Программа накопления, носящая название «Мой сейф» была разработана Альфа-Банком специально для тех вкладчиков, которым необходимо скопить какую-либо установленную сумму денег к определенному сроку. Программа дает возможность увеличить имеющиеся средства и уберечь их от злоумышленников.
Особенности программы
Вкладчики, которые пользуются «Моим сейфом», не ограничены в осуществлении денежных операций, они могут в любое время снимать деньги и пополнять счет.
Программа имеет другую систему процентного начисления, чем традиционные вклады, благодаря которой можно держать под контролем доходы за счет перемещения финансов на счете.
Открытие вклада допускается в американских долларах, евро и российских рублях.
Как устроено?
Вкладчики могут подключить четыре пакета услуг: «Эконом», «Комфорт», «Оптимум», а также «Максимум». Также к этому можно добавлять другие опции, выбранные клиентом лично. В случае когда активации перечисленных пакетов сделано не было, начисление процентов проводится по минимальной ставке, которая действует в банке.
Счета в иностранной валюте имеют ставки ниже, чем рублевые из-за постоянных колебаний курса валют. Начисление процентов проводится банком каждый месяц в зависимости от того, какой пакет услуг был выбран.
Пополнять вклад клиент может самыми различными способами. Снятие средств доступно, если клиент лично обратится к работникам банка.
Плюсы
Главное преимущество, которое имеет накопительная программа - это возможность проводить расходные и приходные операции не платя при этом комиссию.
Клиент может снять накопленные деньги в любой момент, требований по поддержанию минимального остатка не предусмотрено.
Программа имеет хорошую защиту от мошенничества.
На каких условиях предоставляется услуга?
Согласно программным условиям, клиентам доступно открытие трех счетов единовременно при условии, что у них разная валюта. Вкладчик сам решает, с какой регулярностью проводить платежи. Осуществлять управление всеми операциями можно удаленно через телефонное приложение либо интернет-банкинг.
Остаток: суммы и проценты
Программа «Мой сейф» предполагает начисление процентов каждый месяц на сумму образовавшегося в один из дней минимального остатка. Как пример можно привести следующую ситуацию: на балансе месяц лежали тридцать тысяч рублей, но в определенный день часть из этих денег вывели и остаток ровнялся десяти тысячам рублей. Начисление процентов за данный месяц будет осуществляться, исходя из этой суммы. Задача такой схемы – это стимулировать вкладчиков хранить свои деньги на счете.
Значение процентной ставки определяется минимальной суммой, лежащей на вкладе, валютой, а также пакетом услуг.
Ставка тарифа «Эконом» составляет один процент.
В «Оптимуме» присутствует градация в зависимости то того, каких размеров вклад:
- Если остаток меньше миллиона рублей – один процент;
- От одного до пяти миллионов рублей – одна целая три десятых процента;
- От пяти миллионов рублей – полтора процента.
«Комфорт» предусматривает начисление процентов:
- Если сумма меньше миллиона рублей – начисляется одна целая одна десятая процента;
- От одного до пяти миллионов рублей – одна целая четыре десятых процента;
- От пяти миллионов рублей – одна целая семь десятых процента.
В тарифе «Максимум» ставки самые высокие:
- Если остаток до миллиона рублей – одна целая две десятых процента;
- От одного до пяти миллионов рублей – полтора процента;
- От пяти миллионов рублей – одна целая восемь десятых процента.
Для долларовых вкладов значение ставки по тарифу «Максимум» ровняется пятнадцати сотым процента, а для прочих вкладов – одной десятой процента. Депозиты в евро имеют ставку одна сотая процента.
С первого июля 2020 года процентную ставку для всех пакетов услуг понизили до одной сотой процента. С первого февраля 2020 года по вкладам в евро проценты не начисляются.
Лимиты и ограничения
Программа «Мой сейф» не предусматривает наличие каких-либо ограничений и лимитов на процедуры внесения средств и их снятия. Сумма, которую может размещать клиент, не ограничена.
Строго определено только максимальное число счетов для одного кладчика: не более трех.
Подключение опции
Если физ.лицо, у которого отсутствуют продукты Альфа-Банка, хочет подключиться к «Моему сейфу», оно должно связаться к работникам дополнительного офиса, выполнить подачу заявки для создания вклада и предъявить документы, которые удостоверяют личность.
Тем, кто является действующим клиентом банка, было можно провести открытие счета «Мой сейф», позвонив на горячую линию или воспользовавшись интернет-банкингом «Альфа-Клик».
С первого января 2017 года подключиться к накопительной программе больше не получится из-за того, что её свернули. Доступно лишь процентное начисление по уже существующим счетам до тех пор, пока они не будут закрыты.
Каким требованиям должен отвечать клиент?
Список предъявляемых к клиентам требований очень мал. Нужно чтобы человек имел гражданство РФ и был совершеннолетним.
Какие документы нужны?
Для того, чтобы подключиться к программе «Мой сейф», в банковское отделение приносили паспорт. Менеджером проводилось оформление заявления, а также договора на обслуживание. На этих бумагах клиент расписывался.
Особенности управления счетом
Когда клиент выбирает тарифный план, он также может подключить и дополнительные опции. В тех случаях, когда вкладчик отказался от всех дополнительных услуг, действует базовая ставка, в которой отсутствует повышающий коэффициент.
Процесс пополнения
По банковским правилам, пополнять вклад можно, внося средства в кассе финансовой организации либо через банкомат. Кроме того, можно использовать безналичный расчет, переводя деньги через телефонное приложение и «Альфа-Клик».
Клиент может подключить систему авто пополнения счета с пенсионных и зарплатных карт. Сумма, указанная клиентом, будет списываться и переводиться в «Мой сейф».
Снятие денег
Произвести снятие средств можно через банкомат либо обратившись к банковскому менеджеру. Сперва финансы перечисляются на главных карточный либо банковский счет, после чего с ними можно проводить любые операции: вывести, осуществить безналичную транзакцию и т.д.
Дополнительные возможности
Вкладчику, который подключил «Мой сейф», предоставляются определенные функции, благодаря которым управлять счетом становится легче.
Используя «Личный кабинет» в интернет-банке клиент может ввести сумму, которую он хочет накопить к определенной дате. Программа рассчитает величину ежемесячного пополнения.
Можно также выпустить пластиковую карту, на которую будет осуществляться вывод части средств для проведения платежей.
Защита от злоумышленников
У «Моего сейфа» очень высокая степень защиты от злоумышленников, поэтому за сохранность своих средств переживать не стоит. С вклада не получится напрямую переслать деньги третьим лицам.
Кроме того, к счету не выпускается пластиковая карточка, предназначенная для операций в торговых центрах.
Чтобы сохранить свои банковские данные в тайне, клиент должен придерживаться двух правил:
- Не говорить никому данные о счете и пароль к онлайн-банку по телефону, даже если кто-то будет звонить и называть себя банковским сотрудником. Настоящими менеджерами такая информация никогда не запрашивается, поэтому скорее всего звонят мошенники.
- Связываться с представителями банка можно только по указанным на обороте пластиковой карточки контактам. Также нежелательно перезванивать на незнакомые телефонные номера, с которых присылаются уведомления о проведении каких-либо банковский операций.
Закрытие «Моего сейфа»
Закрыть вклад можно, придя в дополнительный офис. Эта процедура может быть проведена в любом отделении банка, независимо от того, где открывали вклад.
От клиента потребуется предъявление работнику банка своего паспорта, а также документов, на основании которых был открыт счет, после чего нужно составить заявление о закрытии вклада. После того, как будет проверено, правильно ли зачислился остаток, деньги передадут вкладчику.
Минусы
Из минусов можно выделить то, что ставка по вкладу довольно низкая - меньше двух процентов. В то время как классические депозиты позволяют получать больше в два - три раза.
Инфляция в России больше величины процентов, которые начисляются, из-за этого накопления обесцениваются.