Быть счастливым обладателем автомобиля в современном мире без полиса ОСАГО невозможно. Без этого обязательного документа даже выезд из гаража запрещен. Непослушные автолюбители сразу получат штраф. Но это не самое страшное. Рассматривать страховку машины нужно только с положительной стороны. В случае аварии, неважно кто будет виноват - вы или водитель другого транспортного средства, страховка покроет ущерб и сэкономит деньги на ремонт машины. Выбор компаний, предлагающих услуги по оформлению полисов, очень широкий. Среди разнообразных условий и заманчивых предложений можно быстро потеряться. Доверяйте свою жизнь и имущество профессионалам, и подходите к отбору с особой тщательностью.
О компании «АльфаСтрахование»
Компания «АльфаСтрахование» зарекомендовала себя с положительной стороны. Многолетний опыт, широкая разветвленная сеть представительств, огромное количество страховых продуктов говорит само за себя. Высокий рейтинг – ruAAA, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», говорит о высокой надежности учреждения.
Что такое полис ОСАГО?
ОСАГО – Обязательно Страхование Авто Гражданской ответственности, обязательный документ для каждого автовладельца. С помощью него, покрывается ущерб владельцу другого автомобиля при ДТП, но делать ремонт своего транспортного средства придется самому. И только при оформлении КАСКО, страховка покрывает затраты на ремонт вашего автомобиля, в случае признания вас виновником ДТП.
Зачем он нужен?
Полис обязательного страхования не прихоть, а требование законодательства. Если при проверке инспектором ГИБДД выясниться, что страховка отсутствует, то будет наложен штраф в размере 800 рублей. Если за рулем находится водитель, который не внесен в документ, то штраф составит 500 рублей. Суммы штрафов не большие, но это не значит, что нужно пренебрегать этим и откладывать покупку полиса в дальний ящик. Ведь в случае дорожно-транспортного происшествия ущерб будет гораздо больше.
Виды покрытия
Сделать страховку можно с ограниченным количеством лиц, допущенным к управлению автомобилем. Полис без ограничений будет стоить дороже. Максимальное количество лиц, которых можно вписать в документ – не более пяти.
Вариантов каско (добровольно страхование) значительно больше. Покрытие страховки бывает частичное или полное. Последняя возмещает ущерб при всех видах повреждений, а также защищает от угона, пожара, падения с высоты, утопления, от вреда, причиненного злоумышленниками.
Приобретая полис с частичным покрытием, автомобилист вправе выбрать категории страхования по своему желанию. Можно оформить недорогой полис с франшизой, и часть расходов осуществлять самому.
Каско с телематикой позволяет установить оборудование СК, с помощью которого можно отслеживать скоростной режим и аккуратность вождения.
Нюансы электронного полиса
Электронный полис ничуть не уступает своему бумажному собрату. Его оформление происходит удаленно и готовый заполненный бланк выдается не на руки, а приходит на электронную почту. Сотрудникам ГИБДД можно показывать его на экране телефона или любого другого электронного устройства.
Весь процесс оформления е-ОСАГО происходить онлайн, услуги страховщика тоже оплачиваются через интернет-банкинг. Чтобы не нарваться на мошенников и приобрести законный полис, нужно оформлять электронный полис только у крупных и надежных страховых компаний.
Небольшой нюанс при работе е-Осаго в том, что он начинает действовать не с момента оформления. Понадобится несколько суток, чтобы его активировать. Данные о страхователе передаются в электронную базу РСА для проверки, платеж проводится через банк, только после всего это страховая компания берет на себя риск.
Стоимость Е-ОСАГО рассчитывается аналогично, если бы договор страхования заключался в офисе. При этом компания «АльфаСтрахование» никаких скидок не делает при онлайн оформлении. На цену страховки влияют стаж и возраст водителя, безаварийная езда и другие факторы.
Варианты страхования
Страховая компания Alfa предлагает оформить стандартный полис ОСАГО, который защищает водителя при наступлении аварийного случая и возмещает ущерб пострадавшей стороне. Полисы Каско имеют намного больше вариаций и защищают страхователя при любом исходе дорожно-транспортного происшествия, или наступлении другого страхового случае, прописанного в договоре. Страховщик предлагает несколько разработанных программ на выбор.
Оптимальное каско
Заключая договор страхования по такому варианту ущерб будет покрывать в случае признания страховщика или другого лица виновником в аварии. Производится компенсация по эвакуации автомобиля, и сразу же начинается ремонт автомашины. Все происходит быстро, потому что справки никакие ждать не нужно. Обращаться за возмещением можно неоднократно, но с момента обращения во второй раз начинает действовать франшиза. Также при осуществлении программы «оптимальное каско» выплачивается компенсация пострадавшим.
«АльфаБизнес»
Максимальную защиту предлагает реализация программы «АльфаБизнес». Она рассчитана на неоднократное обращение и наряду со стандартными опциями позволяет производить замену стекол. Дважды в год можно красить элементы машины, не предоставляя справок. Действие полиса КАСКО направлено также на возмещение вреда жизни и здоровью водителя, и пассажирам.
«АльфаКАСКО»
Другое направление в «АльфаСтраховании» - это покупка полиса за пол цены. Застраховать за 50 процентов можно машину от угона или от полной гибели машины при ДТП. При наступлении страхового случая можно получить полное покрытие, но для этого нужно доплатить 25 процентов. При незначительных повреждениях ТС ремонтируется самостоятельно. При этом в рамках действия данного страхового продукта можно менять стекла и делать ремонт кузова без предоставления справок, производить замену запчастей при необходимости, эвакуировать автомобиль с места аварии или получить компенсацию за транспортировку.
«Все включено»
Данная схема страхования предлагает максимум защиты и удобную систему урегулирования страховых случаев. Участвовать в программе могут автомобили не старше 10 лет и стоимостью выше полтора млн. рублей.
В рамках реализации проекта страхования компания оплачивает все стандартные риски, услуги аварийного комиссара, а также стоимость транспортировки с места аварии или эвакуацию авто. Без справок можно возместить стоимость ремонта, если она составляет меньше 50 процентов от суммы покрытия. Франшиза не предусмотрена.
Компенсация выплачивается независимо от того, установлен ли виновник ДТП или авария произошла по вине лица, у которого страхового полиса нет. Так же «все включено» покрывает вред причиненный здоровью водителя или пассажиров.
Выплаты производятся в короткие сроки, при этом компенсация за угон ТС будет осуществлена после возбуждения уголовного дела.
«Мини-КАСКО»
В планах «мини-КАСКО» различают несколько вариантов страхования автомобиля:
- «КАСКО от чужих ошибок». Название говорит само за себя. Компенсация расходов за ремонт транспортного средства осуществляется, если виновником аварии установлен другой автовладелец. Страховое возмещение составляет 400 000 рублей, при цене страховки в 950 рублей;
- «КАСКО за 3». Страховка будет выплачена если ДТП допущено по вине третьего лица.
- Сумма возмещения лимитирована и составляет 600 тыс. руб. Стоит такой полис 2 950 рублей и разрешает обращаться за возмещением неограниченное количество раз;
- «КАСКО. Дай пять». Такой тариф выступает дополнением к ОСАГО, оформленному у страховщика Альфа и защищает машину от повреждений, допущенных третьими лицами. Вариант предусматривает неоднократное обращение за компенсацией, если вы не являетесь виноватым;
- «КАСКО. В десятку». Купив полис по фиксированной цене за 9 950 рублей, ваш автомобиль будет застрахован от всевозможных видов ущерба и ситуаций, а том числе от угона и действий мошенников.
У «Альфа-Банка» для постоянных клиентов действует программа лояльности, за которую начисляются баллы. Ими можно частично платить стоимость полиса. По каждому направлению действует кэшбэк 5 процентов, который можно получить если аккуратно водить машину в течение 1 года.
Сколько стоит полис ОСАГО?
Законодательством установлен базовый тариф, который является отправной точкой для окончательной стоимости страховки. Для легковых автомобилей самая низкая граница установлена в размере 2 471 рублей, а потолок – 5 436. В итоге полис рассчитывается индивидуально по каждому клиенту ввиду применения персональных коэффициентов.
Данные для расчета
Чтобы рассчитать стоимость страховки нужно базовый тариф, утвержденный на законодательном уровне, умножить на персональный коэффициент водителя. Он складывается из стажа и опыта водителя, премии за аккуратное вождение и др.
Из чего складывается стоимость
Окончательная цена страховки зависит от многих параметров:
- Базовый тариф;
- Марка и модель автомобиля. Чем дороже стоит машина, тем выше стоимость полиса;
- Виды использования. Эксплуатация в личных целях, служебный автомобиль, такси, ТС спецслужб и т.д.;
- Год выпуска;
- Мощность двигателя;
- Место регистрации;
- Отношение к собственнику. Личный автомобиль или рабочая машина;
- Количество человек, вписанных в страховку. Чем шире круг лиц, кому доверено управление транспортным средством, те выше стоимость полиса ОСАГО;
- Опыт и водительский стаж;
- Использование прицепа;
- Коэффициент безаварийной езды (при расчете берутся данный за прошлый год).
В связи с изменениями в Закон об ОСАГО появился новый критерий, который может снизить ставку. Наличие семейственности и количества детей считается положительным фактором, так как такие водители реже попадают в аварийную ситуацию по своей вине. Каждая страхования компания сама ведет подсчет такой статистики и устанавливает соответствующие коэффициенты.
Расчет
Произвести расчет с помощью онлайн- калькулятора очень просто и удобно. На официальном сайте страховой компании в специальную форму нужно ввести необходимые сведения и узнать точную или приблизительную стоимость страховки с учетом всех скидок и индивидуальных особенностей. Если стоимость вас устраивает можно сразу же оформить полис электронного образца.
На чем сэкономить?
Оформить документ и воспользоваться всевозможными скидками хочется каждому и для этого не нужно делать ничего сверхъестественного. Бонусы за острожное вождение, соблюдение правил дорожного движения и правильное поведение во время столкновения обязательно вам вернуться в виде денежного дисконта.
Увеличенная ставка тарифа ждет злостных нарушителей ПДД, и тех, кто включен в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Нарушающим немного скоростной режим и несоблюдающим правила парковки не стоит сильно переживать. А вот многократные нарушения (более 2 раз за год), которые могут привести к аварийной ситуации и повлечь гибель людей учитываются. Сюда можно отнести превышение скорости более, чем на 60 км/ч, выезд на встречную полосу движения, проезд на красный свет светофора. Если все эти нарушения будут запротоколированы, то это приведет к повышению базовой ставки.
Помимо личностных качеств водителя, его эмоционального настроя, на стоимость можно повлиять с помощью других критериев:
- Перед покупкой автомобиля мы заранее знаем мощность двигателя, который составляет один из ключевых параметров при определении стоимости страховки. Поэту покупая машину с более низкой мощность, вы можете сэкономить на страховке;
- Большое количество лиц, допущенных к управлению. Автомобилем увеличивает окончательную цену. Стоить ответственно подходить к выбору людей, которым вы доверяете и не вписывать лишних водителей;
- Территориальный коэффициент все еще применяется при расчетах. Если у вас есть возможность сменить регион прописки на другой, где этот показатель ниже, то вы значительно снизите стоимость ОСАГО;
- Отказаться от дополнительных функций, которые влияют на удорожание.
Оформление обязательной страховки
Приобретение полиса ОСАГО является обязательным для всех водителей. Процедура его оформления сильно упрощена и оформление занимает не более 15-20 минут.
Требуемые документы
Перед обращением в СК физ лицу надо предоставить следующие документы:
- Документ, удостоверяющий личность страховщика и водителя автомобиля, если это 2 разных гражданина;
- Водительские удостоверения, всех граждан, которые будут вписаны в страховой полис;
- ПТС;
- Диагностическая карта.
Оформление в офисе
Традиционно большинство граждан оформляет стразовой полис в страховых офисах. Для этого нужно взять с собой копии и оригиналы документов и предъявить их менеджеру. Специалист поможет подобрать оптимальный вариант страхования, оговорит дополнительный опции и подготовит договор. Вам останется только подписать документ и оплатить стоимость в кассе отделения. После проведения процедуры вы получите полис с персональной серией и номером, 2 чистых бланка европротокола, квитанцию об оплате.
Удаленное оформление
Если возможности посетить офис лично нет, вам стоит воспользоваться услугой онлайн-оформления. Электронный полис ничем не отличается от бумажной версии. Рассмотрим алгоритм:
- Зайдите на сайт СК и выберите продукт страхования;
- Введите требуемую информацию об автомобиле, собственнике, водителях;
- Загрузите сканированные копии документов;
- Подтвердите согласие на обработку персональных данных, условия страхования и стоимость;
- Заплатите через онлайн-банкинг;
- После подтверждения на указанную электронную почту придет е-полис, которые можно распечатать или сохранить в телефоне. При проверке инспектором ГИБДД электронный полис можно показать на экране смартфона - это не противоречит Закону.
Плюсы КАСКО в «АльфаСтраховании»
Продукты автострахования компании Альфа обладают важными преимуществами:
- Недорогая стоимость страховых полисов. Есть продукты с фиксированной ценой;
- Широкая линейка различных программ автострахования под любые цели и ценовые возможности;
- Мобильный личный кабинет, в котором легко управлять настройками;
- Участие в льготной программе с возможностью оплачивать бонусами и получать кэшбэк;
- Компенсация транспортировки ТС с места автокатастрофы, бесплатное хранение в течение длительного времени и другие дополнительные опции;
- Приобретение е-ОСАГО.
Минусы оформления полиса в «АльфаСтраховании»
Страховая компания Альфа обладает всеми возможными плюсами в этой сфере и единственным минусом является навязчивое предложение дополнительных услуг, которые увеличивают стоимость. По всем остальным критериям претензий к СК «АльфаСтрахование» нет.
Что делать при наступлении страхового случая?
Покупая полис, мы надеемся, что он нам не пригодится. Когда наступает страховой случай человек теряется и не знает, что делать. Не волнуйтесь! В первую очередь нужно позвонить в СК по телефону горячей линий. Он указан в полисе. Оператор проинструктирует вас о дальнейших действиях. Пострадавшая сторона, должна собрать необходимые документы и предоставить их в «АльфаСтрахование», чтобы возместить ущерб. Виновник аварии тоже должен сообщить о ДТП в свою компанию.
Для оформления страхового случая в упрощенном порядке. Для этого нужно заполнить европротокол. Такой документ оформляется в случае:
- Если, столкнулись только 2 машины;
- Нет пострадавших, и урон нанесен только автомобилям;
- Ремонт составляет не более 100 тыс. рублей. Если у водителей нет разногласий по поводу аварии и определения виновника случившегося, то лимит увеличивается до 400 тыс. рублей;
- Наличие полиса ОСАГО у обеих сторон ДТП.
В крупных городах можно сделать электронное оповещение о происшествии. У «АльфаСтрахование» есть мобильное приложение, в котором можно подать уведомление о случившемся инциденте онлайн.
Сроки получения компенсации
После ДТП водитель в течение 5 дней должен обратиться в страховую компанию за возмещением компенсации. У С есть 2 дней, чтобы проверить все документы. Если страховщик затягивает выплату, то вы вправе требовать неустойку, которая составляет 1 процент от компенсации за каждый день просрочки.
Как осуществляется ремонт?
Ремонт автомобиля осуществляется в официальных сервисных мастерских, с которыми заключены договора у страховой компании. Когда заканчивается период гарантии,выдается направление на СТО. Продолжительность авторемонта не превышает двадцати дней. Хранение автомобиля абсолютно бесплатно в течение неограниченного времени.