Валютные вклады для физлиц, которые предоставляются структурой «Альфа-банк», дают возможность иметь доход в рамках одной-четырех десятых процента годовых, точное значение зависит от того, какой срок и сумма. Если хранить деньги в евро либо в американских долларах, то можно обеспечить сохранность своих накоплений, в отличие от российского рубля, который подвержен инфляции. Вклады, которые делаются в иностранной не имеют никаких отличий по условиям от рублевых депозитов, присутствует возможность сделать как частичное снятие, так и с определенным временем хранения.
О валютных вкладах в «Альфа-банке»
Значение доходности счетов в иностранной валюте не больше четырех десятых процента, например, если вложить в «Альфа-банке» пятнадцать тысяч долларов, то за год можно будет получить от семи с половиной до пятнадцати долларов. Существующие тарифы наиболее привлекательны для тех, кто обладает постоянным доходом в евро либо в долларах. Также прибыль могут получить игроки, которые работают на разнице курса. В этом случае, чтобы получить доход, нужно оперировать несколькими сотнями тысяч долларов или евро. Рядом клиентов применяются дебетовые карты для того, чтобы проводить покупки в иностранных магазинах (не конвертируя в рубли).
Условия валютных депозитов в «Альфе»
Условия, которые предлагаются банком следующие:
- Значение стартовой суммы должно равняться от пятисот американских долларов;
- Четыреста тысяч долларов США - это максимально возможный предел депозита;
- Сроки составляют от полугода до трех лет, при этом есть тарифы, предлагающие срок от двух месяцев;
- То, какой будет ставка, зависит от имеющегося у клиента статуса, также важны сумма, опция и срок капитализации. Так или иначе, значение ставки будет варьироваться от пяти сотых до четырех десятых процента.
Для того чтобы иметь доступ к дополнительно предоставляющимся льготам, клиент должен обладать статусом «Премиум». Этого можно добиться, если, например, сделать оформление соответствующей дебетовой карты. Кроме того, что кэшбэк будет увеличен, держатель продукта банка также получит более выгодные условия валютного обмена. Стратегии вложения капитала, которые помогут свести к минимуму риск убытков, будут предложены персональным менеджером.
В качестве дополнительного плюса можно назвать право свободного прохода во все бизнес-залы, располагающиеся в мировых аэропортах.
Валютные накопительные счета и вклады в «Альфе»
По состоянию на январь 2021 года предоставляются следующие варианты валютных вкладов:
- Предложение «Альфа-счет» предусматривает начисление от одной до четырех десятых процента на баланс в долларах;
- Валютный вклад «АэроПлан» предназначен для того, чтобы хранить средства и начислять мили, которые позволяют проводить оплату части суммы цены на билеты «Аэфрофлота»;
- Предложение «Альфа-вклад» даст возможность при безопасном хранении средств иметь прибыль до двадцати пяти сотых процента. Данное предложение распространяется лишь на доллары и рубли.
«Альфа-счет»
Воспользоваться этим предложением могут клиенты, у которых есть базовый статус или категория «Премиум». Вклад в евро, который предлагается «Альфа-банком», не позволит начислять проценты, но зато обеспечит безопасное хранение денег. Если вносить на счет американские доллары, то значение процентной ставки будет равняться одной десятой процента годовых на месячный остаток (начисление производится по прошествии первых шестидесяти дней), клиентам с привилегированным статусом возможно будет получать доход до четырех десятых процента, но только если хранить сумму от пятнадцати тысяч долларов год или больше.
Предложение «Альфа-счет» позволяет безопасно хранить евро.
Плюсы этого варианта следующие:
- Открыть счет можно через функцию «Личный кабинет»;
- Есть возможность создать до пяти счетов для евро или долларов США;
- Присутствует функция зашиты средств, предоставляемая Агентством по страхованию вкладов;
- Снимать или пополнять можно, не теряя при этом премию;
- Когда клиент переводит деньги со счетов или карт, то комиссия не взимается, это не зависит от банка;
- Доходы выплачиваются каждый месяц.
«АэроПлан»
Данным предложением могут воспользоваться клиенты, которые сделали оформление пакетов услуг «Максимум+», «А-клуб» либо «Премиум». Хранить можно евро или доллары, клиентам за каждые тридцать долларов или триста евро, которые они положат на баланс, дается одна миля - это бонус, который нужен чтобы оплачивать билеты на самолет. Мили будут действовать, только если сделка оформляется с «Аэрофлотом» и компаниями, которые входят в альянс под названием SkyTeam. Владельцу доступно как пополнение счета, так и снятие средств в любое время, что можно сделать по интернету либо позвонив в техподдержку.
Чтобы оформить накопительное предложение, нужно иметь кредитную либо дебетовую карту «Аэфрофлот». Для того, чтобы мили накапливались, требуется хранить на депозите сумму от двух тысяч евро либо долларов, при это значение процентной ставки нулевое. Делать денежные переводы на другие балансы, будь то балансы организаций или физлиц, нельзя, все страхуются с помощью системы по страхованию вкладов.
Владельцу доступен перевод суммы с накопительного баланса на личный действующий счет, к которому сделали привязку пластиковой карты.
«Альфа-вклад»
Этот вариант подойдёт клиентам, которые хотят положить в банк американские доллары, от пятисот до четырехсот тысяч. Предоставляемый срок составляет шесть, девять либо двенадцать месяцев. Чтобы получать дополнительный доход, нужно, чтобы счет был открыт на два или три года. Банком не предусматривается возможность пополнять или снимать части суммы на протяжении всего времени, пока действует договор. Проценты, которые начисляются, каждый месяц поступают онлайн на карту. Если был заключен договор с капитализацией, то в этом случае выплата премии производится, когда срок действия контракта оканчивается.
То, какой будет доходность, напрямую связано со статусом клиента, суммой, а также сроком действия договора. Значение базовой ставки составляет от пяти сотых до двух десятых процента. Для клиентов, имеющих статус «Премиум», доход возрастает до двадцати пяти сотых процента. Допустим, была размещена сумма в четыреста тысяч долларов сроком на тридцать шесть месяцев, в этом случае доход будет составлять от двух тысяч четырехсот до трех тысяч долларов.
О страховании вкладов
Согласно федеральному закону номер 177, финансовая организация участвует в системе вкладового страхования. Если деятельность организации по каким-то причинам прекращается, например, в связи с банкротством, то клиентам возмещаются их потери. Сегодняшние российские законы охватывают и вклады в российских рублях, и в иностранной валюте. Когда определяют, какая сумма будет возмещена, учитывают также и капитализацию.
Согласно базовой схеме страхования, выплачиваемая сумма ровнялась семистам тысячам российских рублей, но в конце декабря 2014 года её удвоили. Установлена повышенная компенсация, которая дает возможность на государственное возмещение на сумму до десяти миллионов рублей.
По закону повышенная компенсация может быть выплачена, если деньги поступили:
- В результате реализации недвижимого имущества, это может быть жилой участок, квартира и т.д.
- От наследства или выплаченных пособий, которые предусматриваются частью второй статьи 13.7 ФЗ номер 177;
- По итогам постановления суда либо если средства были перечислены в виде субсидий, как пример можно привести гранты.
Если наступление страхового случая произошло по отношению к нескольким финансовым организациям, расчет суммы возмещения проводится для каждого банка. Если вклад был валютным, выплата будет всё равно в рублях. Расчет в этом случае проводится согласно установленному на день, когда наступила страховая ситуация, официальному курсу.
Как выбрать подходящее предложение
На первой стадии будущий клиент должен понять, для чего будет предназначаться вклад:
- Для того, чтобы применять счет как рабочий инструмент, например, когда нужно оплатить заказы, лучше будет отдать предпочтение тарифу, предусматривающему досрочный частичный вывод средств. Владелец вклада будет иметь возможность снимать часть финансов, не подвергаясь при этом штрафным санкциям. Также будет возможность пополнения депозита, если у клиента при себе появятся дополнительные иностранные деньги.
- Чтобы безопасно хранить средства и при этом получать прибыль, нужно выбрать предложение, в котором нет возможности снять или пополнить финансы. Сделать доход больше можно с помощью капитализации процентов и активизации услуг «А-клуб», «Максимум+» либо «Премиум».
- В тех случаях, когда нужно хранить деньги в банке, например, чтобы сохранить сбережения в безопасности, рекомендуется выбор депозита, в котором есть функция начисления дохода. У клиента всегда есть возможность использовать свои деньги посредством «Личного кабинета» либо мобильного приложения.
Чтобы определить доходность каждого из предложений, нужно посетить сайт банка и зайти в раздел, где размещены предложения для частых лиц. После этого следует сделать просмотр всех тарифов по очереди, внося во встроенный калькулятор сумму средств и выбирая срок действия вклада.
Как частному лицу открыть валютный вклад в «Альфе»
Чтобы открыть счет в иностранной валюте, нужно:
- Зайти на сайт и выбрать раздел с вкладами либо дебетовыми продуктами;
- Сделать выбор нужного продукта, после чего заполнить все поля электронного варианта заявления, в которых необходимо будет написать фамилию и имя, отчество нужно вводить, только если оно указано в паспорте. После этого необходимо указать актуальный телефонный номер и электронный почтовый адрес, на который будут присылаться письма.
- На телефон путем СМС придет цифровой пароль, его нужно ввести, чтобы подтвердить отправку заявления.
- Подождать, пока сделают дебетовую пластиковую карту и забрать ее в банковском отделении, либо же заказать доставку курьером.
- Активировать продукт и через «Личный кабинет» либо приложение на телефоне открыть вклад.
- С помощью перевода сделать пополнение накопительного счета. Можно использовать для этого другую пластиковую карту, либо осуществить перевод в кассе банковского отделения.
В тех случаях, когда человек - действующий клиент «Альфа-банка», нужно только сделать установку приложения на телефон. Депозит можно открыть через вкладку «Витрина», пополнение баланса происходит любыми способами, удобными клиенту.
Требования к вкладчику
Открыть вклад в «Альфа-банке» может тот, кто имеет гражданство РФ и является совершеннолетним. Кроме того, услуга доступна также тем, у кого есть временная регистрация в Российской Федерации. Каких-либо ещё требований к вкладчикам нет.
Необходимые документы
Чтобы оформить вклады, либо предпринять какие-либо прочие действия, клиенту необходимо показать свой паспорт. В качестве дополнительной меры может возникнуть необходимость еще и в дебетовой пластиковой карте.
В некоторых случаях во время посещения операционного офиса может быть необходимо предоставить какой-либо дополнительный документ, идентифицирующий личность клиента. Таким документов может быть, например, водительское удостоверение.
Когда заявления оформляются через «Личный кабинет» или приложение на телефоне, понадобится только номер карты «Альфа-банка», состоящий из шестнадцати значений.
Как пользоваться вкладом от «Альфа-банка»
После того, как средства окажутся на балансе, клиенту не нужно будет что-либо дополнительно делать. Проценты начисляются в автоматическом режиме, перевод премии осуществляется на отдельный счет либо происходит ее аккумуляция на балансе - второй вариант возможен в том случае, если подключена услуга капитализации. Когда клиента выбрал тариф, предусматривающий долгосрочное снятие, в этом случае использование дебетовой карты происходит в стандартном режиме, путем оплаты покупок.
Закрытие вклада от «Альфы»
Чтобы закрыть вклад, нужно быть авторизованным в «Личном кабинете», в нем выбирается закрываемый счет. Чтобы расторгнуть договор, необходимо нажать на кнопку, отвечающую за закрытие. Если на балансе есть деньги, системой будет предложено сделать их перевод на дебетовую карту либо другой счет.
Калькулятор вкладов
Физлицо имеет возможность провести расчет доходности валютных депозитов, используя для этого встроенный калькулятор на сайте. Нужно ввести сумму, которая должна быть в евро либо в долларах, выбрать срок, в течении которого деньги будут храниться в банке. Программой будут сделаны расчеты, после чего она выведет доступные варианты, которые предлагают различные финансовые организации Российской Федерации.
Инвестором проводится анализ цифр и дополнительных условий, осуществляется подбор наиболее оптимального варианта. Например, человек может предпочесть возможность делать частичное снятие средств, отказавшись при этом от повышенной процентной ставки.