Альфа Банк – крупнейшее в России учреждение, оказывающее банковские и финансовые услуги. По размеру активов находится на 4 месте. У такой стабильной и надёжной финансовой организации есть официальный сайт, на котором размещается вся актуальная информация.
Историческая справка об Альфа Банке
Альфа Банк был основан в 1990 году. Изначальная организационно-правовая форма – товарищество с ограниченной ответственностью. Первый офис был открыт в Москве. Создатели – М. М. Фридман и его команда. В следующем году у учреждения появилась лицензия ЦБ РФ, появился первый корпоративный клиент.
Сегодня группа компаний, в структуру которой входит Альфа Банк, владеет активами на сумму более 226 млрд. долларов США. Общее число клиентов – более 8 млн граждан и индивидуальных предпринимателей, более 500 корпоративных клиентов.
Руководящий состав
Основной орган управление – состав акционеров. На собраниях решаются важные вопросы – изменения в Уставе, выбор новых направлений деятельности.
Общую концепцию ведения дел определяет Совет директоров. Возглавляет его нынешний руководитель банка – Пётр Авен.
Самые крупные вкладчики - Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев. Они также входят в состав Совета Директоров.
Есть орган исполнительной власти – правление. Оно ведёт контроль за тем, как соблюдаются решения, принятые руководством. Нынешний председатель – Андрей Соколов. 2 года подряд его первым заместителем является Владимир Верхошинский. Оба человека также входят в состав Совета директоров.
Законная деятельность Банка
Альфа Банк – это финансовое учреждение, осуществляющее свою деятельность в соответствии с законом. Первая лицензия была получена в 1997 году, далее она постоянно продлевалась. Сейчас банк работает по лицензии № 1326, которая была выдана 16.01.2015 года, и которая является бессрочной.
Постепенно открываются отделения в крупных российских городах, происходит расширение сферы влияния в Казахстан, Украину, Белоруссию. В 2015 году Альфа Банк присоединяется к международной системе платежей - SWIFT и MasterCard.
Финансовое учреждение имеет множество наград, неоднократно признавался лучшим банком по различным направлениям.
Как связаться с банком
Для решения некоторых вопросов работает «Горячая линия». Позвонить граждане могут по следующим номерам:
- 7(495)788-88-78 для клиентов, живущих в столице и прилегающей области, а также находящихся за пределами страны.
- 8(800)200-00-00 для клиентов, проживающих в иных субъектах РФ.
Представителями бизнеса следует обращаться по номерам:
- 7(495)755-58-58 – для юридических лиц и предпринимателей, зарегистрированных в Москве и прилегающей области.
- 8(800)100-77-33 – для тех же субъектов экономической деятельности, но зарегистрированных в прочих субъекта страны.
Электронное обращение можно направить по адресу mail@alfabank.ru.
Официальный сайт
У Альфа Банка есть официальный сайт, на котором размещается актуальная информация. Здесь также можно найти реквизиты банка для осуществления транзакций в рублях и валюте других стран. Официальная интернет-страничка находится по адресу alfabank.ru.
Кредитование в Альфа Банке
Деятельность финансового учреждения направлена на работу с гражданами, предпринимателями и юридическими лицами. Абсолютно все представители экономической деятельности страны могут получить кредит в Альфа Банке, как целевой, так и нецелевой.
Потребительские кредиты
Получить кредит в Альфа Банке можно на любые цели. Деньги могут выданы наличными в кассе или перечислены на карту клиенты. Этот вопрос решается на уровне подписания договора. Подробная информация по всем представленным кредитным продуктам есть на официальной интернет-страничке финансового учреждения.
Кредитование бизнеса
Собственники бизнеса, предприниматели, а также организации могут получить кредит в Альфа Банке на сумму до 10 млн рублей. Обычно заявка рассматривается в течение 20 минут, при условии, что к ней приложены все необходимые документы, а потенциальный заёмщик полностью отвечает требованиям кредитной организации.
Если по заявке будет принято положительное решение, деньги будут переданы в этот же день сразу же после подписания договора.
Автокредитование
Такое направление деятельности имеет место быть в Альфа Банке. Купить автомобиль в кредит можно на следующих условиях:
- На транспортное средство оформляется право собственности. Все документы на машину, как и ключи, сразу же передаются владельцу.
- Срок пользования деньгами от 1 года до 5 лет.
- Страховка ОСАГО полностью компенсируется. Для этого нужно оплатить её с помощью дебетовой карты Альфа Банка. После чек об оплате передаётся кредитору. Банк сразу же полностью выплачивает компенсацию.
- Ставка по кредиту будет снижена на 1%.
Ставка по автокредиту колеблется в пределах от 7,5% до 19,99% годовых. Точный процент определяется на основании сведений, предоставленных заёмщиком. Все условия кредитования прописываются в договоре. Они не могут быть изменены в одностороннем порядке.
Если клиент подтвердит целевое использование средств, то есть, именно купит авто, то ставка автоматические снижается на 1% и может составлять 6,5% годовых.
Ипотека от Альфа Банка
Одно из направлений деятельности – ипотечное кредитование. Взять деньги на покупку недвижимости можно по следующим направлениям:
- На первичном и вторичном рынке жилья.
- Гараж.
- Покупка земли под строительство.
Отдельное направление кредитования – рефинансирование ипотечных кредитов, выданных в других банках.
Максимальный срок пользования деньгами – 30 лет. Подать заявку можно на официальном сайте или через приложение. Предварительное одобрение наступит через 2 минуты. Для получения точного ответа могут потребовать дополнительные документы. Обычно на это уходит 1 – 2 рабочих дня.
Ставка по ипотеке отдельно рассчитывается для каждого клиента. У банка есть партнёры – элитные застройщики. Если клиент подаёт заявку на покупку жилья у такого партнёра, возможно предоставление скидки от общей стоимости недвижимости.
Если клиент предоставляет минимальный комплект документов или отказывается оформлять страховку, ставка значительно увеличивается.
Продукты Альфа Банка
Банк предлагает своим клиентам различные продукты – дебетовые и кредитные карты. Ими можно расплачиваться в магазинах, оплачивать коммунальные услуги, делать переводы. Отслеживать операции удобно через приложение.
Кредитные карты
Кредитные продукты от Альфа Банка позволяют пользоваться деньгами финансовой организации на выгодных условиях. Есть и бонусные карты. Одна из них «100 дней без процентов». Выгода в том, что в течение льготного периода клиент может не платить проценты за пользование средствами, но обязательно должен выполнить главное условие – вовремя погашать кредит. Тогда карта довольно выгодна! Если не соблюдать период «льготности», банк будет взыскивать большие проценты.
Есть также кредитка, предназначенная для путешественников – «Аэрофлот Бонус». Эта карта выгодна тем, что, оплачивая билеты на самолёт, клиент получает дополнительные бонусы кэшбэком.
Также есть карты, предназначенные для различных категорий граждан. Например, для пенсионеров. Любой кредитный продукт можно получить, не выходя из дома. Подать заявку можно через приложение. Постоянным и добросовестным клиентам Альфа Банк доставляет карты в удобное место и в удобное время.
Получить подробную информацию можно на официальной интернет-страничке кредитного учреждения по адресу alfabank.ru. В крупных городах работает доставка. В большинстве случаев, получить карту можно только по паспорту, не предоставляя справки о доходах и поручителей.
Дебетовые карты
Такой пластик можно использовать для любых целей – покупок, оплату услуг и прочее. Но используются деньги не банка, а личные накопления клиента. Дополнительно начисляется кэшбэк и прочие бонусы. Использовать начисления можно для оплаты любых покупок или через партнёров банка.
Если карта потеряется, её можно моментально заблокировать через приложение и заказать новую. По истечении срока действия новый пластик будет ожидать клиента в ближайшем отделении или можно оформить доставку.
Все операции можно отслеживать через приложение. Банк также предлагает дебетовые пластики по различным направлениям. Так, есть карты для оплаты в магазинах «Пятёрочка» и «Перекрёсток». Также банк премиум-клиентам предлагает дебетовые продукты с особыми привилегиями.
Условия предоставления можно узнать на официальном сайте банка. Здесь можно не только изучить условия предоставления и программы лояльности, но и заказать карту с доставкой.
Вклады и депозиты
Если появилась возможность накопления средств, рекомендуется открыть вклад или депозит. Условия различные, вся информация есть на официальной интернет-страничке. Вклады граждан застрахованы по государственным программам.
В текущем году, усреднённое значение ставки по вкладам составляла 6% годовых. Для клиентов А-Клуба она поднималась до 8%. Максимальная доходность достигается, если не трогать деньги в течение всего срока.
Накопительные счета
Это продукты, сочетающие в себе особенности вклада и обычного счёта. То есть, доходность повышенная, но деньгами можно пользоваться в любой момент. Проценты начисляются каждый месяц, а не в конце срока, как у вкладов.
Средняя ставка по таким счетам составляет 6% годовых, а для участников А-Клуба поднимается до 8%. Договор можно продлевать. Открыть счёт и перевести на него деньги можно через приложение. Такой накопительный счёт носит название «Альфа Счёт».
Есть ещё один накопительный продукт – «АэроПлан». К счёту можно отдельно выпустить дебетовую карту «Аэрофлот». Дополнительно к процентам начисляются мили для оплаты покупки билетов на самолёты.
Карту к накопительному счёту привязать нельзя, но доступ к нему есть в приложении или в банкомате.
Депозиты
Положить на депозит можно не только деньги, но и важные документы, драгоценности, прочие ценности. Если нужно сохранить и приумножить деньги, то выбирать стоит «Альфа вклад». Клиент может самостоятельно установить процесс начисления процентов, последовательность пополнения и снятия средств.
Если необходимо сохранить драгоценности или документы, в Альфа Банка можно арендовать ячейку. Заключить договор аренды ячейки можно на любой срок – от 1 дня. Финансовое учреждение гарантирует сохранность наполнения ячейки, при этом стоимость и срок хранения никак не влияют на данный фактор.
Банк также предлагает аренду ячейки при заключении договора купли-продажи недвижимости. В ячейке хранятся деньги с момента передачи денег от покупателя, до регистрации сделки в Росреестре. Продавец можно получить средства только после того, как предъявит ответственному сотруднику банка, зарегистрированный ДКП и свой паспорт.
Банк посредством ячейки гарантирует сохранность средств, ценностей, и прочего.
Сервисы для накоплений
Клиентам даётся возможность накопления средств. Для этого придуманы сервисы «Копилка». Можно настроить «копилку» так, чтобы некая сумма средств с дебетовой карты регулярно откладывалась на отдельном счёте. Например, каждый месяц 15 числа человек получает зарплату. Можно настроить «копилку» так, чтобы 16 числа 3 000 рублей переводились на отдельный счёт.
Все настройки «Копилки» клиент определяет самостоятельно.
Страхование
Клиенты программы «АльфаРезерв» могут не только выгодно застраховать свою жизнь от различных рисков, но и выгодно вложить деньги, и получать инвестиционный доход. Дополнительно можно получить льготы по налогообложению дохода.
Клиент может расторгнуть договор страхования раньше срока. При этом инвестиционный доход выплачивается во всех случаях. Если наступает страховой случай, клиент получает компенсационные выплаты в кратчайшие сроки. Эти деньги налогом не облагаются, их не могут арестовать судебные приставы, они также не подлежат наследованию.
Инвестиционные продукты от Альфа Банка
Клиенты Альфа Банка могут выгодно вложить деньги, тем самым увеличив ежемесячную доходность по вкладам. Для этого разработаны выгодные инвестиционные продукты.
ПАИ
Это вложение средств в бизнес. Купив Пай, человек вкладывает свободные средства в доли российского бизнеса. Тем самым, люди поддерживают отечественные производства.
Банком специально разработан проект «Альфа-Капитал Глобальный Баланс». С его помощью можно выгодно покупать акции и облигации крупнейших российских и мировых компаний. Для поддержки IT- сферы и вложения средств этот сегмент рынка, существует проект «Альфа Капитал Технологии». Чтобы выгодно купить акции, достаточно приобрести пакет «Альфа Капитал Облигации».
На официальной интернет-страничке банка по адресу alfabank.ru есть вкладка «Инвестиции». Здесь располагается вся актуальная информация. Также здесь есть калькулятор, с помощью которого каждый человек может подсчитать примерную ежемесячную доходность от вложения средств в тот или иной продукт. Данные приводятся на основании сравнительного анализа за последние 5 лет.
Драгоценные металлы
Ещё один выгодный способ вложения средств – покупка драгоценных металлов. Разработан специальный продукт – «Альфа-Капитал Золото». С помощью инструмента можно купить слитки золота, серебра и платины. Платформа помогает избежать возможных рисков, связанных с покупкой и хранением драгметаллов.
Брокерские услуги
Торговля на бирже сегодня набирает обороты. Многие клиенты банка делают заниматься инвестированием, но имеют мало знаний в данной области. На помощь приходит брокерские счета от Альба Банка, а также специально разработанный проект «Персональный брокер».
Эксперты кредитного учреждения помогают клиентам выгодно торговать на биржах, консультируют относительно динамики цен на акции и иные ценные бумаги.
Чтобы полностью автоматизировать процесс, достаточно подключить услугу «Персональный брокер». Она предоставляется в автоматическом режиме, если клиент готов инвестировать деньги на сумму от 10 млн рублей или 150 тысяч долларов США.
Управление капиталом
Если нет возможности лично управлять своим бизнесом, можно подключить соответствующую услугу. Доверительное управление позволяет правильно выбрать направление для инвестирования, размер вложений, а также просчитать возможные риски.
ИИС
Профессионалами кредитного учреждения разработано несколько проектов для индивидуального инвестирования. Это готовые стратегии, купив которые человек получает возможность вложить деньги и получать максимальную доходность. К таковым относятся:
- «Альфа Европа 600. Евро».
- «Альфа БПИФ S&P 500».
- «Китайские акции».
Первый пакет предлагает клиентам вложить деньги в акции в 600 крупнейших европейских компаний. Вторая стратегия позволяет в развитие американских организаций. Судя по названию, третья стратегия направлена на покупку акций китайских организаций.
Купив один их представленных пакетов, не нужно самостоятельно отслеживать динамику и «играть» на бирже. Эти действия осуществляют эксперты от имени клиента.
«Альфа Поток»
Альфа Банк предлагает услугу «Альфа Поток», используя которую клиент может выгодно вложить свободные деньги и получать максимальную ежемесячную доходность.
Альфа Поток представления собой автоматизированную систему перераспределения средств, что даёт возможность клиентам банка вкладывать деньги и кредитовать малый бизнес, получая прибыль от инвестиционных действий. Подключить услугу довольно просто. Сделать это можно через Альфа Клик. Последовательность действий:
- Перейти на страницу по адресу click.alfabank.
- С помощью главного меню достаточно открыть накопительный счёт.
- После найти в меню название «Альфа Поток» и выбрать сумму для инвестирования.
Далее нужно только довериться система – она самостоятельно выбирает 20 российских стабильных компаний, между ними распределяет указанную сумму. Заёмщик (те автоматически выбранных 20 предприятий) получает необходимую сумму на развитие бизнеса, а также график погашения долга. Кредитор, то есть, клиент банка, каждый месяц будет получать прибыль от своих вложений – возврат средств плюс проценты.
Дополнительные предложения от банка
Финансовое учреждение активно раз витает цифровые технологии, предпринимает множество решения для удобства клиентов. Функционально работает приложение для частных лиц, для представителей малого и среднего бизнеса, а также для корпораций. Под каждого участника процесса разработаны свои оптимальные функции.
Клиенты кредитной организации также могут выгодно обменивать валюты, совершать переводы средств клиентам Альфа Банка и клиентам других банков (как в рублях, так и в иностранной валюте). Отдельно работает сервис страхования – жизни и здоровья, имущества, КАСКО и ОСАГО.
Представителям бизнеса банк предлагает рассчётно-кассовое обслуживание на выгодных условиях. В зависимости от оборота, размера предприятия и возможностей бизнеса, разработано несколько тарифных планов. Но, вне зависимости от того, какой пакет услуг купит бизнесмен, он всегда бесплатно получает следующие функции:
- Открытие и ведение счёта, а иногда и нескольких.
- Подключение интернет-банкгинга.
- Оформление, выдачу и обслуживание карты для работы с наличностью.
- Переводы в интересах бизнеса в пределах 100 тысяч рублей в месяц.
Многие операции можно совершать онлайн – с помощью компьютера или мобильного девайса. Не нужно выходить из дома, ехать в офис. Функционал приложения понятен. Если возникают вопросы, их всегда можно задать через чат или позвонить по телефону «Горячей линии». На вопросы клиенты отвечают компетентные сотрудники. Среднее время ожидания – 3 минуты. Обращаться можно по любым вопросам, кроме оформления кредитного договора и выдачи наличных средств.