Процедура реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Под реструктуризацией кредита понимается процедура, благодаря которой заемщики получают возможность изменить условия займа в выгодную сторону. Чаще всего к методу прибегают при наступлении форс-мажорных ситуаций, когда исполнитель оказывается не в состоянии своевременно вносить платежи по кредиту. Способ является одним из лучших решений для того, чтобы избежать передачи дела в суд.

Альфа-Банк - особенности операции

Представленная возможность доступна не всем клиентам. Сначала потребуется обращение в банк и предоставление уважительных доводов о необходимости изменения условий ранее заключенного договора. В некоторых случаях приходится обращаться несколько раз.

Необходимая форма требуемых доказательств - документальная. Решение банка может быть и отрицательным, и положительным.

Требования к заемщикам, которым доступно перекредитование

1. К клиенту, обратившемуся в банк с заявкой о реструктуризации кредита, предъявляются следующие требования:
2. Наличие уважительных причин, которыми могут быть болезнь, инвалидность, потеря рабочего места в связи с реорганизацией предприятия;
3. Ранее клиент никогда не обращался с подобной заявкой;
4. Соответствие возраста нормативам банка - от 23 до 65 лет

Решение, принимаемое банковской организацией, во многом зависит от кредитной истории обратившегося клиента.

Преимущества проведения процедуры

Реструктуризация имеет ряд положительных сторон:

• Случай каждого клиента рассматривается индивидуально, что позволяет справиться практически со всеми сложностями, которые связаны с погашением займов
• Решение позволит уменьшить сумму обязательного платежа. Для клиента, который оказался в непростой жизненной ситуации, предоставленная банком возможность позволит существенно снизить нагрузку на семейный бюджет
• Гарантия сохранения положительной кредитной истории. При невозможности погашения кредита в соответствии с имеющимся графиком это имеет важное значение

Доступные виды реструктуризации

Банковское учреждение предоставляет несколько вариантов проведения процедуры.

1. Корректировка периода действия договора. Способ является одинаково выгодным для каждой из сторон. Клиент получает возможность уменьшения ежемесячной суммы платежа. При этом увеличивается срок погашения займа. Выгодой банка является получение большего дохода.
2. Изменение ранее принятого порядка уплаты процентов. Заемщику предоставляется возможность погасить долг либо равными, либо дифференцированными суммами. При втором варианте происходит постепенное уменьшение размера взноса. Схема может быть назначена по желанию клиента, является отличным вариантом для снижения процентов.
3. Кредитные каникулы. Клиент получает возможность отсрочки платежа. Устанавливается определенный период времени, когда заемщик избавляется от необходимости внесения денежных средств по займу. При этом от уплаты процентов он не избавляется. Изменение условий договора приводит к тому, что увеличивается переплата по кредиту. Увеличение является довольно значительным. 
4. Изменение валюты займа. Вариант подходит клиентам банка, которые, оформляя кредит, при утверждении валюты выбирали не рубли, а доллары или евро. Процедура конвертирования выбирается в соответствии с действующим на момент реструктуризации курсом. Соответственно, может увеличиться сумма займа.

Условия банковской организации.

Не смотря на то, что каждое обращение рассматривается индивидуально, существует ряд общих правил, которые учитываются при изменении условий соглашений.

Сроки выплат.

Действие классического договора займа обычно составляет период от 1 до 5 лет. Зарплатным клиентам банка доступна возможность продления установленного ранее срока до 7 лет. Рассчитывать на подобные условия могут клиенты, которые оформили автокредит. Во всех остальных ситуациях увеличить период займа можно не более, чем на 3-6 месяцев. Для случаев реструктуризации ипотеки действие соглашения может быть продлено и на 30 лет. При этом на момент внесения последнего платежа максимальный возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

Проценты

Сотрудники компаний, находящихся с Альфа Банком в партнерских отношениях, могут рассчитывать на льготные условия. К этой категории относятся держатели зарплатных карт, которые могут рассчитывать на ставки, начинающиеся с 11,9% годовых. Ставки для остальных клиентов начинаются от 24,9%. Размер процентной ставки может быть увеличен до 60% при просрочках платежей по кредитам.

На отсрочку платежа могут рассчитывать клиенты, которые, попав в трудную ситуацию, не пытаются скрыться от представителей банка, предоставляют реальные доказательства временной потери неплатежеспособности. Только в таком случае Вы сможете рассчитывать на то, что кредитное учреждение пойдет на встречу.

Реорганизация порядка выплат

Чаще всего займ возвращают равными платежами. Также клиент может выбрать погашение дифференцированными платежами.

Кредитные каникулы

Кредит может быть заморожен на 1-3 месяца. Период дается для того, чтобы клиент смог найти обязательный взнос. Сумма, которая не вносится в этом период, переносится на конец графика, что приводит к увеличению срока погашения.

Изменение валюты

Подобный способ является одним из самых рискованных. Долг может не только уменьшиться, но и вырасти.

Порядок действий

Для того, чтобы получить положительное решение, клиенты должны удовлетворять следующим критериям:

• Уменьшение заработной платы на 30% и более;
• Наличие уважительной причины потери рабочего места;
• Уход в отпуск по уходу за ребенком, призыв в армию;
• Потеря источника постоянного дохода.
• Необходимые документы:
• Паспорт гражданина РФ;
• Кредитный договор;
• Анкета;
• Трудовая книжка, включающая запись об увольнении с последнего места работы;
• Справка о постановке на учет с центра занятости;
• При реструктуризации ипотеки согласие на изменение условий договора

Подача заявления

Для того, чтобы подать заявку физическим лицам потребуется личное обращение в офис банка. Бланк заявки можно скачать на официальном сайте. Обращение будет рассматриваться в течение 3-7 рабочих дней.

Отражение на кредитной истории

Процедура позволяет сохранить положительную кредитную историю.

Отказ по заявке

Заемщики с плохой кредитной историей обычно получают отказ. Отрицательное решение принимается в случае, если банк посчитал причины процедуры не уважительными. Отказ ожидает клиента, выбравшего неприменимый способ реструктуризации.

Дальнейшие действия

При получении отказа клиент может обратиться в другой банк или инициировать процедуру банкротства.

Недостатки реструктуризации

Минусами являются риски повышения процентов по кредиту, увеличение сроков погашения займов. Необходимо иметь весомые доказательства для пересмотра условий.