Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в Альфа-Банке предусмотрена коммерческая ипотека. Клиенты избавлены от необходимости предоставления первого взноса. Максимальный срок, на который может быть оформлен кредит,- 5 лет.
Преимущества бизнес-ипотеки
Важное преимущество ипотеки заключается в том, что клиентам доступна возможность покупки различных видов объектов. Подходят торговые и производственные площадки, служебное жилье и даже офисные помещения. Недвижимость не требует страховки.
Максимальный лимит, доступный заемщикам,- 60 млн рублей. Можно работать с несколькими видами валют. При сумме ипотеки менее 30 млн рублей, оформление осуществляется по упрощенной схеме. Срок подготовки документов сокращается. Процедура занимает от 10 до 20 дней.
Предусмотрена возможность замены первого взноса на залог. Подходят следующие объекты:
- Легковые автомобили;
- Грузовой транспорт;
- Спецтехника;
- Земельные участки;
- Жилая недвижимость
- Спецоборудование.
Залог должен быть равноценным. Если в качестве первого взноса необходимо внести 2 миллиона рублей, банк примет только ту недвижимость, стоимость которой не меньше этой суммы.
Условия кредитования
Средства, выданные финансовым учреждением, могут быть использованы только для покупки коммерческой и жилой недвижимости. Минимальный размер процентной ставки – 9,5%. Альфа-Банк может оплатить до 60% от общей стоимости объекта, который приобретает заемщик.
Выдаваемые банком денежные средства перечисляются на открытый расчетный счет финансовой компании. Далее они перечисляются на счет продавца. Клиенты избавлены от необходимости оплаты комиссии. Расчет осуществляется безналичным платежом. Движения денежных средств могут быть отслежены в «Личном кабинете».
Требования банка к заемщику
Жёстких требований к потенциальным заемщикам компания не предъявляет. Оформить ипотеку могут юридические лица и предприниматели, которые осуществляют деятельность в течение девяти месяцев.
Анкеты принимаются от бизнесменов, деятельность которых осуществляется в регионе присутствия отделений Альфа-Банка. Офисы могут находиться в радиусе 100 км от населенного пункта, на территории которого функционирует отделение банка.
Юридические лица
Подающая заявку на оформление ипотеки компания должна указывать адрес местонахождения своего адреса. Должен иметься стационарный телефон.
Индивидуальные предприниматели
Предприниматель должен быть гражданином РФ. Рассматриваются анкеты, поданные заявителями, не моложе 22 и не старше 65 лет.
Потенциальные клиенты в обязательном порядке должны указывать номер мобильного телефона. Он необходим для связи.
Требования к поручителю
Требования зависят от категории заявителя, подающего ипотеку – компания это или индивидуальный предприниматель. Необходимые пакеты документов могут различаться.
Частные предприниматели
В качестве поручителя может выступать супруга заемщика или иное лицо. Посторонний человек, предоставляющий залог, автоматически получает статус поручителя.
Юридические лица
В роли поручителя может выступать владелец компании. Однако он должен владеть 50% уставного капитала.
Залог – основные требования
Объект, выбранный в качестве залога, должен быть расположен на расстоянии не более 100 км от населенного пункта, на территории которого банк ведет свою деятельность. Владелец должен предоставить документы, которые подтверждают право собственности на имущество. Кроме этого необходимо обеспечить свободный доступ к предмету залога.
Особенности оформления ипотеки
Процедура оформления осуществляется в несколько этапов:
- Заполнение анкеты и передача в банк пакета документов;
- Проверка социального и материального положения специалистами финансовой организации.
- Согласование суммы между клиентом и кредитором, уточнение размера процентной ставки и срока действия программы;
- Подписание договора;
- Регистрация сделки в Росреестре.
Банку выдается закладная. И только после этого финансовое учреждение перечисляет денежные средства на счет продавца.
Необходимые документы
Для получения необходимой суммы клиенту необходимо подготовить определенный пакет документов. Предприниматели должны подготовить одни документы, юридические лица – другие.
Список общих документов:
- Анкета;
- Заявление.
Клиенты должны предоставить согласие на обработку и хранение своих персональных данных, запрос отчета из Бюро кредитных историй. В заявке должно быть отображено наименование компании, название населенного пункта, на территории которого зарегистрирован бизнес. Также следует ввести ИНН и номер телефона компании.
Учредителям необходимо предоставить в банк копии всех страниц паспорта. Также следует предоставить сведения об имеющихся непогашенных кредитах и договорах с поручителями.
Юридическим лицам следует предоставить выписку из реестра акционеров. Справка действительна в течение 30 дней.
У кого можно приобрести недвижимость?
Покупка объектов осуществляется и у предпринимателей, и у частных лиц. В качестве продавцов могут выступать компании, и муниципальные, и федеральные органы власти. Не разрешена покупка недвижимости у супруга, любого близкого родственника.
Погашение ипотечного кредита
Погашение займа осуществляется равными частями. Платежи следует вносить каждый месяц.Ежемесячный платеже включает проценты, сумму по основному долгу. Клиентам, предприятия которых заняты сезонными видами деятельности, предоставляется возможность оформления индивидуального графика погашения кредита.
Недостатки бизнес-ипотеки
Повышенная процентная ставка и территориальные ограничения - основные недостатки бизнес-ипотеки. Программы, предполагающие первоначальный взнос, отличаются более лояльными условиями.
Дополнительная информация
Имущество, которое было куплено на деньги банка, может быть использовано компанией для получения прибыли. В связи с тем, что выдача ипотечных кредитов в Альфа-Банке может быть приостановлена, перед тем, как подавать заявку, следует предварительно уточнить, стоит, подавать заявку или нет.
Каждому клиенту предоставляется индивидуальное предложение. При рассмотрении поданной заявки рассматриваются многие факторы. Имеет значение и лицо, которое было приглашено в качестве поручителя, и объект, который был приобретен в ипотеку. Подготовка документов должна быть осуществлена по всем правилам.