- военный билет в оригинале для сверки с копией – для мужчин призывного возраста – до 27 лет;
- подтверждение правового статуса приобретаемой недвижимости – договор купли-продажи от продавца на его имя, технический паспорт, акт оценки стоимости, для новостроек – разрешительная документация от строительной компании;
- шаблон договора купли-продажи квартиры для последующего оформления.
Оформление и погашение ипотеки
Заявка подается онлайн либо в филиале Альфа-Банка. Форма анкеты размещена на официальном сайте alfabank.ru. Для ее заполнения необходимо перейти в меню в раздел ипотека с нужной программой и оставить свои данные. Для уточнения деталей с клиентом свяжется менеджер организации.
В анкете вводятся следующие данные:
- ФИО;
- телефон мобильный и рабочий, домашний – при наличии;
- размер ежемесячного дохода;
- сведения о созаемщиках;
- ИНН, наименование организации или ИП – работодателя;
- лимит ипотечных средств, требуемых для покупки.
Процесс оформления осуществляется в несколько этапов:
- получение решения по банку, при одобрении выполняются следующие шаги;
- подбор необходимого объекта недвижимости;
- сбор документов по списку для банка;
- проверка легального статуса жилья;
- заключение ипотечного соглашения и приложением графика платежей;
- предоставление первоначального взноса;
- перевод денег на счет заемщика;
- регистрация собственности на клиента банка в Росреестре и обременения на залоговое имущество.
Погашать ипотеку можно способами, указанными в договоре. К ним относятся перевод денег с других счетов Альфа-Банка и других кредитных организаций, внесение наличных через банкоматы, оплата в операционный отдел компании, Почту России.
Переводы можно осуществить и проконтролировать онлайн через личный кабинет банка в системах «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл» для физических лиц.
Клиенты уведомляются, что при использовании для платежей АТМ и счетов в других банках деньги могут зачисляться на счет Альфа-Банка в течение 2-3 дней. С целью недопущения просрочки и сохранения положительной кредитной истории деньги рекомендуется направлять заранее.
Калькулятор ипотеки онлайн в «Альфа-Банке» позволяет рассчитать примерный график платежей. Для этого нужно ввести данные:
- полная стоимость квартиры;
- срок возврата средств;
- процентная ставка по определенной программе кредитования.
Платежи могут вноситься как аннуитентные(равные), так и дифференцированные (по уменьшению). При оформлении льготной ипотеки необходимо выделить вариант «С государственной поддержкой». Программа установит скидку автоматически.