В Российской Федерации стали больше переоформлять жилищные займы на обновленных условиях. Эта информация все чаще озвучивается агентством ДОМ.РФ, которое занимается ипотечным кредитованием, а также крупнейшими банками. Альфа-Банк с помощью ипотечного рефинансирования позволяет понизить сумму ежемесячного платежа, что очень нужно в то время, когда товары потребления дорожают, реальные доходы снижаются, а кризис почти не прекращается. Однако перекредитование не во всех случаях будет являться наиболее выгодным решением для клиента.
Плюсы и минусы рефинансирования от Альфа-Банка
Процедура рефинансирования представляет собой переоформление ипотеки на других условиях в новом банке. Благодаря процедуре становится возможным провести повышение срока выплаты займа, а также уменьшить сумму совершаемого каждый месяц платежа и переплату по процентам. Эти преимущества рефинансирования являются главными.
Другие плюсы:
- Процедура оформления легкая и быстрая. Провести подачу документов и анкеты можно через интернет. Заявку рассматривают в течении одного - трех дней.
- Комфортные условия: существует множество способов погасить кредит без комиссий, отслеживать график платежей в телефонном приложении и др.
- Наличие хорошей процентной ставке - минимум семь целых девяносто девять сотых процента.
- Благодаря тому, что максимально возможная сумма кредитования большая - пятьдесят миллионов рублей, процедура доступна для различных объектов недвижимости.
- Если досрочно выплатить ипотеку (Альфа-Банк сразу переводить средства на счет другого кредитора), сформируется положительная кредитная история;
- Контролировать все операции можно через личный кабинет, что очень удобно.
Какие минусы имеет ипотечное рефинансирование в Альфа-Банке:
Зачастую процедура не соответствует ожиданиям и требованиям. Взять новый кредит по той ставке, которая написана в рекламе, трудно. Точные условия, на которых банк может заключать договор, получится узнать только после того, как была подана заявка. Примерную сумму платежей можно рассчитать с помощью ипотечного онлайн-калькулятора.
К первоначальному кредиту, а также к объекту недвижимости предъявляются очень строгие требования.
Нужно за короткое время собрать крупный пакет документов. Ряд ставок являются платными. Как пример можно привести ситуацию, когда необходимо повторно оценить квартиру. Альфа-Банк позволяет заказывать и оплачивать данную услугу онлайн.
Если отказаться оформлять полис страхования титула, недвижимости, жизни и здоровья клиента, процентная ставка будет увеличена.
Нужно тщательно рассчитать, насколько выгодна процедура рефинансирования. Например, в случае выплаты большей части ипотеки, не советуется делать переоформление в другом банке. Погашение зачастую проводится равными частями, где в начале срока проценты всего более высокие.
На каких условиях Альфа-Банк проводит рефинансирование?
Альфа-Банк осуществляет рефинансирование кредитов на сумму от шестисот тысяч до пятидесяти миллионов рублей - это максимум восемьдесят процентов цены готового, либо находящегося в стадии постройки жилья. Значение срока кредитования составляет от трех до тридцати лет. Минимальная процентная ставка ровняется семи целым девяноста девяти сотым процентов годовых. Сделать рефинансирование ипотеки можно по прошествии трех полных платежей, то есть через три с половиной - четыре месяца с того момента, как была заключена сделка.
Нельзя провести рефинансирование если:
- Оформление ипотеки проводила некредитная организация (исключение составляет ипотечный агент ДОМ.РФ);
- Выдача первоначального заема осуществлялась на цели, которые не связаны с приобретением жилищной площади, капитальным ремонтом либо прочими улучшениями;
- Владелец объекта залога не участвует в сделке;
- У кредитора отозвали лицензию на проведение банковских операций;
- Не было дано согласие на заключение договора, которое нужно получить согласно закону (примером может служить нотариальное согласие супруга либо обязательство провести передачу доли ребенку, не достигшему совершеннолетнего возраста);
- Сделка купли-продажи объекта недвижимости не была зарегистрирована в Росреестре;
- Объект залога представляет собой долю
Какие требования предъявляются к заемщику?
Провести рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке может человек, имеющий гражданство Российской Федерации, Украины либо Беларуси, а также достигший двадцати одного года.
Существует максимальная возрастная граница на дату последнего платежа - семьдесят лет. Например, в том случае, если ипотека берется на тридцать лет, а клиенту больше сорока, заявка не будет одобрена.
Регистрация по месту жительства не является обязательной, однако существует ряд требований к трудовому стажу. Необходимо, чтобы клиент официально работал не меньше года, а на текущем месте - как минимум четыре месяца. Нужно подтвердить факт трудоустройства: предъявить копию контракта либо трудовой книжки, которая была заверена работодателем, справку 2-НДФЛ либо по банковской форме.
Созаемщиков может быть максимум трое. Обычно разделение ответственности перед банком происходит между супругом или супругой, родителями и совершеннолетними детьми.
В некоторых случаях банк дает согласие на принятие в качестве созаемщика человека, являющегося гражданским супругом либо какое-либо третье лицо.
Требования, предъявляемые к недвижимости
Не допускается, чтобы объект недвижимости состоял в планах на снос, программе реновации либо подлежал капитальному ремонту. При этом значение максимального износа здания, в котором находится ипотечная квартира - шестьдесят пять процентов. Обязательно наличие подключения к канализации и системе водоснабжения. Квартира должна быть без незарегистрированных перепланировок.
Как можно провести рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке?
Перекредитование представляет собой отлаженный банком процесс, в начале которого потенциальный заемщик подает заявку, а в конце подписывается новый ипотечный договор и происходит полное досрочное погашение долга в другой кредитно-финансовой структуре. Между первым и последним этапами этого процесса клиент должен дождаться одобрения, провести сбор документов, тщательно ознакомиться с условиями берущегося кредита.
Какие документы нужны?
От заемщика требуется предоставить оригиналы:
- Своего паспорта;
- Если это мужчина призывного возраста, военного билета;
- Справки 2-НДФЛ;
- Трудовой книжки (можно предоставить копию, которую заверил работодатель);
- СНИЛС
Нужные копии обычно делает оформляющий договор сотрудник.
Кроме того нужно будет предоставить документы по объекту недвижимости, на который оформлен заем, а также по ипотеке, которая была зарегистрирована в другом банке.
В тех случаях, когда рефинансирований было несколько, нужен первый кредитный договор и все предшествующие:
- Выписка о долговом размере;
- Для вторичного жилья нужен будет отчет об оценке
- Договор долевого участия либо купли-продажи
Процедура заполнения заявки
Провести подачу заявки можно в любом банковском отделении, однако наиболее удобно и быстро это сделать онлайн-способом через официальную страницу. Нужно ввести данные паспорта, информацию о трудовом устройстве заемщика, объекте недвижимости, первоначальном кредите, а также добавить скан-копии документов. Действующим клиентам вводить контактные данные, а также данные паспорта не требуется - все это уже находится в системе.
В какие же сроки происходит рассмотрение?
Заявку на перекредитование рассмотрят в течение одного - трех рабочих дней. Клиенту будет отправлено решение по результатам проведения предварительной проверки - оно может быть в виде письма на электронную почту, СМС-сообщения или звонка банковского работника.
Куда отправят средства?
Процедура рефинансирования позволяет погасить ипотеку, которая была оформлена в другом банке. Отправка денег осуществляется посредством безналичного платежа на кредитный счет в кредитно-финансовую структуру, в которой проходило получение заема. После этого клиенту дается справка о закрытии ипотеки. Однако перед новым кредитором у него остаются обязательства.
Калькулятор ипотечного рефинансирования от Альфа-Банка
Произвести расчет ежемесячного платежа можно, используя ипотечный калькулятор на официальном сайте банка. Но прежде Вам нужно будет указать: :
Какого типа жилье (вторичный рынок или новостройка);
- Полную цену объекта;
- Кредитный остаток;
- Срок предоставления кредита
Особые условия предоставляются семьям с детьми, зарплатным клиентам, а также тем, кто планирует использовать материнский капитал. Именно для этого под содержащей основную информацию формой присутствуют окошки для соответствующих отметок. После того, как будут заполнены все поля, появится результат.
В калькуляторе расчет ежемесячного платежа происходит по минимальной ставке. Однако на семь целых девяносто девять сотых процентов годовых рассчитывать могут не все клиенты Альфа-Банка.
Для того, чтобы правильно представить предстоящую финансовую нагрузку, нужно рассчитать все вручную либо на другом онлайн-калькуляторе по ставке на двадцать - тридцать процентов выше.
Допускается ли снижение процентной ставки?
Есть возможность снизить процентную ставку по ипотечному рефинансированию, которая предлагается банком. Несмотря на тот факт, что у заемщиков нечасто получается прийти к соглашению с кредитными менеджерами о понижении переплат, можно попытаться выполнить следующие действия:
- За определенное время до процедуры рефинансирования стать зарплатным клиентом Альфа-Банка
- Убрать из числа созаемщиков индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса (для них Альфа-Банк увеличивает ставку на полпроцента)
- Предоставить ряд дополнительных документов, подтверждающим платежеспособность.Это могут быть выписки с накопительных счетов, какая-либо информация о дополнительном рабочем месте либо источнике дохода, например, авторские отчисления, ценные бумаги, гонорары и др.
- Привлечь созаемщика, у которого большой официальный доход;
- Собрать весь пакет документов (чем больше банку известно о клиенте, тем меньше он рискует).
Нужно провести страхование недвижимости, своего здоровья и жизни. Если отказаться от этих дополнительных услуг, ставка будет увеличена на четыре процента. Проценты по ставке выше на два пункта от той, которая была рассчитана до того как регистрировалась ипотека, поэтому не рекомендуется тянуть с формальностями.