ПИФы Альфа-Банка

Паевые инвестиционные фонды – одно из ведущих направлений финансовой деятельности Альфа-Банка с целью получения дохода. Выгодные предложения представлены программами «Технологии 100», «Альфа-Капитал Баланс» и «Альфа-Капитал Технологии». 

Описание ПИФов от Альфа-Банка

Впервые ПИФы начали работать в финансовой системе Альфа-Банка в 2003 году. Деятельность осуществлялась через филиалы компании в регионах России. На сегодня управление в этом направлении осуществляется специализированной организацией УК «Альфа-Капитал».

ПИФы – паевые инвестиционные фонды представляют собой объединенные взносы граждан, осуществляемые на коллективной основе, с целенаправленным методом использования. Управление деньгами осуществляется профессионалами в этой сфере финансов – приобретения и продажи ценных бумаг с целью получения регулярно прибыль. Они отслеживают благоприятный период на биржах для покупки по низкой цене и продаже в удачный период по высокой стоимости. Такая деятельность является в большей степени спекулятивной. Размер дохода не регулируется законодательством и определяется рынком. 

Принцип работы ПИФов

Управляющий фондом следит за тенденциями на рынке и распоряжается ценными бумагами, исходя из ситуации на рынке. Для получения значительной прибыли специалисты выбирают инвестиции с высоким потенциалом роста. 

Полученные в счет ПИФов средства поступают на брокерский счет. Затем на них приобретаются ценные бумаги, которые передаются в депозитарий. При повышении цены активов увеличивается стоимость портфеля фонда и каждого пая, что выгодно для пайщика. После увеличения цены и повышения спроса на рынке начинается продажа ценных бумаг с целью получения выгоды. 

Вырученные деньги аккумулируются на брокерском счету до следующей покупки ценных бумаг по выгодной заниженной цене. Стоимость паев не стабильная и зависит от цены на рынке, успешности проведенных сделок. Пайщик вкладывает деньги и ожидает получения дохода за размещенные средства. 

Типы паевых фондов Альфа-Банка

В «Альфа-Капитале» предусмотрены следующие виды ПИФов:

1. Открытые. Подать заявление о возврате средств, вложенных в покупку пая, владелец ценной бумаги может в любой момент. Обычно средства, включая прибыль, возвращаются в течение 2-3 дней. В качестве надежного вложения капиталы размещаются в сертификаты, ценные бумаги, акции и облигации российских компаний и др.
2. Закрытые. Договор на размещение ПИФа имеет ограниченный срок действия. Расторгнуть соглашение досрочно и вернуть средства есть возможность только при расторжении договора в связи с несоблюдением условий управляющей компанией или в других случаях в одностороннем порядке, предусмотренных по закону. Продажа ценных бумаг осуществляется только на открытом рынке.
3. Интервальные. Продажа паев осуществляется не чаще, чем 1 раз в год. Деньги можно вернуть не чаще, чем 1-2 раза в течение 6 месяцев.

Инвестиционные фонды, в зависимости от сферы размещения, подразделяются на виды:

• кредитные;
• ипотечные;
• облигационные;
• венчурные;
• хеджевые;
• товарные и др. 

Классические ПИФы особенности

В рамках таких фондов осуществляется простая процедура купли-продажи паев, их обмен без взимания комиссии. Работа с торговыми терминалами не входит в обязанности пайщика, эту деятельность осуществляют профессиональные трейдеры. Основным отличием является разнообразие инвестиционных продуктов, уменьшение рисков при ведении сделок. 

ПИФ «Облигации Плюс» в составе Альфа-Банка представлен классической моделью фонда, управляющего облигациями. Работа с организацией рекомендована новичкам и профессиональным инвестором, с целью получения дохода и минимизации рисков. Доход от деятельности ПИФа в среднем достигает 6% ежегодно. Преобладают в работе консервативные инструменты ведения инвестиционной деятельности. 

Размещение средств осуществляется в государственные, муниципальные и корпоративные ценные бумаги. Облигации показывают стабильный рост доходов и ликвидности. 

Фонд «Управляемые облигации» ведет работу с корпоративными облигациями с высоким уровнем прибыли и признаками финансовой стабильности. Ежегодно доход достигает 8,22%. Средства подлежат размещению по направлениям:

• финансовые учреждения – 12,21%;
• транспорт и промышленность – 17,87%;
• недвижимость – 39%;
• телекоммуникации – 9,62%8
• иные компании – 21%.

Целью инвестирования является получение дохода на долгосрочной основе. Наибольший доход показывают депозиты, размещенные в российских рублях. Портфель формируется в зависимости от ситуации на рынке. 

Отраслевые ПИФы в Альфа-Банке

Фонды размещают средства в ценные бумаги в компании, занятые в отраслях – промышленность, сельское хозяйство. Целью является приобретение облигаций в нефтяной отрасли и металлургической промышленности. Занят в этой области фонд «Альфа-Капитал Ресурсы».

Прибыль от работы ПИФа составляет в рублевом эквиваленте до 37,36%. За 3 года доходность может составит 76,56%. Минимальная сумма пая – от 100 руб. налоговые льготы действуют сроком до 1 года. 

Активы фонда распределяются по следующим направлениям:

• финансирование нефтегазовой и топливной промышленности – 53,2%;
• сырье и материалы – 42,62%;
• денежные единицы – 4,14% и другое. 

Акции ОПИФ «Альфа-Капитал Золото» обладают высоким уровнем надежности, на их стоимость влияют изменения на рынке драгметаллов. Прибыль составляет каждый год 8,85%. Фонд состоит из 94,03% паев, вложенных в сырье, и 5,97% - размещенных в государственных ценных бумагах. 

Выпуск ценных бумаг осуществляются World Gold Trust Services LLC, Минфин РФ и FinEx Investment Management LLP. На средства фонда осуществляется финансирование иностранных компаний. Часто средства направляются на государственные облигации. 

Прибыльность ОПИФ зависит от роста цен на золото. Максимальная прибыль приходит через 3 года. Льготы налогового характера действуют в отношении размещенных средств сроком от 1 года. Акции этого фонда имеют самые надежные позиции. 

Специализированные ПИФы

Среди них можно выделить ОПИФ «Глобальный баланс». Деньги переводятся в акции и облигации иностранных фондов. Целью является получение средств на долгосрочной основе.

Годовая прибыль составляет 33,26%, за 3 года доход от вложений составит 43%. При размещении средств на длительный период доход будет в повышенном объеме. 

ПИФ «Арендный поток» занят с арендой коммерческих площадей для размещения сетевых магазинов. Прибыль образуется за счет передачи в аренду недвижимости. Первый взнос составляет не менее 305 тыс. руб. Следующие взносы не ограничены по сумме и срокам внесения. 

Фонд «Ликвидные акции» занят с акциями мировых предприятий и объектов российской промышленности. Прибыль от вложения в проект составляет ежегодно до 42%. В течение 3 лет возможно увеличение вложенного капитала до 77%. Налоговые льготы действуют при сроке размещения средств на срок от 1 года. 

Средства фонда распределяются по отраслевому признаку:

• нефтяная промышленность и топливный сектор – 38,81%;
• сырье и закупка материалов – 22,12%;
• банки и финансовые учреждения – 15,28%;
• предприятия телекоммуникации – 7,1%;
• организации иных направлений – 16,69%. 

 ПИФ «Арендный поток» работает со сдачей коммерческих площадей для предприятий в аренду.

Прибыльность ПИФов 

Доход, получаемый от размещения средств в инвестиционных проектах, зависит от срока договора, валюты платежа и надежности фонда, иных обстоятельств. Значение имеет ситуация на рынке ценных бумаг со стоимостью, спросом на активы, а также выбранной специалистом управления фондом стратегии инвестиционного планирования. 

Применение рискованных технологий дает возможность получить высокий доход, но потеря денег возможна без гарантий на возврат средств в полном объеме и получения прибыли.

Перед размещением средств в ПИФах специалисты рекомендуют сравнить программы, тарифы, прогнозируемый уровень доходности, рейтинги и отзывы клиентов. 

Вложение денег в ПИФы

Альфа-Банк предлагает приобрести паи ПИФов, воспользовавшись мобильным или интернет-приложением финансового учреждения. Там представлено разнообразие инвестиционных программ с графиками прогнозируемой доходности. Вклады в паи разнообразны и отличаются суммой минимального взноса, условиями досрочного прекращения обязательств сторон по договору, программой, сроками возврата средств. 

За предоставленную услугу управления ПИФами управляющая компания берет комиссию. Ее размер необходимо уточнять при заключении договора онлайн или в отделении Альфа-Банка, либо непосредственно у управляющей компании. 

Сумма взноса в ПИФы

Минимальная сумма, с которой можно инвестировать в фонды, в Альфа-Банке составляет 100 руб. По некоторым программам лимит выше. Вложить дополнительно можно средства в сумме от 100 руб. 

Налог на доходы инвесторов

От вложений в ПИФы полученная прибыль облагается НДФЛ. Отчисления производят при определении доходности. Владелец пая обязан с полученной прибыли отправить 13% в счет налога на подоходный налог. Сумма для расчета взноса в государственный фонд отчитывается в виде разницы между стоимостью покупки пая и его продажей. Не являются плательщиками налога пайщики, которые разместили капитал в ПИФы более 3 лет назад. 

Покупка паев

Приобретение ПИФа осуществляется через онлайн службу «Альфа-Банка» в личном кабинете клиента. Приобрести пай также можно через отделение банка либо в УК «Альфа-Капитал». Требуется заполнить анкету на внесение денежных средств. Перевод будет осуществлен автоматически на транзитный счет для проведения операции.

Деньги в фонд зачисляться в течение 5 рабочих дней. Пайщик получает право на распоряжение ПИФами с даты зачисления средств в фонд. Составляется соглашение – публичная оферта через сайт. Заверять документы у нотариуса или подписывать лично не требуется. Договор предъявляется регистратору для ведения реестра собственников ПИФа. 

Документы для покупки пая 

Регистрация права на долю в ПИФе осуществляется при предъявлении документов:

• заполненная анкета
• банковские реквизиты;
• удостоверение личности;
• доверенность, заверенная нотариально, при приобретении ПИФов третьим лицом.

Юридические лица обязаны предоставить:

• паспорт гражданина РФ либо иной документ, удостоверяющий личность;
• учредительные документы – устав, соглашение участников общества, акционеров по распоряжению капиталом и делами компании;
• банковские реквизиты;
• выписка из реестра;
• нотариально заверенная доверенность;
• анкета с заполненными данными;
• образец подписи представителя корпорации.

Возможные риски

При покупке ПИФов следует обратить внимание на следующие нюансы:

• возможность изменения курса валют;
• снижение доходности ПИФа по обстоятельствам, зависящим от рынка;
• отсутствие ликвидности – когда спрос снижается продать паи сложно даже по заниженной цене;
• риск кредитного характера – невыполнение обязательств в связи с выплатой процентов.

Как снизить риски?

Потери средств в условиях нестабильного фондового рынка можно снизить, разместив капитал в нескольких ПИФах. Дополнительно можно разместить вложения в разных валютах. На практике возможна ситуация, когда доход от одних фондов покроет убытки от размещения средств в других ПИФах. 

Советы и рекомендации

Продажа долей возможна как самостоятельно, так и через агентов и брокеров. Для повышения доходности и спроса на паи профессиональные участники инвестиционного рынка осуществляют поиск покупателей и продажу им ПИФов. 

Заявку на погашение пая нужно отправить в управляющую компанию. Средства вернут по цене, которая прописана в договоре.

Преимущества и недостатки

К преимуществам инвестирования через ПИФы относятся:

• невысокий лимит на размещение средств;
• обмен паев внутри системы без дополнительной платы;
• государственный контроль деятельности инвестиционных фондов;
• наличие специального депозитария на хранение средств;
• высокий уровень надежности компании согласно рейтингам международных агентств;
• небольшая сумма для размещения в системе – от 100 руб.;
• доступ к операциям с паями онлайн в режиме 24/7 без ограничений;
• профессиональное управление паями;
• отсутствие налога на операции внутри ПИФов.

Среди минусов можно отметить:

• высокий риск потери средств относительно размещения капитала в стабильных депозитах;
• комиссия за работу профессиональных участников рынка ценных бумаг;
• при погашении паев возможно введение комиссии управляющей компанией.