Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке

Одним из выгодных предложений по получению займа на покупку недвижимости является оформление покупки под залог объекта. «Альфа-Банк» разработал программу выдачи ссуды при установлении обременения в виде залога. Оформить ипотеку таким способом, независимо от фонда недвижимости, могут как действующие, так и новые клиенты.

Характеристика ипотеки под залог недвижимости в «Альфа-Банке»

«Альфа-Банк» выдает ссуды под залог приобретаемой в собственность недвижимости как Москве, Санкт-Петербурге, так и других регионах России. Условия для каждого случая рассчитываются индивидуально и отражаются в конкретном договоре с банком.

Цель ипотеки

Назначение направления кредитных средств возможно как приобретение в собственность нового объекта недвижимости, так и на улучшение сложившейся жилищной обстановки. Подать заявление на формирование этого вида кредитного продукта может как гражданин, так и юридическое лицо.

Плюсы

Преимуществами оформления ссуды под залог недвижимости являются:

• минимальные требования к недвижимости;
• средства, полученные под залог недвижимости, есть возможность направить на любые расходы – покупка авто, ремонт, лечение и др.;
• объект может находится в любом регионе России;
• срок возврата достаточно долгий;
• нет ограничений на лимит платежеспособности заемщика, занимаемой им должности. 

Лимиты займа

Объем выданных средств зависит от оценки и стоимости недвижимости на рынке. Минимально одобряемая сумма составляет 600 000 руб. Максимально – сумма определяется по результату проведенной оценки с учетом характеристик переданного под залог объекта и составляет не более 50 млн руб.

Процентные ставки

Для всех категорий клиентов устанавливается стандартная ставка в размере 13,49%. Льготы имеют получатели зарплаты в банке. Для них ставка уменьшена до 12,19%. Возврат средств осуществляется до 30 лет. 

Размер ставки определяется индивидуально в зависимости от платежного статуса клиента, его кредитной истории, уровня платежеспособности, участия в зарплатном проекте «Альфа-Банка». 

Сроки

Максимальное время на возврат кредитных средств составляет 30 лет.

Требования к заемщику и недвижимости 

«Альфа-Банк» не предъявляет чрезмерных требований к заемщикам и приобретаемых ими объектам. Достаточно иметь регистрацию в России, допускается любой регион. Достижение возраста от 21 до 70 лет. Максимальный возраст оценивают по моменту закрытия займа. Гражданство не имеет значения. 

Заявитель должен иметь стаж работы от 1 года за полную трудовую деятельность и не менее 4 месяцев – на последнем месте.  

К объекту недвижимости, передаваемому в залог, предъявляются следующие условия:

• жилье находится в исправном состоянии, не числится как аварийное или ветхое;
• подключение инженерного оборудование с горячей, холодной водой, канализацией;
• рабочее санитарно-техническое инженерное оборудование;
• здание не подлежит сносу;
• удовлетворительное состояние крыши для недвижимости на последнем этаже, хорошая кровля;
• обязательно есть фундамент из камня, кирпича или железобетона. 

Недвижимость должна находится в собственности, но прописка в ней заемщика необязательна. Квартира не должна находится под залогом или в другом обременении, не быть зарегистрированной на несовершеннолетних лиц. 

Страхование залога

Наличие полиса на покрытие рисков, связанных с объектом недвижимости, обязательно. Должны покрываться риски порчи и утраты имущества. По желанию заемщик может застраховать свое здоровье и жизнь, право на собственность. Это повлияет на размер процентной ставки. При отсутствии личного полиса возможно ее повышение на 2%. 

Отказ от страховки

Не допустимо по закону не оформлять страховку в связи с потерей имущества или его порчей вследствие поджога, залива, поломки третьими лицами, удара молнии или взрыва. Покрытие таких рисков обязательно при заключении ипотечного договора. 

Другие виды страхования не навязываются принудительно. Оформить полис заявитель может самостоятельно. Если владелец недвижимости отказывается участвовать в добровольных условиях страхования, то дополнительно к процентной ставке добавляется 1%. 

Правила оформления

Условия для подписания договора ипотечного кредитования примерно такие же как в других кредитных учреждениях. Весь процесс состоит из нескольких этапов.

Подготовка документов 

Для подачи заявки на оформление ипотеки под залог недвижимости потребуется предоставить в «Альфа-Банк» перечень бумаг:

• заявку по форме банковского учреждения
• удостоверение личности гражданина РФ с копиями всех страниц;
• трудовая книжка с копиями всех страниц, заверенная отделом кадра компании-работодателя;
• справка 2-НДФЛ либо выписка по форме банка, либо идентичный документ;
• для корпоративных клиентов – Устав и учредительные документы в копиях;
• военный билет в дубликате – для мужчин призывного возраста;
• свидетельство о браке в копии, брачный контракт при наличии, согласие второго супруга на оформление залога на недвижимость;
• технический паспорт и отчет об оценке, договор купли-продажи, оформленный ранее, иное правовое основание для владения недвижимостью продавцом.

Не обязательно подтверждать доход справкой от работодателя для граждан, которые участвуют в зарплатном проекте «Альфа-Банка».

 Оформление ипотеки под залог жилого объекта осуществляется в несколько этапов:

1. Выбор кредитующего банка, просмотр условий и требований на соответствие договору.
2. Подборка перечня документации.
3. Заполнение заявки онлайн или в отделении «Альфа-Банка».
4. Получение решения, при положительном – подборка документов, при необходимости предоставление дополнительных бумаг.
5. Подписание договора купли-продажи с обременением в виде залога недвижимости. 
6. Регистрация документов в Росреестре вместе с материальным обеспечением. 
7. Получение подтверждающего документа – выписки об оформлении собственности на объект под условием банка. 
8. Погашение задолженности ежемесячными платежами до полного возврата суммы. 
9. Получение справки из «Альфа-Банка» об отсутствии долга по договору.
10. Предъявление выписки в Росреестр для снятия обременения с объекта недвижимости.
11. Владение в полном объеме с правом собственности. 

Способы погашения ипотеки 

График с указанием ежемесячных взносов для погашения кредита является неотъемлемой частью договора. Деньги списываются автоматически с других дебетовых счетов или вносятся заемщиком самостоятельно через АТМ «Альфа-Банка» или других кредитных организаций, либо через кассы в отделениях организации в установленный срок. Допускается вносить платежи с реквизитов других финансовых учреждений. При этом важно не допустить просрочки в связи с увеличением срока зачисления средств и оплаты дополнительных комиссий, что может уменьшить сумму перевода и привести к частичной невыплате. 

В целом выделяется несколько способов внесения средств на кредитный счет:

• через банкоматы «Альфа-Банка» и других финансовых учреждений;
• через мобильное приложение;
• в браузере при открытии сайта «Альфа-Клик»;
• по банковским реквизитам в отделениях банка. 

Отказ в выдаче ипотеки 

Не всегда банк готов выдать ссуду под залог недвижимости. Причинами отказа могут послужить:

• плохая кредитная история;
• долги по кредитам в других банках;
• несоответствие требованиям заявителя – отсутствие стажа, недостижение возраста;
• наличие судимости;
• отсутствие договоренности с супругом/ой о получении займа на покупку недвижимости – заверяется нотариально. 

Банк не обязан сообщать причину, почему не был выдан кредит. Однако поинтересоваться, какие требования не были удовлетворены по текущей заявке, можно у сотрудников «Альфа-Банка». Они подскажут, какие условия необходимо соблюсти или какие дополнительно документы предоставить для успешного решения вопроса при подаче анкеты повторно. Заявителю требуется устранить препятствие к положительному решению и выполнить необходимые действия. 

Если на оформление кредита недостаточно суммы залогового имущества или нужна небольшая сумма, то можно воспользоваться альтернативными предложениями, как автосcуда, потребительский заем и другое.

У заявителя всегда остается право на подачу заявок в другие банки. Среди недостатков программы кредитования под залог недвижимости в этой кредитной организации можно назвать необходимость проведения оценки стоимости недвижимости, что увеличивает стоимость процедуры на 3-4 тыс. руб. и более. Во время выплаты ссуды полностью распоряжаться имуществом нельзя в связи с наложенным ограничением в виде залога до момента полного погашения долга.