Альфа-Банк наряду с другими кредитными организациями предлагает оформление карт как системы «Виза», так и «Мастеркард». В чем отличия, преимущества и недостатки каждого продукта зачастую сотрудники организации объяснить не могут. На самом деле особого различия нет, если использовать платежное средство в России для совершения платежей в безналичной форме и снятии средств с банкоматов.
Описание карт Виза и Мастеркард
Visa и MasterCard — два лидера банковского сектора в России и за рубежом для внутригосударственных и международных переводов.
Visa и MasterCard относятся к международным платежным системам (МПС). Они одинаково предоставляют следующие виды услуг по переводу средств в любых валютах:
- перечисление финансов гражданам или организациям;
- снятие наличных в банкоматах и терминалах;
- совершение покупок онлайн и в магазинах.
Visa
Продукт впервые был назван BankAmericard и выпущен в 1958 году. В 1976 году произошла смена наименования финансового продукта на упрощенное. Было решено взять название Visa. На сегодня находится в обороте в более 200 странах. Компания Visa является крупнейшей в мире и входит в ТОП-50 лидеров международного рынка по итогам 2020 года.
MasterCard
Система платежей Interbank Card Association возникла в 1966 году и стала результатом объединения нескольких банков. В 1979 году произошло изменение названия на MasterCard Worldwide.
Сравнение Visa и MasterCard
Банковские системы имеют единый функционал и выполняют следующие задачи:
- мгновенный перевод средств;
- оплата в безналичном виде;
- снятие наличных.
Оплата безналичным способом доступна на платежных средствах Виза и Мастеркард.
Разница при использовании международных платежных систем скрыта в нюансах.
Что больше Виза или Мастеркард?
Согласно статистике ФАС разница между объемом карт Виза и Мастеркард небольшая. Предпочтение первому продукту отдают 39,5% россиян, второму – всего 36%. До введения российской системы «МИР» удельная масса распространялась следующим образом: Визой пользовались 45% населения, Мастеркард – 42%.
Условия использования
Различие в системах платежей заключается в валюте, которая может настраиваться для «пластика». Виза работает исключительно с долларами, Мастеркард – как с американской, так и европейской валютами. В. отношении MasterCard, какая валюта будет основной для счета карты, зависит от банка, выпустившего продукт. Если на ней будут доллары, то особого отличия от Визы не отмечается.
При использовании карты для совершения операций в рублях конвертация не проводится. Если платежное средство используется за рубежом, то, в зависимости от страны пребывания владельца «пластика», перевод осуществляется в долларах или евро как основной валюте карты на национальную валюту, где снимаются купюры или производится безналичный платеж.
В большинстве торговых точек и банков принимаются и «Виза», и «Мастеркард», и «Мир». Через последнюю систему, национальную, обрабатываются все трансакции. Россиянам рекомендуется использовать на территории РФ карту «МИР», а при выезде за рубеж – Виза или Мастеркард. За границей платежная система МИР не работает.
Бонусные программы
Использование Виза и Мастеркард связано с рядом преимуществ. Есть возможность воспользоваться бонусными программами. Клиенты бизнес-уровня или состоятельные владельцы карт могут воспользоваться следующими преимуществами:
- связь с менеджером банка в приоритетном порядке;
- страховые полисы без оплаты, включенные в пакет услуг;
- экстренные медицинские услуги за рубежом;
- скидки, участие в программах лояльности;
- сопровождение юристов за границей.
Клиенты уровня «Премиум», владеющие картами Виза или Мастеркард за рубежом, могут получить бесплатную медицинскую помощь за границей.
Уровень привилегий платежных систем Виза или Мастеркард зависит от платежеспособности клиента. Есть существенное отличие в «пластике» типа Platinum. Виза включает автоматически в перечень услуг полис от рисков потери или кражи имущества, повреждения платежного средства. Мастеркард дает маршруты путешествий и предлагает участие в программах лояльности у партнеров.
Функционал Виза и Мастеркард
Принципы работы обеих платежных систем идентичный:
- подтверждение операции онлайн либо безналичным способом в магазине или при снятии наличных;
- использование банком услуги эквайера по переводу платежа при условии в зашифрованном виде считывания платежной информации;
- запрос проходит через международную систему и передается в банк-эмитент;
- осуществляется проверка наличия средств на карте у клиента, происходит блокировка нужной суммы, сведения отправляются в центр;
- центр отправляет подтверждение на оплату, сообщение об этом получает продавец и эквайер.
По такой схеме происходит перевод средств, обналичивание. Система срабатывает автоматически и моментально. До момента зачисления средств проходит от секунды до 3 рабочих дней, если операция проводится за границей.
Единственным отличием Визы и Мастеркард является предустановленная платежная система. Для Визы это будет исключительно доллар. Для Мастеркард – доллар или евро. Это учитывается при конвертации валют. Если эквайер и эмитент осуществляют переводы в одной валюте, то не нужно совершение перевода в другую платежную систему.
Виза и Мастеркард в России
Использование платежных средств типов Виза и Мастеркард в России не ограничено и производится также как в других странах. Функционал по снятию наличных и пополнению банковского счета через карту представлен полный. Обналичивание средств осуществляется на рублевую валюту либо доллары или евро в специальных банкоматах. В 2014 году была временная приостановка работы «пластика» международного стандарта. Введена дополнительно Россией национальная система «МИР» под социальные нужды.
В банкоматах Сбербанка возможно снятие наличных и пополнение счета при помощи карт Виза и Мастеркард.
Виза и Мастеркард за границей
Покрытие международной платежной системы Visa составляет 200 стран, всего обслуживание ведется в более 20 млн пунктах обслуживания. Mastercard работает в 210 государствах. Всего принимается «пластик» такого типа в более 30 млн пунктах оплаты товаров и услуг. При использовании крупных торговых площадок онлайн и в разных странах – равно принимаются как карты Виза, так и Мастеркард.
На некоторых территориях есть свои особенности, с которыми следует ознакомиться перед поездкой. К примеру, в Китае не принимаются карты системы Мастеркард. При проведении безналичных платежей в супермаркетах и отелях свободно расплатиться можно картой China UnionPay.
Выбор платежной системы также следует сопоставить со страной пребывания. При нахождении в Европе лучше выбирать Мастеркард, чтобы избежать конвертации в двукратном размере в доллары, а потом евро, как по картам Виза.
В США свободно принимаются как карты Виза, так и Мастеркард, поскольку обе платежных системы работают с долларами.
Карты Visa в Альфа-Банке
Линейка продуктов Альфа-Банка включает карты систем Виза и Мастеркард. Также возможно изготовление «пластика» национального типа «МИР».
Эмиссия карты Альфа-Банка типа Виза осуществляется в несколько шагов:
- При обращении в отделение банка изготовление дебетовой или кредитной карты Виза займет не более 15 минут. Выдача карты осуществляется бесплатно. Сразу производится активация. «Пластиком» можно расплачиваться в магазинах, снимать деньги в наличных, делать переводы онлайн. Подключение приложения «Альфа-Мобайл» осуществляется через AppStore или Google Play самостоятельно клиентом. Доступ для входа в систему «Альфа-Клик» или сервис для смартфонов выдается операционистом филиала Альфа-Банка при подписании договора. Данные можно обновить через телефон, привязанный к системе, в любой момент.
- Отправить заявку онлайн и получить карту курьером либо в отделении банка. При получении дебетового платежного средства можно сразу заказать услугу, при оформлении кредитной карты на крупную сумму – потребуется подтвердить доход. Для этого нужно предоставить справку 2-НДФЛ, допускается для увеличения лимита дополнительно передать в банк загранпаспорт с отметками о выездах за рубеж, водительское удостоверение.
Оформление пластиковой карты типов Виза или Мастеркард занимает в отделении Альфа-Банка около 15 минут и осуществляется бесплатно.
Использование Visa на банкоматах партнеров
Сеть банкоматов и терминалов Альфа-Банка не достаточно широкая. В отдаленных пунктах найти устройство кредитного учреждения сложно. В связи с этим возникает необходимость использования банкоматов сторонних организаций. На условиях, предлагаемых Альфа-Банком, готовы обслуживать клиентов банки-партнеры. Список их терминалов можно найти по карте в приложении для мобильных. Через АТМ других фин.организаций снять деньги или пополнить счет можно по тарифам, устанавливаемым владельцем устройства. Возможно снятие дополнительной комиссии за услуги.
Сеть АТМ Альфа-Банка объединяет 24 000 устройств. Они работают более, чем в 2 900 населенных пунктах России. Пополнение банковских счетов через карты осуществляется без комиссии в пределах установленных лимитов. Местонахождение аппаратов поблизости можно увидеть онлайн. Для этого желательно установить геолокацию.
Партнерами Альфа-Банка, устройствами которых можно пользоваться по тем же тарифам, что и предлагает эмитент, являются: Промсвязьбанк: Газпромбанк, Открытие, Газпромбанк, РСХБ. При использовании банкоматов сторонних организаций комиссия на каждую операцию составит 1,95%, минимум – 30 руб.
Тарифы на обслуживание
Альфа-Банк предлагает несколько программ для обслуживания граждан и юридических лиц:
- «Эконом». Обслуживание в год составит 959 руб. В пакет услуг входит стандартное подключение к онлайн-сервису «Альфа-Клик». Возможна эмиссия карт в 3 валютах (3 счета) – доллары, евро и рубли. При накоплении на карте суммы более 30 000 руб., плата за обслуживание не взимается.
- «Оптимум». Годовое обслуживание – 1 929 руб. Возможно открытие 5 карт, привязанных к 3 счетам. Для отсутствия платы за сервис банка необходимо иметь на счету не менее 70 000 руб. Подключаются сервисы «Копилка для сдачи», «Мои цели» и другие.
- «Комфорт». Плата ежегодно взимается в размере 5 099 руб. Осуществляется эмиссия 5 дебетовых карт типа Gold. Действует высокий процент на остаток, бесплатные консультации при зарубежных поездках, бонусная программа для часто летающих клиентов.
- «Максимум». Плата за обслуживание рассчитывается индивидуально. Возможна эмиссия 6 карт типа премиум, персональный менеджер.
Стандартный пакет услуг «Эконом» включает базовый сервис для клиентов по невысокой цене.
Для клиентов выгодно менять пакет услуг онлайн для повышения уровня сервиса с дополнительным пакетом опций, чем оформлять новый банковский продукт.
Сравнение карт Альфа-Банка
Карты Visa и Mastercard выпускаются в разных видах. Например, Visa Electron приравнивается к MasterCard Maestro. Универсальными инструментами банкинга считаются Visa Classic и MasterCard Standard с минимальным пакетом опций по невысокой цене. Платежные средства повышенного уровня обслуживания MasterCard Gold и Visa Gold, а также уровня Platinum – для состоятельных клиентов, предпочитающих высокий уровень обслуживания. Для них предусмотрены персональные акции, бонусная программа.
Карты типа Visa Electron и MasterCard Maestro выдаются новым клиентам банковской системы. Они имеют ограничения по оплате товаров и услуг через интернет. «Пластик» не обладает персонификацией.
По картам Visa Classic и MasterCard Standard клиенты получают минимальный пакет услуг по обслуживанию по расчетам в супермаркетах, интернет-магазинах, совершения переводов онлайн. Обеспечена поддержка консультанта в чате онлайн круглосуточно. Стоимость обслуживания в месяц невысокая и составляет 300 – 500 руб. При превышении лимита средств на счету в 30 000 руб. – бесплатно.