Инвестиционные программы, доступные на рынке банковских услуг, среди клиентов старше 60 лет пользуются наиболее высоким спросом. При выборе банковского учреждения, предоставляющего возможность увеличения сбережений, приоритетным является размер процентной ставки. Альфа-Банк предоставляет своим клиентам возможность открытия вкладов на максимально выгодных условиях. Дополнительно клиенты могут открыть накопительный счет, подразумевающий ежемесячное начисление процентов на остаток денежных средств.
Вклады, которые подходят пенсионерам
Профильных программ, позволяющих приумножить капитал пенсионерам, в Альфа-Банке не предусмотрено. Однако они могут выбрать любые банковские продукты, которые доступны другим категориям инвесторов. Пенсионерам, которые хотят получать прибыль, при анализе вклада рекомендуется учитывать несколько факторов:
- Максимальный лимит денег, которые могут быть размещены на депозите;
- Процентная ставка, дополнительные услуги, способные привести к ее увеличению;
- Размер минимального взноса;
- Срок, на который заключен договор;
- Возможность пополнения и снятия денежных средств, доступных на счете;
- Возможные способы управления депозитом – онлайн или при помощи мобильного приложения;
- Капитализация процентов.
Представленный способ инвестирования сбережений не несет финансовых рисков. Это обеспечено страхованием подобных финансовых продуктов. Максимально возможная сумма, которая может быть размещена, - 1,4 млн рублей.
Депозиты для пенсионеров – условия и виды
Клиенты Альфа-Банка пожилого возраста могут выбирать из 3-х программ инвестирования:
- «Победа плюс»;
- «Потенциал плюс»;
- «Премьер плюс».
Особенностью каждого формата является дифференцированные условия накопления капитала. Также сложилась тенденция, что с увеличением процента по вкладу набор преимуществ программы уменьшается.
«Победа плюс»
Способ приумножения имеющегося капитала является одним из самых востребованных. Доход зависит от нескольких факторов:
- Выбранная валюта;
- Пакет услуг;
- Срок, на который заключен договор.
Условия:
- 10 000 рублей – минимальный лимит;
- От 3,5 до 4,5% - ставка;
- 90 – 1095 дней – срок действия договора;
- Возможность выбора удобного формата выплаты процентов;
- Соглашение является пролонгированным.
Пакет «Эконом» предусматривает минимальную надбавку по вкладу. Пользователи услуги «А-клуб» могут рассчитывать на максимальный процент.
«Потенциал плюс»
Отличие продукта заключается в дифференцируемом периоде инвестирования. Вклад могут выбирать клиенты, которые используют пакеты услуг «Максимум+», «Премиум», «А-клуб».
Условия:
- Установленный минимум – 300 000 рублей;
- Процентная ставка – от 3 до 3,3%;
- Срок действия договора – 90 – 365 дней;
- Предусмотрена капитализация процентов;
- Минимальная сумма для пополнения депозита – 5000 рублей. При переводе в доллары и евро – 200 единиц;
- Доступна возможность снятия со счета денежных средств до величины неснижаемого остатка.
Договор не может быть пролонгирован.
В том случае, если депозит после частичного снятия денежных средств стал меньше установленного неснижаемого остатка, соглашение подлежит досрочному расторжению. Если программа аннулируется раньше необходимого срока, устанавливается минимальная ставка.
При инвестировании на сумму от 1 млрд рублей программа «Потенциал плюс» подразумевает индивидуальное начисление процентов.
«Премьер плюс»
В данном формате доходы растут благодаря пополнению депозита. Чем больше размер суммы на остатке, тем выше профит по вкладу. Возможности программы доступны пользователям пакета услуг «А-клуб».
Условия:
- 10 000 рублей – минимальный лимит;
- До 4,5% - ставка;
- Договор действует от 90 до 365 дней;
- Капитализация;
- Минимальная сумма для пополнения депозита – 5000 рублей. При переводе в доллары и евро – 200 единиц.
Пролонгация не предусмотрена.
Накопительные счета
Использование инвестиционной программы, определяющей доход в зависимости от суммы покупок, которые пенсионер совершает, используя пластиковую карту Альфа-Банка, - альтернативный способ приумножения сбережений. Клиентам, старше 60 лет, доступно 2 вида накопительных счетов. Активы могут быть представлены в рублях, долларах и евро.
«Альфа-Счет»
Доходность программы определяется размером суммы, используемой для оплаты покупок с карточного счета.
Условия:
- До 5,5% - ставка;
- Возможности снятия и пополнения денежных средств;
- Выплата процентов осуществляется ежемесячно.
Вкладчики могут использовать до 5 депозитов. Для их пополнения можно применять банковские карты.
Процентная ставка для Базового тарифа может составлять 3 – 4%. Условия зависят от срока размещения денежных активов.
Расходы на сумму от 50 000 рублей предполагают надбавку 1% ежемесячно. В том случае, если сумма расходов по карте превысила 100 000 рублей, размер надбавки составляет 1,5%. Предложение актуально для программ «Премиум» и «Максимум+».
«АэроПлан»
В рамках банковского продукта предусмотрена возможность оплаты билетов на авиарейсы при помощи банковской карты. Каждая покупка подразумевает начисление бонусов, называемых милями. Их можно использовать для оплаты перелетов. Действие программы распространяется на авиарейсы, которые осуществляет компания «Аэрофлот» и партнеры альянса SkyTeam.
Условия:
- За каждые 200 рублей (30 евро, 30 долларов) начисляется одна миля;
- Операции снятия и пополнения доступны круглосуточно;
- Остаток на счете не должен быть меньше 50 000 рублей, 2 000 долларов или 2 000 евро;
- Управлять вкладом можно онлайн и по телефону.
Использовать счет «АэроПлан» могут все пользователи услуг «А-клуб», «Премиум» и «Максимум+».
Повышенный процент – как получить пенсионеру
Опция капитализации процентов оказывает непосредственное влияние на увеличение дохода, предоставляемого инвестиционной программой. Вклады с возможностью пополнения, обеспечат еще большую выгоду, при размещении на них дополнительных средств. Выбранный пакет услуг также влияет на размер процентной ставки.
Депозитный калькулятор
Перед выбором формата вклада рекомендуется определение степени его доходности. На сайте банковского учреждения доступен специальный онлайн-калькулятор. Его возможности позволяют подсчитать размер денежного профита после того, как инвестиционная программа перестанет действовать. Для этого необходимо ввести сумму депозита и период, на который будут размещены активы.
Перечень необходимых документов
Для того чтобы оформить договор банковского вклада при личном посещении учреждения банка, клиенту категории 60+ следует предоставить только паспорт. ИНН, СНИЛС и пенсионное удостоверение не требуются. Клиенту необходимо заполнить анкету, которая станет основанием для оформления соглашения.
Как пенсионеру открыть вклад?
Для того чтобы стать клиентом структуры можно использовать один из доступных способов:
- Личное обращение в офис;
- Использование интернет-банкинга и мобильного приложения;
- Связь с оператором сервиса «Альфа-Консультант». Для регионов предусмотрен номер – 8-800-200-00-00, Москвы и МО - +7-495-788-88-78.
Новым инвесторам, которые планируют открытие депозита в режиме онлайн, следует действовать по следующему алгоритму:
- Загрузка официального сайта банка alfabank.ru.
- Выбор опции «Депозиты» в разделе «Вклады».
- Выбор и открытие подходящей программы инвестирования в предложенном списке.
- Заполнение анкеты.
Если заявка будет одобрена, клиент получает пластиковую карту. Она позволит получить доступ к учетной записи на сайте и в мобильном приложении.
Для того чтобы открыть вклад при помощи возможностей интернет-банкинга, следует действовать по следующему алгоритму:
- Загрузка личного кабинета;
- Выбор в меню и открытие раздела «Депозита»;
- Выбор нужной программы в предложенном списке;
- Заполнение формы депозита;
- Нажатие кнопки «Продолжить».
Операция требует подтверждения. Для этого необходимо ввести код, полученный в виде СМС-сообщения.
Порядок закрытия вклада для пенсионеров
Аннулировать депозит можно несколькими способами:
- Посещение офиса финансового учреждения;
- Использование возможностей мобильного приложения или интернет-банкинга.
В отделении банка клиент должен предоставить свой паспорт. Заявление для закрытия счета заполняется в 2-х экземплярах. При отсутствии долгов по программе инвестирования в течение 45 дней депозит аннулируется. В случае необходимости клиент может обратиться в банк с просьбой выдать документ, который подтверждает закрытие депозита.
Аннулировать вклад на сайте банка невозможно. Здесь можно только закрыть накопительный счет «АэроПлан», воспользовавшись специальной вкладкой.
В режиме онлайн невозможно аннулировать депозит с отрицательным балансом. Счет, к которому привязаны три и более карты, также не подлежит закрытию. В закрытии депозита, денежные средства которого находятся под арестом, также может быть отказано.
Остаток средств по карте может быть перечислен только на открытый в Альфа-Банке счет.
Преимущества и недостатки
Вклады отличаются следующими преимуществами:
- Минимальный порог размера инвестирования;
- Различные программы приумножения капитала;
- Пролонгация договора в автоматическом режиме;
- Максимальный комфорт оформления банковских продуктов;
- Опции «снятие и пополнение», «капитализация процентов»;
- Предусмотрена эффективная система страхования финансовых рисков.
Депозиты, доступные в Альфа-Банке, имеют определенные недостатки. Первый недостаток заключается в том, что ставка по программам инвестирования снижается с каждым годом. Повышенные проценты доступны только тем клиентам, которые согласились оформить страховой полис (ИСЖ/НСЖ).
Дополнительные сведения
Ситуации, когда у вкладчика возникает необходимость снятия денежных средств с депозита, однако соглашение еще действует, могут возникнуть всегда. В Альфа-Банке доступна возможность аннулирования счета досрочно. Однако подобная процедура приводит к снижению процентной ставки до 0,005 пункта. В результате доходность по программе инвестирования становится минимальной. Процедура носит заявительный характер.
Выгодами и преимуществами подобных инвестиционных программ, предназначенных для клиентов категории 60+, смогло воспользоваться огромное количество пенсионеров