Кредитные карты Альфа-Банка

Как и многих других российских банков, у Альфа Банка есть для клиентов кредитные карты. Их несколько, они отличаются выгодными условиями выдачи и пользования. У каждого продукта есть свои особенности.

Содержание

Какие кредитки предоставляет Альфа-Банк?

Финансовое учреждение предоставляет кредитные карты нескольких тарифных планов: 

  • Стандарт.
  • Золотой.
  • Платиновый.

Отличия заключаются в стоимости предоставляемых услуг, видов обслуживания.

Стандарт

Данное предложение поддерживает такие условия:

  • Кредитный лимит не более 0,5 млн рублей.
  • Плата за обслуживание счёта стартует с отметки 590 рублей.
  • Каждый месяц можно бесплатно снимать 50 тысяч рублей.
  • Если превысить установленный лимит, за каждую операцию придётся платить комиссию в размере 5,9% от снимаемой суммы, но не менее 500 рублей.

Золотой

Кредитка по данному тарифу предоставляет клиенту:

  • Кредитный лимит – 0,7 млн рублей.
  • В год за обслуживание придётся платить от 2990 рублей.
  • Каждый месяц можно снимать те же 50 тысяч рублей, как и в предыдущем тарифном плане.
  • Если превысить установленный лимит, придётся платить комиссию в размере 4,9% от снимаемой суммы, но не менее 400 рублей.

Платиновый тариф

По данному тарифу условия по кредитной карте следующие:

  • Кредитный лимит повышается до 1 млн рублей.
  • В месяц за обслуживание придётся платить от 490 рублей.
  • В месяц без комиссии можно снимать те же 50 тысяч рублей, что и в 2-ух предыдущих тарифах.
  • Если превысить установленное ограничение, придётся платить комиссию в размере 3,9%, но не менее 300 рублей. 

Какие возможности есть у кредитных карт?

Оформив кредитную карту от Альфа Банка, клиент получает доступ к следующим услугам:

  • Безналичный расчёт за товары и услуги.
  • Оплата покупок в интернет-магазинах.
  • Снятие наличности в «родных» банкоматах и в банкоматах банков-партнёров.
  • Оплачивать покупки, совершаемые в других странах.
  • Подключаться к бонусным программам, участвовать в акциях от партнёров Альфа Банка.
  • Переводить деньги на счета клиентов финансового учреждения или в другие банки. 
  • Оплачивать мобильную связь, услуги ЖКХ, интернет. 
  • Совершать платежи бесконтактным способом. 

Обзор кредитных карт от Альфа Банка

Финансовое учреждение предлагает гражданам несколько видов кредиток. Выбор того или иного продукта зависит от целей использования заёмных средств. 

«100 дней без процентов»

Основное преимущество данного предложения – увеличенный грейс-период. Он составляет 110 дней, в течение которых клиент может не платить проценты за пользование заёмными средствами. Течение льготного периода начинается не с момента подписания договора, а с момента первой расходной операции. 

Чтобы не потерять грейс-период, нужно ежемесячно вносить минимальный платёж (3% от суммы долга), а по истечении 100 дней закрыть задолженность полностью. Под действие беспроцентного периода попадают следующие операции:

  • Снятие наличности в пределах 50 тысяч рублей.
  • Безналичные покупки, не противоречащие условиям банка.
  • Оплата онлайн-заказов.

«Аэрофлот»

Основное отличие анной карты от прочих кредиток Альфа Банка в том, что у клиента есть возможность присоединиться к совместной акции финансового учреждения и авиакомпании. Поэтому такую карту выбирают путешественники. Вместо классического кэшбэка деньгами, возврат потраченных средств происходит милями. 

1 – 2 бонусные мили начисляются за каждые 60 рублей, потраченные безналичными способом. Потратить мили можно при покупке билетов на самолёт на официальном сайте авиакомпании или в авиационной сети SkyTeam. 

Платёжное средством совместимо из каждым из 3-ёх тарифов, платёжная система MasterCard. Кредитный лимит может быть 0,5 млн рублей, а также 0,7 и 1 млн рублей. Процентные ставки стартуют с отметки 23% годовых.

«Билайн»

Условия обслуживания полностью совпадают с условиями карты «100 без процентов». Но сам инструмент позволяет клиенту участвовать в акциях сотового оператора. 

В условиях акции сказано, что клиент должен совершить в салонах сотовой связи Билайн любую покупку на сумму от 2 000 рублей, тогда ему в виде кэшбэка вернётся 1 000 рублей. Воспользоваться предложение можно лишь в течение одного месяца после подписания договора.

Льготный период постоянно возобновляется, если клиент вовремя вносит ежемесячный платёж и покрывает весь долг. Если задолженность не будет закрыта по истечении 100 дней, будет применяться процентная ставка в размере 11,9%. Чтобы клиент не попал впросак, банк своевременно информирует о приближающейся дате.

«Перекрёсток»

Платёжный продукт позволяет совершать покупки в одноимённой торговой сети на более выгодных условиях. Карта обслуживается платёжной системой MasterCard, процентные ставки по кредиту стартуют с отметки 23%, зависят от статуса клиента и выбранного тарифного плана. 

Использовать по карте можно не более 0,7 млн рублей. Можно подключить бонусную программу, выбрать повышенные категории, по которым процент кэшбэка будет составлять 7%. По прочим покупкам возвращается лишь 2%.

«Пятёрочка»

За безналичную оплату покупок в магазине «Пятёрочка» начисляется повышенный кэшбэк:

  • По 2 балла за каждые 10 рублей.
  • Сразу же после оформления карты на счёт поступают 2,5 тысячи приветственных бонусных баллов.
  • В каждый день рождения клиента добавляют ещё только же.

 Данной кредиткой можно расплачиваться и в других магазинах. За каждые 10 рублей начисляется 1 балл. Полученные бонусы можно потратить на оплату покупок в магазине «Пятёрочка». Каждые 10 баллов конвертируются в 1 рубль. Льготный период составляет 100 дней. 

Условия предоставления грейс-периода такие же, как и по прочим картам. Обязательно вносить минимальный платёж, по истечении 100 дней весь долг нужно закрыть. Со 101 дня будут начисляться проценты.

Общие условия пользования кредитными картами

По каждому продукту есть отличительные условия обслуживания. Но также есть и общие, которые характерны для всех кредитных карт.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания установлена для всех кредитных продуктов. Минимальная у карты «Перекрёсток» - лишь 490 рублей в год. За каждый дополнительный счёт, привязанный к карте, придётся доплачивать по 790 рублей в год. Карт, которые обслуживаются бесплатно, Альфа Банк не выпускает. По данной позиции он уступает прочим банкам, которые выпускают бесплатные карты.

Порядок расчёта минимального платежа

Чтобы самостоятельно рассчитать сумму минимального ежемесячного платежа, необходимо учесть следующие позиции:

  • Сумму заёмных средств, которые клиент использует в рамках действующего грейс-периода. Как правило, платить нужно 3 – 5%, точнее прописано в договоре.
  • Общую сумму списанных комиссий, так как они входят в задолженность.
  • Проценты, начисленные на потраченный лимит.

Не нужно самостоятельно заниматься расчётами, это делает банк. Клиенту предоставляется выписка со всеми указанными параметрами. Дополнительно присылается СМС-уведомление с суммой минимального платежа.

Пополнение кредитки

Нет необходимости держать на кредитном счету собственные деньги. Вносить на карту нужно ровно столько, сколько нужно для погашения долга. Сделать это можно несколькими способами:

  • Через мобильное приложение с другого счета, открытого в Альфа Банке.
  • Через фирменные банкоматы или устройства банков-партнёров.
  • Через отделения банка.
  • Через личный кабинет.
  • Переводом Почты России.
  • Через электронные кошельки и платёжные системы.

За пополнение карты комиссия не взимается, но дополнительная плата может быть взята тем банком, со счёта которого поступает перевод. Деньги могут быть «в пути» несколько дней, поэтому совершать платёж нужно заранее. 

Снятие наличных

Снимать деньги с кредитных карт Альфа Банка можно как в «родных» банкоматах, так и в сторонних. Предусмотрен лимит на данные операции – не более 300 тысяч рублей в месяц. Если необходимость в большей сумме наличности, нужно подключить премиальный тариф.

Действие установленного лимита прекращается через 3 месяца регулярного пользования картой. Потом придётся платить комиссию в размере 39,9% годовых.

К снятию наличных приравниваются следующие квази-кэш операции:

  • Приобретение лотерейных билетов.
  • Переводы на электронные кошельки.
  • Оплата ставок в игорных заведениях онлайн формата.

Какие штрафы установлены за просрочку платежа по карте?

Если вовремя покрывать задолженность, то все льготные операции по кредитке сохраняют свою актуальность. Если же вовремя не пополнять счёт, то будет начислен штраф – проценты по кредиту увеличатся до 36% годовых. Действие грейс-период прекращается. 

Сразу же в Бюро кредитных историй направляется сообщение о нарушении условий кредитного договора. Кредитный рейтинг заёмщика начинает снижаться. Это приведёт к тому, что получение последующих кредитов в иных финансовых учреждениях станет практические невозможным. 

Если клиент продолжает игнорировать требования о полном или частичном закрытии кредитной линии, банк направляет иск в суд с требованием о принудительном взыскании. Открывается исполнительное производство, что может привести к определённым проблемам.

Положительные и отрицательные стороны кредитных карт Альфа Банка

К плюсам кредитных карт от Альфа Банка можно отнести:

  • Довольно внушительный кредитный лимит – до 1 млн рублей.
  • Длительный льготный период, в течение которого платить проценты по кредиту не нужно – до 100 дней.
  • До 50 тысяч рублей можно снять в любом терминале без комиссии.
  • Заявку оформить легко и быстро. Сделать это можно на официальном сайте или через мобильное приложение.
  • Приложение довольно функциональное и понятное.
  • Любой кредиткой можно расплатиться бесконтактно.
  • С других счетов можно пополнять карту совершенно бесплатно.
  • Операции можно совершать дистанционно через приложение или личный кабинет.
  • Конвертация валют осуществляется по выгодным курсам.

Кроме положительных моментов, есть и минусы у кредитных займов от Альфа Банка. К ним можно отнести:

  • Навязывание услуг. Например, личное страхование кредита. об этом знает далеко не каждый заёмщик, но банк списывает некую сумму (в пределах 1% от суммы долга) в счёт страховки. Деньги вносятся в общий долг. Поэтому перед подписание договора нужно внимательно его изучить и отказаться от всех скрытых комиссий и платежей.
  • Высокие минимальные пороги за обналичивание средств при превышении лимита. Сам процент комиссии не велик, велик минимальный порог. Так, при комиссии 5,9% от снимаемой суммы придётся заплатить минимум 590 рублей.
  • Новые клиенты не получают такие выгодные условия, как действующие.

Порядок оформления кредитки

Оформить кредитку довольно просто, но банк проводит тщательную проверку, поэтому рассмотрение заявки может занять несколько дней. Потенциальный заёмщик должен доказать свою платёжеспособность.

Какие требования к заёмщику предъявляются?

Оформить кредитную карту может человек. Отвечающий следующим требованиям:

  • В возрасте от 18 до 65 лет. По некоторым продуктам, минимальный возраст составляет 21 год, а максимальный – 70 лет (имеется в виду возраст на момент полного закрытия кредитной линии).
  • Минимальный заработок – 10 тысяч рублей после вычета налогов.
  • Официальное трудоустройство. На последнем месте работы не менее 3-ёх месяцев.
  • Наличие не только мобильного телефона, но и стационарного домашнего аппарата. Для некоторых заёмщиков это условие не выполнимо, так как стационарных телефонов у многих уже просто нет.
  • Трудовой стаж за всю жизнь должен быть не менее одного календарного года.

Какие документы нужно подготовить?

Перед подачей заявки необходим подготовить комплект документов, в который входит:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справку по форме 2-НДФЛ.
  • Второй документ, подтверждающий личность, на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, действующий заграничный паспорт с отметками по поездках за последний год.
  • Копия трудовой книжки, заверенная у работодателя.
  • Выписку по банковским счетам.

Дополнительно можно предоставить документы на собственность на авто или недвижимость.

Как заполнить анкету?

Самый быстрый способ – заполнить заявку онлайн. Сделать это можно на официальном сайте Альфа Банка. Последовательность действий следующая:

  • Выбрать тип кредитной карты, нажать «оформить».
  • Далее заполнить графи анкеты, указав нужную информацию.
  • Отдельной графой прописать данные о работодателе, размер зарплаты.
  • Прописать желаемый кредитный лимит.
  • Указать данные о других документах, требуемых банком.
  • Придумать кодовое слово.
  • Отдельно стоит указать человека, который сможет подтвердить личность заявителя. Сотрудники банка с ним свяжутся.

Если нет возможности заполнить заявку удалённо, стоит обратиться в отделение банка. 

Как долго рассматривают?

Банк проводит тщательную проверку, поэтому одобрение заявки может занять несколько часов, а иногда, и дней. Предварительное решение происходит по звонку или в виде СМС-сообщения.

Как получить кредитку?

Этот момент прописывается во время заполнения заявки. Сейчас работает курьерская доставка, поэтому можно заранее указать дату и место встречи с курьером. 

Активация пластика

Есть несколько способов:

  • По телефону 8(800)200-30-30. В меню тонального режима нужно выбрать цифру 4. Далее назвать номер карты, свои данные и кодовое слово. 
  • Через отделение банка. Сотруднику банка нужно предъявить паспорт. 
  • Через банкомат. Карту вставить в устройство, ввести ПИН-код, выбрать опцию «проверить баланс». Теперь нужно заказать печать чека.
  • Совершить любую операцию через личный кабинет или через мобильное приложение.

Подключение интернет-банкинга

Необходимо:

  • Перейти на официальный сайт кредитного учреждения по адресу alfabank.ru. найти клавишу «Интернет-банк», тапнуть.
  • Прописать реквизиты карты, дату своего рождения, полностью ФИ.
  • Теперь нужно придумать логин и пароль. Они будут использоваться при входе в систему.
  • На указанный номер телефона придёт СМС-код, который нужно ввести в специальное поле.

Процедура регистрации завершена, можно пользоваться интернет-банкингом.

Нюансы использования кредиток от Альфа-Банка

Чтобы правильно пользоваться кредиткой, нужно воспользоваться некоторыми советами:

  • Рационально брать ровно ту сумму, которую можно вернуть в течение льготного периода. Тогда не придётся платить банку проценты.
  • Платежи лучше вносить заранее, чтобы сбой в системе не привел к просрочкам.
  • Внимательно изучать условия договора перед подписанием, чтобы избежать скрытых комиссий и платежей. 
  • Своевременно вносить плату за обслуживание. Она списывается с кредитных средств, даже, если клиент не пользуется кредитной картой. 

Как закрыть пластик?

Если больше нет необходимости в кредитке, её нужно закрыть. Для этого достаточно позвонить по телефону 8(800)200-30-30 или обратиться в отделение банка. Предварительно нужно закрыть все долги. Следить за состоянием счёта можно через мобильное приложение или личный кабинет.

Конвертер валют

Курс валют (ЦБ)

USD
30 ноября
EUR
30 ноября

Поддержка Альфа-Банка

8 800 200-00-00
Людям
8 800 100-77-33
Компаниям