Альфа-Банк выпускает карты с кредитным лимитом РЖД. Платежное средство можно использовать для оплаты покупок билетов и их бронирования. Удобство использования заключается в накоплении бонусов, которые можно обменять на частичную или полную оплату услуг железной дороги. Такое предложение будет выгодно для путешественников. Для качественного использования сервиса рекомендуется детально ознакомиться с договором и тарифами на момент его подписания.
Характеристики карты РЖД Альфа-Банка
Эмиссия карты осуществляется бесплатно. Действуют премиальные условия для клиентов, пользующихся услугами РЖД. Карта имеет ряд особенностей, с которыми нужно ознакомиться на момент подачи заявки о выпуске, для использования продукта с максимальной экономией.
Характеристики карт РЖД от Альфа-Банка
На кредитную карту РЖД от Альфа-Банка при совершении покупок начисляются бонусы. Увидеть баллы можно в личном кабинете в течение 30 дней после списания средств. За каждые истраченные 30 руб. (1 долл. или 0,8 евро) начисляется 1 балл. При эмиссии карты впервые клиент получает 1000 приветственных бонусов. Точную информацию можно посмотреть в личном кабинете на сайте Альфа-Банка или мобильном приложении, а также на официальном портале РЖД.
Бонусы начисляются при тратах в любой поездке. Программа предусматривает начисление 1 балла за каждые потраченные с карты 3,34 руб. Они имеют срок действия в 2 года, по истечении указанного времени сгорают.
Плюсы кредитных карт РЖД
Карты с кредитным лимитом от Альфа-Банка с кобрендингом РЖД обладают рядом преимуществ:
- повышенный лимит ссуды;
- льготный беспроцентный период – распространяется при покупках в безналичной форме, так и снятие наличных;
- страховка без внесения платы;
- зачисление средств со счетов контрагентов без комиссии;
- программа лояльности для клиентов при приобретении билетов РЖД.
Условия и тарифы
Действует три тарифа на кредитные карты РЖД от Альфа-Банка. Среди них: Standard, Gold и World. Их отличает размер кешбэка, годовая цена на обслуживание, лимиты на выдачу наличных. Эмиссия карты любой категории осуществляется бесплатно.
Кредитная ставка на карты от Альфа-Банка:
- стандартно – 23,9% в год;
- точный тариф рассчитывается индивидуально в отношении каждого клиента с учетом его статуса платежеспособности, участия в зарплатном проекте Альфа-Банка.
Все платежные средства предполагают обязательное участие в программе страхование. Перевод средств в другие банки для погашения задолженности осуществляется без внесения платы.
Уровень обслуживания карты каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от объема расходов и доходной части.
Standard
Простая в обслуживании карта. Главным плюсом является невысокая стоимость. Стоимость в год – 790 руб. Лимит кредитования на условиях Стандарт – до 500 000 руб. За каждые истраченные с карты 30 руб. начисляется бонус в размере 1,25 единиц. При первом выпуске на карту зачисляется 500 приветственных миль.
Gold
Стоимость карты в год – 2 490 руб. Объем кредитования по карте – 700 000 руб. При оплате платежным средством в обычных магазинах за каждые истраченные 30 руб. начисляется 1,75 балла. Приветственные мили – 1000 бонусов, которые поступают на счет после совершения первой оплаты.
World
Премиальный продукт Альфа-Банка. За год придется оплатить 4 990 руб. Кредитный лимит увеличен до 1 млн руб. За каждые 30 руб. начисляется 2 бонуса.
Лимит кредита на карте Альфа-Банка
Расчет ссуды, которая будет на карте банка по программе РЖД, рассчитывается индивидуально. Возможно увеличение кредитного лимита и восстановление баланса на счету при своевременном погашении ссуды. При наличии просрочки – платежное средство блокируется.
Расчет суммы займа на карте осуществляется индивидуально. Учитываются следующие характеристик:
- Кредитная история. Рассматривается число просрочек, число полученных кредитов, их суммы. Если не покрыта задолженность в одном из банков, то следует отказ в выдаче средств.
- Платежеспособность. Банк учитывает постоянный доход и расход, наличие кредитных обязательств в Альфа-Банке и других финансовых организациях. Важно число иждивенцев и общий доход семьи.
- Статус клиента. По этому пункту важно отсутствие штрафов у клиента и открытых в отношении него исполнительных производств. Этот фактор влияет на объем кредитных средств.
В первый раз Альфа-Банк может предоставить минимальный объем кредитования. В дальнейшем его величина растет. При длительном использовании карты, если обязательства по погашению ежемесячных взносов исполняются заемщиком в полном объеме без просрочек, то лимит может увеличиваться.
Грейс-период
Срок льготного кредитования по кредитным картам РЖД в Альфа-Банке составляет 60 дней. В течение указанного периода начисление процентов не происходит. Если деньги возвращены позже, то взимается процентная ставка. Грейс-период распространяется только на безналичные операции. При обналичивании льготный период прерывается.
Порядок погашения кредита осуществляется в определенном порядке. Такой график следует соблюдать для недопущения накопления крупных долгов.
Проценты по кредитной карте РЖД
При непогашении ежемесячной суммы хотя в минимальном размере, которая по картам Альфа-Банка составляет 10% от истраченной суммы, следует начисление процентов. Платежи начисляются в этой части после истечения грейс-периода. Точная сумма высчитывается после рассмотрения документов клиента банка. Минимальная ставка составляет 23,9%. Тариф может уменьшаться для зарплатных клиентов и с учетом положительной кредитной истории, в том числе в Альфа-Банке по ранее полученным ссудам. Максимальный размер процентов публично не сообщается.
Штрафы
В случае отсутствия поступления средств в срок по графику следует начисление штрафа. Он составляет 0,1% от суммы задолженности. Информация поступает в кредитную историю, что существенно ухудшает репутацию в банках заемщика и препятствует последующему получению займов. При внесении средств в счет закрытия долга следует переводить деньги напрямую на карты или счета в системе Альфа-Банка. При использовании других способов, к примеру, через банкоматы и терминалы, в том числе сторонних организаций, зачисление средств составляет от 3 до 7 дней. Это поможет не допустить просрочки и ухудшения кредитной истории, увеличения суммы долга.
Особенности оформления кредитной карты РЖД
Оформить карты можно через официальный сайт Альфа-Банка либо в отделении кредитного учреждения. При использовании сервиса онлайн следует выполнять следующие действия:
- переход на ресурс alfabank.ru;
- выбор вкладки в меню «Кредиты», затем «Карты», далее – кобрендинговый продукт совместно с РЖД;
- заполнение анкеты онлайн с указанием полного ФИО, места прописки, контактного телефона, сведений о трудовой занятости – наименование работодателя, стаж на последнем месте работы, общий опыт работы;
- запрашиваемый кредитный лимит, период возврата средств;
- данные лиц, которые могут подтвердить информацию о клиенте и уровень его платежеспособности.
Рассмотрение заявки занимает несколько минут. Решение поступит сразу и высветится на экране. Альфа-Банк может запросить дополнительную информацию по звонку на указанный телефон для уточнения деталей.
Требования к заемщику
Лица со статусом индивидуального предпринимателя не могут стать клиентами по программе кредитования путем выдачи карт РЖД.
Карту РЖД с лимитом займа могут оформить граждане России, достигшие 18 лет, но не старше 65 лет на период возврата полностью кредита. Требуется прописка в регионе нахождения отделения банка и там же должно находится место работы. Минимальный доход должен равняться 5 000 руб. – для регионов страны и 9 000 руб. – для Москвы и Санкт-Петербурга.
Документы для оформления карты Альфа-Банка
Заемщик должен предоставить в кредитное учреждение следующий пакет бумаг:
- удостоверение личности;
- СНИЛС;
- ИНН;
- водительское удостоверение;
- заграничный паспорт.
Если клиент передает в Альфа-Банк справку 2-НДФЛ или по форме банка, это позволит увеличить кредитный лимит. Загранпаспорт и удостоверение водителя также повышает шансы на одобрение заявки и повышение лимита займа. Зарплатным клиентам требуется минимум документов.
Для увеличения лимита займа можно предоставить в Альфа-Банк ПТС на автомобиль не старше 4 лет.
В качестве дополнительных документов банком принимаются полис ДМС, загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж в последние 6 месяцев, выписки из других банков о наличии вкладов, средств на счетах.
Тарифы на снятие наличных
На получение средств наличными действуют следующие ставки на кредитные карты РЖД от Альфа-Банка:
- Standard – каждый месяц можно снять не более 60 000 руб. Комиссия составит 5,9%, минимум – 500 руб.
- Gold – до 120 000 руб. в месяц. Комиссия начинается с 400 руб., тариф – 4,9% на полученную наличными сумму.
- World – ежемесячно можно обналичить 200 000 руб. Комиссия составит 3,9%, но от 300 руб.
Указанные тарифы действуют при снятии средств в банкоматах Альфа-Банка либо банком-партнеров. При обналичивании денег с карты в устройствах сторонних организаций могут начисляться дополнительные комиссии, размер которых регулируется банком-посредником.